Könnte der Kreditsachbearbeiter mich ablehnen, selbst wenn ich das Geld als Erstkäufer von Eigenheimen habe?

Ein Kreditinstitut ist nicht verpflichtet, Ihnen einen Kredit anzubieten. Sie werden Ihnen nur dann einen Kredit anbieten, wenn sie glauben, dass sie damit Geld verdienen werden. Sie verwenden alle verfügbaren Informationen, um festzustellen, ob es rentabel ist, Ihnen einen Kredit anzubieten.

Kurz gesagt, ob sie Ihnen ein Darlehen anbieten, und der Zinssatz, den sie für dieses Darlehen verlangen, hängt von einigen Faktoren ab :

1. Wie viel kostet es die Bank, Geld zu leihen? [auch bekannt als: Wie viel muss die Bank denjenigen zahlen, die Sparkonten bei sich haben?];

2. Wie viel muss die Bank aufwenden, um den Kredit zu verwalten? [dh: die Zeit des Kreditsachbearbeiters, ein wenig Zeit für den IT-Mitarbeiter, der im Büro hilft, Büroräume, die sie mieten, damit die Transaktion stattfinden kann]; und

3. Wie viele Menschen werden in Zahlungsverzug geraten und ihren Kredit nie zurückzahlen können? [Beispiel: Wenn 1 von 100 Personen mit ihren Krediten in Verzug gerät, muss jeder dieser 100 Kredite mit 1 % zusätzlich belastet werden, um das Geld zurückzuerhalten, das die Bank bei der zahlungsunfähigen Person verliert].

Was uns hier am meisten interessiert, ist Nr. 3: Wie wahrscheinlich ist es, dass Sie ausfallen? Die Bank bestimmt anhand Ihres Einkommens, Ihres Vermögens, Ihrer aktuellen Schulden, Ihrer Zahlungshistorie (auch Kreditwürdigkeit genannt) und insbesondere der Hypotheken, wie viel das Haus wert ist.

Wenn Sie keine lange Kreditgeschichte haben und weil Sie keine lange Einkommensgeschichte haben und weil Sie weniger als 10 % auf die Eigentumswohnung zahlen, sind 20 % oft ein guter Prozentsatz, den Sie anstreben und weniger zahlen sollten als dies oft bedeuten kann, dass Sie je nach Gerichtsbarkeit eine obligatorische Hypothekenversicherung benötigen] ist die Bank etwas unsicherer über Ihre Zahlungswahrscheinlichkeit.

Banken mögen keine Ungewissheit, und sie können mit dieser Ungewissheit auf zwei Arten umgehen : (1) Sie können Ihnen einen höheren Zinssatz berechnen; ODER (2) Sie können Ihnen das Darlehen verweigern.

Nun, nur weil eine Bank Ihnen einen Kredit verweigert, bedeutet das nicht, dass alle es tun werden - aber von einer Bank abgelehnt zu werden, ist wahrscheinlich ein guter Hinweis darauf, dass viele / die meisten Institute Sie ablehnen würden, da sie alle sehr ähnliche Analysewerkzeuge verwenden, um Ihr "Risiko" zu bestimmen Niveau'.

Wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird, können Sie es bei einer anderen Institution erneut versuchen, oder Sie können warten, eine größere Anzahlung sparen und Ihre Kredithistorie aufbauen, indem Sie Ihre Kreditkarte jeden Monat treu bezahlen, Ihre Nebenkosten bezahlen und Ihr Auto und Ihre Miete bezahlen Zahlungen pünktlich. Dies gibt den Banken mehr Sicherheit, dass Sie Ihre Hypothek jeden Monat bezahlen können, und eine größere Anzahlung gibt ihnen Sicherheit, dass Sie bei einem Rückgang des Immobilienmarktes nicht mehr schulden, als das Haus wert ist.

Mein letzter Schuss ist folgender: Wenn Sie neu in Ihrer Karriere sind und keine Einkommenshistorie haben, seien Sie sehr vorsichtig, wenn Sie sofort eine Immobilie kaufen, selbst wenn Sie eine Genehmigung erhalten . Eine gute Faustregel ist, eine Immobilie nur zu kaufen, wenn Sie planen, dort mindestens 5 Jahre zu leben, sonst verlieren Sie wahrscheinlich insgesamt Geld, nachdem Sie die Abschlusskosten und Wartungsgebühren berücksichtigt haben. Wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird, ist das wahrscheinlich ein gutes Zeichen dafür, dass Sie finanziell noch nicht bereit sind, aber selbst wenn eine Bank Ihnen einen Kredit zusagt, sind Sie möglicherweise noch nicht bereit.

