Kreditkartengebühr und Steuern

Zur Kreditkarten-Jahresgebühr: Wie sieht es mit Steuern aus? Ich verwende das für drei Zwecke:

  1. Persönliche Einkäufe.
  2. W2 Ausgaben.
  3. Ausgaben für Selbstständigkeit.

Wie gehe ich mit dieser Jahresgebühr um? Nr. 2 würde wahrscheinlich unter meinen "normalen" Einzelabzug fallen, aber Nr. 3 verstößt gegen Zeitplan C.

Handelt es sich um eine geschäftliche oder eine private Kreditkarte? Was bedeutete die Kartenausgabe für ein Unternehmen oder für Sie? Wenn es sich um eine Visitenkarte handelt, wie viel verwenden Sie sie für persönliche Ausgaben? Und was meinst du mit "W2-Kosten"?
Die Jahresgebühren für Kreditkarten sind in Anhang A nicht abzugsfähig.

Antworten (1)

Kreditkartengebühren auf einer Kreditkarte, die für persönliche Ausgaben verwendet wird, sind steuerlich nicht absetzbar. Kreditkartengebühren auf einer Geschäftskreditkarte sind nach Plan C abzugsfähig (oder welches Formular Sie auch verwenden, um Geschäftseinnahmen und -ausgaben zu melden).

Wenn Sie dieselbe Karte sowohl geschäftlich als auch privat verwenden ... nun, für den Anfang ist dies eine sehr schlechte Idee, da es genau die Frage aufwirft, die Sie stellen. Wenn Sie das tun, hören Sie auf und besorgen Sie sich separate Geschäfts- und persönliche Karten.

Wenn Sie separate Geschäfts- und Privatkarten haben – und die Visitenkarte nur für legitime Geschäftsausgaben verwenden – dann ist die Antwort einfach: Sie können einen Abzug nach Plan C für alle Servicegebühren auf der Visitenkarte beantragen, und Sie können keinen Abzug geltend machen für allfällige Belastungen der Personenkarte.

Wenn Sie jedoch Ausgaben haben, die teilweise geschäftlich und teilweise privat sind, sollten Sie im Allgemeinen herausfinden, welcher Prozentsatz geschäftlich ist und welcher abzugsfähig ist. Bei einer zugegebenermaßen kurzen Suche konnte ich nichts Spezielles über Kreditkarten finden, aber ich fand diese ähnliche Idee auf der IRS-Website:

Im Allgemeinen können Sie keine persönlichen Ausgaben, Lebenshaltungskosten oder Familienausgaben abziehen. Wenn Sie jedoch Ausgaben für etwas haben, das teilweise für geschäftliche und teilweise für private Zwecke verwendet wird, teilen Sie die Gesamtkosten zwischen dem geschäftlichen und dem persönlichen Teil auf. Den betriebswirtschaftlichen Teil können Sie abziehen.

Wenn Sie sich beispielsweise Geld leihen und davon 70 % geschäftlich und die anderen 30 % für einen Familienurlaub verwenden, können Sie 70 % der Zinsen als Betriebsausgaben abziehen. Die restlichen 30 % sind persönliche Zinsen und nicht abzugsfähig. Siehe Kapitel 4 der Publikation 535, Geschäftsausgaben, für Informationen zum Abzug von Zinsen und den Zuweisungsregeln.

( https://www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-Employed/deducting-business-expenses )

Sie könnten also wahrscheinlich alle Gebühren, die Sie auf der Karte erhoben haben, zusammenzählen, herausfinden, wie viel geschäftlich und wie viel privat war, den geschäftlichen Prozentsatz berechnen und diesen Prozentsatz dann von den Servicegebühren abziehen. Wenn es um nicht unerhebliche Beträge geht, sollten Sie mit einem Steuerberater oder Anwalt sprechen.

