Ist es der richtige Zeitpunkt, um mit dem Hauskauf zu beginnen?

Januar 2015

  • Meine Frau und ich waren auf dem Markt, um ein Haus zu kaufen, und wir wurden vorab genehmigt. Der Kreditabzug ergab eine negative Note in ihrer Kreditauskunft (unter 600 FICO-Score), die sich auf ein Studentendarlehen bezog, das in Sammlungen ging. Am Ende haben wir einen beträchtlichen Teil unserer Anzahlung verwendet, um die Schulden zu begleichen, unter der Bedingung, dass die negative Marke entfernt wurde, und wir haben den Kauf eines Eigenheims verschoben. Zu dieser Zeit hatten wir ein Haushaltseinkommen von 95.000 US-Dollar bei monatlichen Ausgaben von etwa 2300 US-Dollar.

Juni 2015

  • Wir sind in einen anderen Bundesstaat gezogen, um einen Job (gleiche Tätigkeit) für eine 60-prozentige Gehaltserhöhung auszuüben. Die Frau wurde bei ihrem alten Job befördert (sie durfte aus der Ferne arbeiten) – unser Haushaltseinkommen stieg auf 134.000 US-Dollar.

August 2015

  • Wir suchten einen Finanzberater, der den Kredit meiner Frau zog, und ihre Punktzahl war auf 720 gestiegen, und es gab keine Aufzeichnungen über die negative Note. Meine Kreditwürdigkeit ist während dieser Zeit konstant zwischen 710-730 geblieben.

Dezember 2015

  • Wir haben Online-Ressourcen verwendet, um kürzlich verkaufte Häuser zu vergleichen, und wir sind zufrieden mit Einfamilienhäusern, die in unserer Gegend zwischen 240.000 und 275.000 US-Dollar liegen.

Fragen:

  • Ist eine Hypothek in Höhe von 250.000 bis 275.000 US-Dollar realistisch bei einem monatlichen Bruttoeinkommen von 11.400 US-Dollar und monatlichen Ausgaben von etwa 2.200 bis 2.500 US-Dollar (hauptsächlich für Studentendarlehen)?

  • Ist es eine gute/schlechte Idee, sich innerhalb eines Jahres erneut vorab genehmigen zu lassen, oder sollten wir länger warten?

  • Wir haben versucht, so viel wie möglich von unserer Anzahlung zurückzuerhalten, aber wir konnten nur 15.000 $ sparen. Sollten wir durch einen Markt sitzen/warten, der super heiß ist?

  • Wie werden sich die jüngste Gehaltserhöhung und der Jobwechsel auf unsere Chancen auswirken, die gewünschte Hypothek zu erhalten?

Schätzen Sie Ihre Hilfe und begrüßen Sie brutale Ehrlichkeit und Ratschläge.

Antworten (2)

  • Ist eine Hypothek in Höhe von 250.000 bis 275.000 US-Dollar realistisch bei einem monatlichen Bruttoeinkommen von 11.400 US-Dollar und monatlichen Ausgaben von etwa 2.200 bis 2.500 US-Dollar (hauptsächlich für Studentendarlehen)?

Kann die Frage nicht wirklich beantworten, es sei denn, Sie geben ein Nettoeinkommen an. Meine Sorge ist, dass Sie ein mehr als ausreichendes Haushaltseinkommen zu haben scheinen, aber Sie haben nur 15.000 $ gespart. Wenn ein Drittel deines Einkommens in die Steuer geht und du 2,5.000 Dollar an Studiendarlehen abdeckst, solltest du immer noch ungefähr 6.000 Dollar für monatliche Lebenshaltungskosten haben. Es scheint mir, dass Sie in der Lage sein sollten, bei diesem Einkommen monatlich mehr als 2.000 bis 2,5.000 US-Dollar zu sparen. Sie sollten also jetzt genug für eine Anzahlung von 10 % haben oder innerhalb der nächsten 6 Monate haben.

  • Ist es eine gute/schlechte Idee, sich innerhalb eines Jahres erneut vorab genehmigen zu lassen, oder sollten wir länger warten?

Angesichts der historisch niedrigen Zinsen möchten Sie sich nicht jetzt eine Festhypothek für 5 Jahre zu einem Zinssatz sichern? Die Zinsen werden unter Druck geraten und es gibt nur noch einen Weg, und zwar nach oben. Kreditieren Sie jetzt so viel zu einem festen Zinssatz und zahlen Sie die Hypothek so schnell wie möglich ab, um den größtmöglichen Nutzen aus dem günstigen Geld zu ziehen.

  • Wir haben versucht, so viel wie möglich von unserer Anzahlung zurückzuerhalten, aber wir konnten nur 15.000 $ sparen. Sollten wir durch einen Markt sitzen/warten, der super heiß ist?

Erholen? Hast du es verloren? Meinst du nicht nur "sparen" so viel wie möglich. Mit Ihrer guten Kreditwürdigkeit und Ihrem überdurchschnittlichen Haushaltseinkommen sollten Sie meiner Meinung nach keine allzu großen Probleme haben, eine 5%ige Anzahlung auf eine Hypothek zu bekommen.