Meine Zeugnisse: Ich habe vor etwa 5 Jahren an Hypotheken gearbeitet. Ich war kein Kreditsachbearbeiter (der Verkäufer) oder Hypothekenbearbeiter (der Grunzer, der die eigentliche Arbeit macht), aber ich habe ihre Arbeit ziemlich genau überprüft. Ich bin also keine absolute Autorität, aber ich habe Wissen aus erster Hand.

Entgegen der akzeptierten Antwort, ja, die Bank ist verpflichtet, Ihnen einen Kredit anzubieten - wenn Sie ihre Qualifikationen erfüllen . Das mag seltsam klingen, und als würde es eine Bank zwingen, Geld zu geben, wenn sie es nicht will, aber es gibt einen guten Grund. In den 1950er bis 1980er Jahren tendierten Banken dazu, Afroamerikanern, die schönere Häuser kaufen konnten, Kredite zu verweigern, weil der Kreditsachbearbeiter nicht das Gefühl hatte, dass sie in der Lage seien, ein teures Haus abzuzahlen, selbst wenn sie die genauen Zahlen hätten dieselbe Geschichte und dasselbe Einkommen wie eine weiße Person, die genehmigt wurde. Nach mehrerenNach mehreren Versuchen, dieses Problem zu lösen, verfügte die Regierung schließlich, dass die Bank festgelegte, schriftliche Kriterien haben muss, nach denen sie Kredite genehmigt oder ablehnt, sowie die vorgesehenen Zinssätze. Es kann diese Kriterien ändern, aber diese Änderungen müssen für alle neuen Kunden gelten. Banken haben einen gewissen Ermessensspielraum bei der Genehmigung von Krediten, die sie normalerweise ablehnen, müssen aber einen schriftlichen Grund haben (normalerweise liegt es an einer Beziehung zum Geschäft des Kunden (diese Bedingung fügt viele zusätzliche Regeln hinzu) oder dieser Kunde hat eine massive Familie und alle 11 anderen Geschwister haben Kredite von demselben Kreditsachbearbeiter erhalten - zufällige seltene Dinge, die leicht dokumentiert werden können, wenn/wenn die Regierung danach fragt). Die Bank hat keinen Ermessensspielraum, einen Kredit nach Belieben abzulehnen - ich habe 98-Jährige gesehen, die eine 30-jährige Hypothek unterzeichnet haben,

Der Kunde könnte ein Crackhead sein, und die Bank kann ihn nicht ablehnen, wenn seine Papiere, seine Kreditwürdigkeit und sein Einkommen gut sind. Das Beste, was der Kreditsachbearbeiter tun könnte, ist, den Kredit langsam zu bearbeiten und zu hoffen, dass der Crackhead verhaftet wird, bevor die Bank noch mehr Geld ausgibt.

Die Vorschriften für neue Mitarbeiter sind etwas weniger schön, aber die Bank möchte 30+ Tage Einkommenshistorie (30 Tage, NICHT 4 Wochen), wenn Sie sie haben. ABER, wenn Sie ein frischer neuer Mitarbeiter sind, können sie den Kredit mit Ihrem schriftlichen und unterschriebenen Stellenangebot als Einkommensnachweis abschließen.

Ich rate Ihnen jedoch davon ab, diese Methode zum Kauf eines Hauses zu verwenden. Sie sind viel, viel besser dran, wenn Sie für eine Weile mieten und die Gegend kennenlernen, bevor Sie ein Haus kaufen. Es ist zu einfach, ein Haus zu kaufen, ohne die Stadt zu kennen, und dann festzustellen, dass Sie eine schrecklich langsame Fahrt zur Arbeit haben und sich im schlimmsten Teil der Stadt befinden. Und vielleicht magst du das Unternehmen nicht so sehr, oder du passt nicht gut zu ihm. Es ist nicht ungewöhnlich, ein Unternehmen innerhalb von ein oder zwei Jahren zu verlassen. Sie wollen kein Haus, das Sie an einem Ort verankert, während Sie die Freiheit brauchen, Karrieremöglichkeiten zu erkunden.