Das müsste eine riesige Jahresgebühr sein, um eine Beratung durch einen Anwalt zu rechtfertigen. Aber ein +1 für die Aussage, dass fehlende Geschäfte und Vergnügungen schlechte Nachrichten sind.
Danke für die Eingabe. Die Komplexität besteht darin, dass ich nicht drei unabhängige Kreditkarten verwenden werde. Das heißt, der Punkt über "Geschäftskosten" ist nur Schedule C - persönliches Einkommen. Aber das berücksichtigt nicht, wenn ich etwas für die Arbeit aufwende und erstattet bekomme. Da machen also 3 separate Kreditkarten keinen Sinn. Außerdem ist es irgendwie kontraintuitiv in dem Sinne, dass ich Vorteile verliere. Es lohnt sich, Einkäufe so auf eine Karte zu legen. Außerdem kann ich anhand der Software leicht erkennen, welches welches ist. Aber wie gehe ich mit den erstatteten Sachen um?
@JoeTaxpayer Guter Punkt. Wenn wir nur über eine jährliche Gebühr für eine Kreditkarte sprechen, denke ich, dass das Schlimmste, was ich je hatte, 70 Dollar oder so war. Die Steuer darauf ist wahrscheinlich keine 15 Minuten der Zeit eines Anwalts wert.
@iq78 Das Problem mit nur einer Karte ist: (a) Sie haben möglicherweise Aufzeichnungen, die identifizieren, was geschäftlich und was privat ist, aber wenn Sie jemals geprüft werden, wird dies eine weitere Ebene der Komplexität für den IRS zur Prüfung und möglicherweise Kritik hinzufügen. (b) Es erzeugt genau die Art von Problem, die Sie hier beschreiben. Wenn mir eine Gebühr berechnet wird oder ich einen Vorteil erhalte, wie bestimme ich, wie viel geschäftlich und wie viel privat ist? Der IRS hat eine Reihe von Regeln und Richtlinien, aber sie können nicht jede erdenkliche Situation abdecken. Aus diesem Grund sagt der IRS routinemäßig: Führen Sie getrennte Konten für Geschäftliches und Privates.
Wie würden Sie "Nutzen verlieren"? Verfügt Ihre Kreditkarte über einen Prämienplan, bei dem Sie je nach Ausgabenschwelle höhere Leistungen erhalten? Wenn Sie eine Karte haben, die beispielsweise 1 % Cashback gibt, dann würden Sie mit zwei Karten, die jeweils 1 % Cashback geben, am selben Ort landen. Es gibt viele Karten, die keine Jahresgebühren haben, also muss das kein Problem sein.
Die Verwendung einer Premium-Kreditkarte mit hoher Gebühr wie AMEX Platinum oder Chase Reserve bietet zusätzliche Vorteile wie Garantien, Preisschutz, Versicherungen usw. Offensichtlich kaufen die meisten Menschen nicht zwei davon. In ähnlicher Weise, was ist mit so etwas wie einem Heimrouter, wenn Sie von zu Hause aus arbeiten? Wird von Ihnen erwartet, dass Sie die Datenmenge berechnen, die sowohl für berufliche als auch für private Zwecke über den Router verwendet wird, um sie aufzuteilen?
@ iq78 Wenn Sie einen Steuerabzug für Ihren Heimrouter geltend machen möchten, ja, müssten Sie einen vernünftigen Weg finden, um den Prozentsatz der geschäftlichen Nutzung zu berechnen: Stunden, die für private Zwecke oder geschäftliche Zwecke verwendet werden, Bytes an Bandbreite, irgendetwas. Angesichts der relativ bescheidenen Kosten eines Routers würde ich nicht glauben, dass es die Mühe wert war. Wie viele Stunden werden Sie damit verbringen, Aufzeichnungen für eine Steuerersparnis von 5 US-Dollar zu führen?
@iq78 Ok, Sie profitieren von dieser Karte, aber sie ist teuer, also möchten Sie nicht zwei bekommen, eine für den Privatgebrauch und eine für das Geschäft. Ich denke, das wäre ein Grund, sich die Mühe zu machen, die Aufzeichnungen über die Trennung von persönlichen und geschäftlichen Ausgaben zu führen. Es ist ein Schmerz, und wenn Sie geprüft werden, müssen Sie das alles vor dem IRS rechtfertigen. Aber es gibt eindeutig Zeiten, in denen es die Mühe wert ist. Wie Menschen, die ein Auto sowohl privat als auch geschäftlich nutzen: Um den Kauf von zwei Autos zu vermeiden, lohnt sich die Mühe der Aufzeichnungen.
Kreditkartengebühr und Steuern
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v