Wenn der Markt, in dem Sie sich befinden, "super heiß" ist, bedeutet das, dass er sich im Erholungsmodus befindet? Ich würde in einen steigenden Markt einkaufen, und wenn Sie Ihre Enten aufstellen und nach einer guten Kaufsituation suchen (ohne sich von Ihren Emotionen mitreißen zu lassen), sollten Sie in der Lage sein, sich in einem steigenden Markt einen anständigen Platz zu einem guten Preis zu sichern Markt, mit billigem Geld.

  • Wie werden sich die jüngste Gehaltserhöhung und der Jobwechsel auf unsere Chancen auswirken, die gewünschte Hypothek zu erhalten?

Meine Vermutung (und ohne dass Sie Ihr Nettoeinkommen kennen, das ist alles, eine Vermutung) ist, dass Sie sich mit Ihrem Einkommen 2-2,5.000 USD im Monat leisten können – mit einem Hypothekenrechner können Sie sich problemlos einen Kredit von 260.000 USD über 30 Jahre leisten . In der Tat, es sei denn, Sie haben hohe Lebenshaltungskosten mit Ihrem Einkommen, könnten Sie leicht eine kürzere Hypothek in Betracht ziehen.

Hypothekenrechner http://www.realestateabc.com/calculators/PITI.htm

Danke @garth. Der Grund, warum unsere Anzahlung nicht höher ist, ist 1) die Abfindung für das Darlehen meiner Frau und 2) unerwartete Komplikationen bei der Geburt unseres neuen Babys. Anstatt das Geld aus unserem Notfallfonds zu nehmen, haben wir uns entschieden, es aus dem Anzahlungssparen zu entnehmen. Sie haben Recht – wir sparen jetzt jeden Monat 2.000–2.500 $. Der Wohnungsmarkt in meiner Gegend ist ein Verkäufermarkt. Das Gebiet, in dem wir leben (Research Triangle Park), ist in den letzten 15 Jahren erheblich gewachsen, und das prognostizierte Wachstum des Gebiets ist sehr vielversprechend. Ich schätze Ihre Einsicht. Danke für die Hilfe!
Ehrlich gesagt, während jede primäre Hausentscheidung eine Überprüfung der Finanzen beinhaltet und in Bezug auf das, was Sie sich leisten können, und den Zeitpunkt des Markteintritts umsichtig ist, klingt dies eher nach einer Lifestyle-Entscheidung. Sie haben eine Familie, Sie mögen die Gegend, Sie wollen Sicherheit und einen Ort, den Sie Ihr Eigen nennen können – kein Problem. Mieten ist nur dann besser als Kaufen, wenn der Markt sinkt und der Kauf eines eigenen Hauses in einem flachen Markt immer noch eine gute Idee ist, einfach weil Sie Eigenkapital in Ihr eigenes Haus einzahlen. Es ist ein Kinderspiel. Die besten Wünsche für Ihren bevorstehenden Kauf.
@hopeful_homebuyer Wenn dies Ihre Frage ausreichend beantwortet hat, wählen Sie sie bitte als akzeptierte Antwort aus. Dadurch wird sie aus der Liste der unbeantworteten Fragen entfernt, obwohl andere weiterhin lesen und möglicherweise weitere hinzufügen werden.

2 weitere Punkte, die zu Garths Analyse hinzugefügt werden können:

1) Wie lange würden Sie planen, in der aktuellen Gegend zu bleiben? Die grobe Schätzung für die Break-Even-Berechnung zwischen Miete und Kauf beträgt 5 Jahre in einer Immobilie.

2) Sie können jeden Betrag, den Sie im Prinzip geliehen zurückzahlen, "behalten" ... vorausgesetzt, die Immobilienpreise bleiben zumindest unverändert. Gleichzeitig gehen Sie das Risiko ein, dass die Immobilienwerte in Ihrer Umgebung sinken. Wenn Sie 15.000 US-Dollar haben, sind das ungefähr 5 % Anzahlung für Ihr Haus, und Sie könnten am Ende festsitzen, wenn die Preise nach unten gehen.

1) Meine Frau und ich lassen uns in der neuen Gegend nieder, und wir werden wahrscheinlich nicht mehr als 15 Meilen von unserem jetzigen Wohnort entfernt sein. Die Gegend bietet viele Möglichkeiten für meine Arbeit, und wir beide lieben die Lebensqualität hier. 2) Wir wurden auch von Freunden/Familie davor gewarnt, aber (auf Holz klopfen) Ich bin zuversichtlich, dass die Immobilienwerte für lange Zeit nach oben tendieren werden. Trotzdem tendieren meine Frau und ich zur FHA, damit wir das zusätzliche Geld behalten und damit unsere Studentendarlehen zurückzahlen können.
Ist es der richtige Zeitpunkt, um mit dem Hauskauf zu beginnen?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v