Und bedenken Sie Folgendes: Banken lieben es, Hypotheken zu verkaufen, aber sie hassen es , sie zu halten. Sie wollen diese 10.000 Dollar Abschlussgebühr kassieren, sie könnten sich nicht weniger um die 4 % Zinsen kümmern, die in über 30 Jahren versickern. Sobald sie die Hypothek unterzeichnet haben, versuchen sie, sie innerhalb eines Monats an Investoren zu verkaufen, die hochwertige Schuldtitel kaufen möchten . Dieser Verkauf gibt ihnen das gesamte Geld zurück, sodass sie damit eine weitere Hypothek verkaufen und weitere 10.000 US-Dollar sammeln können. Wenn es nach der Bank geht, hat sie Ihre Hypothek abgeladen, bevor Sie die erste Zahlung an sie senden. Infolgedessen ist es eine schreckliche Idee, ein Haus zu kaufen, es sei denn, Sie erwarten, dort mindestens 5 oder 10 Jahre zu leben, weil die Abschlusskosten so hoch sind.

Ich bin seit fast 20 Jahren Hypothekenmakler. Ich bekomme die ganze Zeit Kredite von Menschen durch FHA und Conventional (Fannie Mae) mit nur einem Jahr Berufserfahrung; Als Student müssen Sie jedoch Ihre Schulzeugnisse und Ihre Hauptfächer einreichen, um mit Ihrem aktuellen Job übereinzustimmen. Ich schließe nächste Woche einen Typen, der erst seit 8 Monaten in seinem Job ist, aber gerade seinen Master in Biologie abgeschlossen hat. Er ist derzeit Wildtiermanager und der Underwriter hat es problemlos unterschrieben.

Ich bin seit fast 15 Jahren im Hypothekengeschäft tätig. Ihre Frage ist irgendwie facettenreich und ich bin überrascht von einigen dieser Antworten, die ich gelesen habe! Jedenfalls schweife ich ab.

Ja, Sie können abgelehnt werden, auch wenn Sie Geld für eine Anzahlung haben. Einer der GRÖSSTEN Faktoren, die Kreditgeber jetzt bei der Genehmigung von Hypotheken berücksichtigen müssen, ist die „Rückzahlungsfähigkeit“ einer Person.

Ob Ihre traditionellen Hypotheken wie konventionelle, FHA-, USDA- oder VA-Darlehen oder sogar eine „interne“ Hypothek von einer lokalen Bank – in jedem Fall MUSS der Kreditgeber in der Lage sein, die Rückzahlungsfähigkeit einer Person zu überprüfen.

Ihr Problem ist, dass Sie bis Mai kein nachweisbares Einkommen haben werden. Ein paar Leute haben richtig geantwortet, 1) wenn Sie ein festes Angebotsschreiben haben, das beim Arbeitgeber überprüft werden kann, und 2) Sie Ihre Ausbildung / Ihr College nutzen können, um eine zweijährige Berufserfahrung zu ersetzen, solange Sie Ihren Abschluss machen mit und in der gleichen Branche arbeiten.

Einige Programme verlangen den Nachweis einer 30-tägigen Gehaltshistorie, sobald Sie tatsächlich anfangen, Gehaltsschecks zu verdienen. Einige Programme verwenden das Angebotsschreiben, solange Sie innerhalb einer bestimmten Anzahl von Tagen nach dem Notizdatum (im Grunde, wenn die Zahlungen beginnen) mit dem Verdienen von Gehaltsschecks beginnen.

Ich gehe auch davon aus, dass es eine Art Kreditgeschichte gibt, die überprüft werden kann. Die meisten Kreditgeber wollen mindestens ein paar Konten, die eine Historie melden, nur um eine gute Verwendung des Kredits zu zeigen und zu zeigen, dass Sie Ihre Finanzen über einen längeren Zeitraum verwalten können. Nahezu jeder Kreditgeber hat eine Art Mindestanforderung für die FICO-Punktzahl.

Ich hoffe das hilft. Bei Fragen einfach in einem Kommentar antworten.

Es gibt Kreditoptionen für diejenigen in Ihrer Situation. Es ist sehr gängig. Ich bin lizenzierter Kreditsachbearbeiter nmls 1301324 und habe viele Kredite auf diese Weise gemacht. Ihre schulische Ausbildung wird als beruflicher Werdegang angerechnet

Entgegen der landläufigen Meinung. Wir wollen Kredite schreiben und Richtlinien werden gelockert. Banken sind eine andere Geschichte und ihre Kreditsachbearbeiter sind nicht lizenziert. Wenn Sie mit einer Bank sprechen, bekommen Sie keinen ausgebildeten Kreditsachbearbeiter. Sie haben auch sogenannte Overlays, die Richtlinien strenger machen.