Soll ich einen Hausverkaufsgewinn verwenden, um Studentendarlehen zurückzuzahlen oder ihn für das nächste Haus zu verwenden?

Soll ich den Gewinn zur Rückzahlung von Studienkrediten verwenden oder ihn einfach in mein nächstes Haus stecken, um eine niedrigere Hypothekensumme zu haben?

Berechnen Sie den Zinsbetrag in jedem Szenario, wobei die beiden Szenarien:

1. Verwenden Sie zusätzliches Bargeld, um Studentendarlehen zurückzuzahlen, nehmen Sie eine vollständige Hypothek auf.

2. Verwenden Sie zusätzliches Bargeld, um eine große Anzahlung für das nächste Haus zu leisten, und zahlen Sie weiterhin Studentendarlehen zum normalen Zinssatz ab.

In beiden Szenarien bleibt der Zinssatz für Studentendarlehen gleich. Im zweiten Szenario erhalten Sie jedoch möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz, wenn Sie eine größere Anzahlung leisten. Berechnen Sie dann die Gesamtzinsen, die sich aus jedem Szenario ergeben:

Szenario 1 Interesse

student loan rateX remaining student loan balance=student loan interest

new mortgage rateX new mortgage balance=mortgage interest

scenario 1 interest= student loan interest+mortgage interest

Szenario 2 Interesse

student loan rateX student loan balance=student loan interest

new mortgage rate with large down paymentX new mortgage balance after large down payment=mortgage interest

scenario 2 interest= student loan interest+mortgage interest

Welches Szenario auch immer niedriger ist, spart Geld.

Sie haben meine obigen Fragen nicht beantwortet, aber der größte Faktor, wenn die beiden Zinssätze ähnlich sind, sind die Kosten für die Hypothekenversicherung, wenn Sie bei Ihrem nächsten Hauskauf keine 20 % Anzahlung einplanen.

Ich würde das zusätzliche Geld aus dem Erlös des anderen Verkaufs nehmen, um ein 15-jähriges Darlehen für Ihr nächstes Haus zu erhalten, und dann Ihr gesamtes zusätzliches Geld in die Rückzahlung der Studentendarlehen vor Ablauf des 7-Jahres-Zeitplans stecken.

Wir haben nicht alle relevanten Zahlen, um Ihnen die perfekte Antwort zu geben. Für diese Frage ist es ziemlich wichtig, Ihr Einkommen zu kennen, aber da Sie 200.000 Studentendarlehen haben, gehe ich davon aus (und hoffe), dass Sie wahrscheinlich mehr als 80.000 pro Jahr verdienen, was die Grenze für den Abzug von Studentendarlehenszinsen ist. (Es beginnt mit dem Auslaufen, sobald Sie über 65.000 verdienen, und endet vollständig bei 80.000 oder 160.000, wenn Sie verheiratet sind.) Selbst wenn Sie weniger als 65.000 verdienen, können Sie nur maximal 2500 pro Jahr an Studiendarlehenszinsen und Ihnen abziehen Ich werde das für mindestens die nächsten 4 Jahre ausreizen. Also, meine Annahme ist:

Werfen Sie es auf den Studienkredit.

Ihre Hypothekenzinsen sind (voraussichtlich) vollständig abzugsfähig, was bedeutet, dass Ihr Hypothekenzins effektiv um Ihre Steuerklasse reduziert wird. Wenn Sie sich beispielsweise in der Steuerklasse von 28 % befinden, würde ein Hypothekenzins von 4 % effektiv 2,88 % betragen.

Abgesehen davon, wenn Sie ab sofort Mindestzahlungen für Ihre Hypothek und Ihr Studentendarlehen leisten würden, würde ich, sobald Ihr Studentendarlehen abbezahlt ist, denselben Betrag für die Zahlung des Studentendarlehens auf Ihre Hypothek einzahlen. Auf diese Weise haben Sie keine Veränderung des Cashflows, aber die Laufzeit Ihrer Hypothek wird erheblich verkürzt. (Was passieren würde, wenn Sie sich dafür entscheiden, die Hypothek jetzt zurückzuzahlen, aber dann den Steuervorteil auf die Differenz nicht erhalten.)

Ein Ansatz wäre also rein mathematisch: Schauen Sie sich an, was den höheren Zinssatz hat, und zahlen Sie ihn zuerst.

Ein anderer Ansatz besteht darin, die Mathematik zu ignorieren (da die Zinseinsparungsdifferenz zwischen einer Hypothek und einem Studentendarlehen wahrscheinlich sowieso gering ist) und darüber nachzudenken, was Ihre Ziele sind . Haben Sie gerne eine Studentendarlehenszahlung? Möchten Sie es am liebsten so schnell wie möglich loswerden? Wie würde es sich anfühlen, das Gleichgewicht auf einen Schlag zu halbieren?

Wenn ich es wäre, würde ich den Studienkredit so schnell wie möglich abbezahlen. Studentendarlehen sind nicht kündbar oder bankrott, und sobald Sie es zurückbezahlt haben, können Sie diesen Zahlungsbetrag Ihrem Haus gutschreiben, um es abzubezahlen.

Wenn es sich um die USA handelt, müssen Sie die steuerlichen Auswirkungen berücksichtigen. Der Gewinn aus dem Verkauf Ihres Eigenheims ist steuerpflichtig. Ein Ansatz wäre, die Steuerlast zu übernehmen, die Studentendarlehen zurückzuzahlen, zu mieten und alles, was Sie können, auf die schnelle Rückzahlung der Studentendarlehen zu konzentrieren. Die Steuer wird auf realisierte Gewinne erhoben, wenn Sie die Immobilie verkaufen. Ich denke, dass jedes Eigenkapital unter dem ursprünglichen Kaufpreis mit einem niedrigeren Satz (oder Null) besteuert wird. Wenden Sie sich an einen Steuerberater in Ihrer Nähe.

Gehen Sie nicht blind davon aus, dass Kaufen besser ist als Mieten. Führen Sie die Zahlen aus. Rent vs. buy ist keine Frage mit einer einzigen Antwort. Es hängt stark vom Immobilienmarkt ab, wo Sie sich befinden, und weniger von Ihrer persönlichen Situation. Stellen Sie sicher, dass Wartungs- und HOA-Gebühren, falls vorhanden, auf der Eigentümerseite enthalten sind. Die Rentabilitätszeit für ein neues Dach oder eine neue HLK-Einheit oder eine HOA-Bewertung kann Jahre betragen und den Ausschlag für die Anmietung geben. Beziehen Sie die Opportunitätskosten ein, indem Sie die Rendite auf die 100.000 auf der Mietseite einbeziehen (oder auf der Eigentumsseite abziehen). Achten Sie darauf, die steuerlichen Auswirkungen auf der Eigentümerseite einzubeziehen, insbesondere Steuern auf etwaige Gewinne aus dem Verkauf.

Wenn die Zahlen sagen, dass das Eigentum in Ihrer Gegend besser ist, dann versuchen Sie, eine so kleine Hypothek wie möglich in einem wachsenden Gebiet zu bekommen.

Angenommen, die Zahlen summieren sich zum Kauf: Kaufen Sie klein und leben Sie sparsam, konzentrieren Sie sich auf die Erhöhung der diskretionären Ausgaben und verwenden Sie sie, um Schulden abzuzahlen und dann Vermögen aufzubauen.

Wenn sie sich zur Miete summieren, dasselbe, aber Miete klein.