Ich habe einen Studienkredit (9 % Zinssatz), den ich innerhalb der nächsten zwei Jahre abbezahlen muss. Da ich einen sicheren Arbeitsplatz habe, weiß ich, dass ich selbst mit der monatlichen Mindestzahlung innerhalb von zwei Jahren auszahlen werde. Um jedoch den Gesamtbetrag zu senken, den ich am Ende des 2-Jahres zahlen werde, hatte ich vor, jeden Monat extra zu zahlen (ein paar hundert Dollar) und es vorzeitig fertig zu stellen. Ich komme aber auch auf die Idee, das zusätzliche Geld, das ich jeden Monat zahlen wollte, zu investieren, anstatt es für die Tilgung des Kredits einzusetzen.
Unter der Annahme, dass die Investition ein positives Ergebnis haben wird, ist es dann besser, das zusätzliche Geld zu investieren, es auf der Bank zu halten oder es dem Darlehen hinzuzufügen, um es vorzeitig abzuschließen?
UPDATE:** Vielen Dank an alle für Ihre Antwort. Ich bin verpflichtet, das Darlehen innerhalb von zwei Jahren abzuzahlen. Wenn ich den monatlichen Mindestbetrag bezahle, liegt der Zinssatz am Ende des 2. Jahres zwischen 2500 und 3000 US-Dollar. Ich weiß jedoch, dass der Zinssatz niedriger ist, wenn ich mehr als den Mindestbetrag bezahle. Aber wie berechne ich, wie viel ich sparen würde, sagen wir mal, wenn ich jeden Monat 200 Dollar extra zahle oder einmalig 3000 Dollar? Oder wie viel sollte ich jeden Monat extra zahlen, wenn ich 1000 Dollar Zinsen sparen möchte?
Sie müssen 9 % ROI haben, damit Ihre Investition die Gewinnschwelle erreicht. Das ist ziemlich steil. Ich würde den Kredit bezahlen, wo du 9% Rendite versprochen hast.
Stellen Sie einfach sicher, dass es keine Vorfälligkeitsentschädigungen gibt und dass Sie sich damit wohlfühlen, dieses Geld nicht zur Verfügung zu haben.
Ihre Rendite für die Rückzahlung dieses Darlehens beträgt 9 %, und das ist garantiert. Als Referenz: Die beste Rendite auf ein 10-jähriges FDIC-versichertes Einlagenzertifikat liegt heute bei 3 %.
Es gibt definitiv etwas mit besseren Renditen als die Rückzahlung Ihrer Kredite, aber es wird definitiv nichts mit besseren risikobereinigten Renditen geben als die Rückzahlung Ihrer Kredite. Anleger träumen von garantierten 9 % Rendite.
Wenn Sie etwas hätten, das eine garantierte Rendite von 9 % bieten könnte, würden Möchtegern-Investoren vor Ihrer Tür Schlange stehen und übereinander stolpern, um sich gegenseitig zu überbieten, bis es tatsächlich näher an einer Rendite von 3 % liegt. :P
(Nachtrag. Abhängig davon, ob Ihre Kredite steuerlich absetzbar sind und wie hoch Ihre Inflationserwartungen sind, könnten Sie diese Sätze anpassen, um den Vergleich genauer zu machen. Aber bei 3 % gegenüber 9 % ist das Bild ziemlich klar.)
Was alle anderen vermissen, ist, dass es zu 9% mit Nachsteuergeld bezahlt wird . Jedes Einkommen, das Sie mit einer Investition erzielen, wird ebenfalls besteuert, sodass Sie etwas mehr als 9 % verdienen müssen, um mit der Rückzahlung Ihres Darlehens die Gewinnschwelle zu erreichen.
Wenn Ihre Steuerklasse beispielsweise 20 % beträgt, müssen Sie 1,36 $ für jeden 1 $ Darlehenszahlung verdienen.
Nehmen Sie 100 $ x 0,09 x 1,36 $ = 12,24 $ an Vorsteuergewinnen, nur um jedes Jahr Zinsen auf 100 $ zu erhalten. Multiplizieren Sie das für jede Größe
Zahlen Sie zuerst Ihre Kredite ab – es ist ein Kinderspiel.
Die anderen haben es geschafft, tolle Antworten. Ich würde hinzufügen – die beiden Dinge, die ich vor diesen Schulden priorisieren würde, sind natürlich Schulden mit höheren Zinsen. Und abgeglichene 401(k)-Einzahlungen. Ich kann nicht genug wiederholen – viele Menschen sind so gegen Schulden, dass sie sich von garantierten 100 % Renditen entfernen. "Nachdem ich meine Hypothek bezahlt habe, werde ich meine 401 (k) ausschöpfen und aufholen." Ich habe das gelesen, und es wird nie einen Sinn ergeben. Danach zahlen Sie die 9% Rate so schnell wie möglich ab.
JohnFx
WowBow
Dilip Sarwate
Dilip Sarwate