Hypothek gegen Bargeld für einen Erstkäufer von Eigenheimen

Eine einzelne Person, die 6 Zahlen verdient, liegt in der Steuerklasse von 24 %, ein zu versteuerndes Einkommen von über 82.500 $.

Ein Zinssatz von 3,125 % kostet Sie also netto 2,375 %*. Das ist weniger als die langfristige Inflation. Ich verstehe, dass man „risikoavers“ ist. Ich bitte Sie nur, langfristig zu denken. Der Unterschied zwischen der Anlage in Aktien und Barmitteln (dh CDs oder Staatsschatzanweisungen/Anleihen) ist im Laufe der Zeit enorm.

Meine Empfehlung ist, nur die 20% nach unten zu legen. Ich werde kein Argument gegen eine Laufzeit von 30 Hypotheken vorbringen, ich weiß, dass das nicht gut enden würde. Aber ich werde vorschlagen, dass Sie einziehen, sehen, welche anderen Kosten Sie nicht eingeplant haben, und erst nachdem die Wohnung für, sagen wir, 6 Monate vollständig bewohnt ist, schauen Sie, wie hoch Ihr Kontostand ist. Ein Notfallfonds von 6 vollen Monatsausgaben ist eine gute Idee. Unabhängig davon, wie Sie vorankommen, ist eine verfügbare Barreserve eine gute Sache. Sie können jederzeit zusätzliche Vorauszahlungen leisten. Was Justin angeht, stimme ich zu, dass der „Schlaffaktor“ alle Daten überwiegt, die ich anbieten kann.

(Ich würde Sie fragen, sind Sie bei einem Unternehmen angestellt, das einen 401 (k) und entsprechende Beiträge anbietet?)

• Der Standardabzug für eine Single im Jahr 2019 beträgt 12.200 US-Dollar. Wenn Ihre staatliche Steuer (ich weiß nicht, ist Ihre staatliche Steuer 5 %, wie meine, höher?) etwa 5.000 $ beträgt und Ihre Spenden 7.000 $, werden Sie jetzt nicht einzeln aufgeführt, aber jeder darüber liegende Betrag würde sich in einen höheren Betrag verwandeln Abzug. Die Zinsen im ersten Jahr in Höhe von 4375 USD und die Grundsteuer von ~ 3000 USD, die zu ersterer hinzugefügt werden, ergeben insgesamt über 19.000 USD, die sich aus Ihrem Gesamteinkommen ergeben, bevor Steuern berechnet werden. Der Kommentar von James ist ebenfalls zu 100 % gut. Meine erfundenen Nummern gelten möglicherweise nicht. Die Pointe ist, dass, wenn Sie als Hausbesitzer diese Zahlen dazu drängen, Ihre Abzüge aufzuschlüsseln, Ihre Kreditkosten nicht die Bruttokosten von 3,125 % betragen, sondern 2,375 % nach Steuern. (3.125*.76). Wenn dies weiterer Klärung bedarf, bearbeite ich es gerne erneut.

Wenn Sie mehr einzahlen, wird die Höhe der Zinsen, die Sie zahlen, definitiv sinken. Aus finanzieller Sicht stellt sich jedoch die Frage, was würde das Geld tun, wenn es nicht Teil Ihrer Anzahlung wäre? Wenn Sie sagen, dass Sie 150.000 auf einem Girokonto/Geldmarktkonto bei einer Bank halten, die weniger als 3,125 % Zinsen verdient, dann wäre es finanziell sinnvoll, mehr von diesem Geld in die Hypothek zu investieren. Wenn dieses Geld in den Markt investiert wird (was ich hoffe, ein Großteil davon), dann ist es schwieriger. Auf lange Sicht sollte ein anständiges Portfolio aus Aktien und Anleihen mindestens zwei- bis dreimal besser abschneiden als die 3,125 %, die Sie für die Hypothek zahlen. Aber es gibt keine Garantie für diese Rendite, während die Zahlung der Hypothek garantiert ist. Ich persönlich'

Natürlich gibt es auch nicht-finanzielle Überlegungen. Manche Leute werden wirklich nervös, wenn sie irgendwelche Schulden haben, oder können nicht gut schlafen, wenn der Markt auf und ab geht und ihr Portfoliowert damit einhergeht. Wenn Sie mit weniger Schulden oder einem abbezahlten Haus nachts besser schlafen können, ist das etwas, das über die reinen Finanzzahlen hinaus wirklich wertvoll ist.

1. Diese 3,125 % sind der effektive Jahreszins, der effektive Jahreszins , anstelle des gezahlten Gesamtprozentsatzes.
2. Das Interesse ist sehr groß! Die absolute Zahl von 36.000 $ ist sehr hoch! Es wäre sogar noch höher, wenn es für 30 Jahre gewesen wäre. Aber das sind die Kosten für das Ausleihen von Geld.
3. Denken Sie, es ist besser, mehr Bargeld und weniger Kredite zu zahlen? Stets. Aber Hausreich und arm an Bargeld zu sein , ist genauso schlimm. Es könnte sogar noch schlimmer sein.
4. Ich denke auch darüber nach, eine Laufzeit von 5 Jahren zu wählen, um weniger Zinsen zu zahlen. Entscheiden Sie sich für das 15-Jahres-Darlehen und zahlen Sie jeden Monat mehr .
5. Themenwechsel: Warum hast du 150.000 Dollar auf der Bank ?