Ich bin in meinen frühen Zwanzigern, lebe zu Hause, bin derzeit Single, verdiene ungefähr 3.000 $ im Monat und habe ungefähr 1.000 $ pro Monat an Ausgaben. Ich muss 30.000 Dollar an Studentendarlehen bezahlen und habe 36.000 Dollar in bar gespart. Derzeit Beitrag von 3 % zum Unternehmen 401k (mit entsprechendem Unternehmensbeitrag). