Lohnt es sich, eine Hypothek aufzunehmen, wenn ich Studentendarlehen in Höhe von 67.000 USD zu zahlen habe?

Ich stimme Pete zu, aber Sie haben eine Berechnung falsch gemacht.

Sie vergleichen die Darlehenszinsen nicht mit dem Eigenkapital, das Sie aufbauen - der Aufbau von Eigenkapital bedeutet lediglich, einen Vermögenswert (Barmittel) in einen anderen ("Eigenkapital") umzuwandeln. Sie sollten dieses „Eigenkapital“ besser in das Darlehen investieren (da dies die Zinsen in Zukunft senkt).

Sie müssen die Miete, die Sie zahlen würden, mit den Zinsen und anderen Haushaltskosten vergleichen, die Sie nicht haben, wenn Sie mieten (Grundsteuern, PMI, Instandhaltung usw.). Dieser Unterschied ist, wie viel Sie in das Darlehen investieren könnten , anstatt es für Zinsen zu verschwenden.

Wenn ich einen groben Rechner verwende, würde ich etwa 200 US-Dollar pro Monat für den Hauptbetrag der Hypothek zahlen, was mehr ist als die Zinsen, die ich mit meinen Studentendarlehen erhalte.

Wenn Sie zunächst die 40.000 US-Dollar haben, die Sie für die von Ihnen in Ihrem Link berechnete Immobilie anlegen können, möchten Sie vielleicht einen Teil davon abschlagen, um Ihr bestehendes Studentendarlehen abzuzahlen. Das sollte eigentlich deine Frage sein. „Ich habe 40.000 Dollar, soll ich 66 % meines Studentendarlehens bezahlen oder ein Haus kaufen?“ Ihr Taschenrechnerbeispiel berechnet ein Darlehen in Höhe von 160.000 USD, nicht ein Darlehen in Höhe von 200.000 USD, wie Ihre Frage zeigt. Wenn Sie die 20 % nicht aufbringen, wird der Kreditgeber von Ihnen verlangen, eine sogenannte private Hypothekenversicherung abzuschließen, die die Kosten um etwa ein weiteres volles Prozent erhöht.

Wenn Sie sich verdoppeln und ein Haus kaufen, gehen Sie im Grunde eine Gratwanderung zwischen zwei großen Verpflichtungen über 100 US-Dollar pro Monat. Sie erhöhen Ihre jährliche Zinsverpflichtung von 1.200 $ auf 8.700 $, so dass Sie im günstigsten Szenario 1.200 $ Eigenkapital in einer Immobilie haben (2.400 $ Eigenkapital abzüglich Ihrer bestehenden 1.200 $ Zinskosten für Studentendarlehen). Und wirklich, wenn Sie ein 200.000-Dollar-Darlehen ohne Anzahlung verwenden, wären Sie näher an 13.000 Dollar an jährlichen Zinsen und PMI-Gebühren.

Wenn Sie mieten, ist es unwahrscheinlich, dass Ihre Mietkosten Ihren Anschaffungskosten entsprechen. In einem Mietszenario haben Sie wahrscheinlich jeden Monat mehr Bargeld, um Ihre bestehende Schuldenlast aggressiver zu bezahlen und letztendlich weniger als die 1.200 USD pro Jahr an Zinsen auszugeben. Überladen Sie sich nicht mit Schulden, zumal Ihr Hypothekengeber nichts aufschieben wird, wenn Sie wieder „Urlaub“ machen wollen.

Verpflichten Sie sich nicht zum Schuldendienst. Mit diesen Zahlen (die angesichts des 160.000-Dollar-Darlehens in Ihrer Mathematik wahrscheinlich falsch sind) garantieren Sie 17,5 % Ihres Bruttoeinkommens für Zinsen.

Es gibt hier sehr gute Beiträge zum Thema Schulden im Allgemeinen, ich würde Ihnen raten, einige davon zu lesen, achten Sie besonders auf Fragen zu „soll ich meinen Studienkredit bezahlen oder an der Börse investieren“. Ihre Frage ist nicht wesentlich anders, tauschen Sie einfach die Börse gegen Haus.

Ist es finanziell sinnvoll zu mieten und den Studienkredit abzuzahlen (und dann zu kaufen), oder den Studienkredit zu kaufen und abzuzahlen?

Wie Sie vermuten, lautet die Antwort auf Ihre Frage: "Miete".

Während der Kauf eines Eigenheims ein lohnendes Ziel ist und zu viel finanzieller Stabilität führt, besteht eine gute Chance, dass das, was Sie vorschlagen, zu einigen negativen Ergebnissen führen würde.

Wie Sie sagten, wenn Sie mieten, sind Dinge wie Grundsteuern und Wartungsfragen kein Problem. Diese Wartungsprobleme können eine große Sache sein. Wenn Sie in Ihrer Situation kaufen, wie bezahlen Sie für ein neues HLK-System?

Es gibt auch ein größeres Problem der Beschaffung von Finanzierung. Sie haben nicht die beste Verdienstgeschichte gezeigt, und eine gleiche Berücksichtigung der Kreditwürdigkeit ist ein Einkommen, das ausreicht, um einen Kredit zurückzuzahlen. Obwohl ich der Meinung bin, dass Banken in dieser Hinsicht zu nachsichtig sind, werden sie jemandem 200.000 leihen, der bereits 65.000 Schulden hat und in der Vergangenheit 30.000 verdient hat? Wahrscheinlich nicht.

Ein weiteres Problem, das Ihnen ein bisschen auf die Füße treten könnte, wäre die Entscheidung, mit einem niedrigen Gehalt zu unterrichten, als Sie einen so hohen Studentendarlehenssaldo hatten. Ich entschuldige mich, wenn dies Ihre Gefühle ein wenig verletzt, aber es scheint, als wäre diese Entscheidung dumm gewesen. Sicher wäre es toll, in Frankreich zu unterrichten, aber nicht für jemanden, der seine Rechnungen nicht bezahlen kann. In Ihrem Fall wäre es klüger gewesen, in den USA zu unterrichten und einen Nebenjob zu haben, damit Sie Ihr Studiendarlehen in etwa 18 Monaten abbezahlt haben. Dann gehen Sie in Frankreich unterrichten!

Haben Sie in diesem Sinne Zinszahlungen für die Studentendarlehen geleistet, um zu verhindern, dass der Saldo wächst, obwohl dies nicht erforderlich ist? Das nicht zu tun, war doppelt töricht.

Das zu tun, was Sie vorschlagen, ist mit Risiken behaftet, die Sie anscheinend nicht richtig berücksichtigen. Es wäre mein Rat, zurück in die USA zu kommen, wie verrückt zu arbeiten, diese Studentendarlehen abzubezahlen (wiederum sollte das Ziel etwa 18 Monate betragen), eine kleine Anzahlung ansparen und dann ein Haus kaufen oder sogar neu bewerten. An einem exotischen Ort zu unterrichten könnte viel mehr Spaß machen, wenn man nicht mit diesen massiven Schulden belastet ist.

Ich möchte zuerst die wirkliche Wahl verstehen. Legen Sie das Darlehen beiseite. So sehr es auch großartig wäre, es abzuzahlen (obwohl ich es nicht tun würde, wenn es wirklich 1,8 % wären), würde ich die Kauf-/Mietentscheidung einzeln betrachten.

Wie sieht der Markt aus, wohin Sie gehen? Kostet eine schöne Wohnung 750 Dollar oder 1500 Dollar? Ein Teil des Problems mit Miete/Kauf ist, dass die Leute (normalerweise) kein Haus kaufen, das dem entspricht, was sie mieten würden. Das Haus hat oft weit mehr als das, was Sie wirklich brauchen.

Sie erwähnen, dass Sie gerade Absolvent sind. Wenn Sie das Haus gekauft haben, wird es eine Größe haben, die es Ihnen erlauben würde, das zweite oder sogar dritte Schlafzimmer zu mieten? Dies stellt die Zahlen auf den Kopf und bietet Ihnen möglicherweise die Möglichkeit, dass 2 Mitbewohner die gesamten Kosten der monatlichen Hypothek bezahlen.

Ich könnte weitermachen, aber meine Antwort ist einfach: "Wir haben nicht alle Details. Details, die den Rat auf die eine oder andere Weise vorantreiben können."

Bearbeiten - Angesichts der Mietkosten und der Bereitschaft von OP, an Mitbewohner zu vermieten, würde ich die Zahlen auf der Grundlage dieses Szenarios berechnen. Vor 5 Jahren habe ich Student Loans and Your First Mortgage geschrieben, in dem ich zeige, wie die monatliche Zahlung des Darlehens in die Lücke zwischen 28 % und 36 % passt, den typischen Prozentsätzen für Wohnungsbaudarlehen im Vergleich zum gesamten Schuldendienst. Dies ist eine großartige Gelegenheit für einen jungen Absolventen, seine Fähigkeit zu nutzen, den Raum zu mieten, der möglicherweise die gesamte monatliche Hypothekenzahlung abdeckt.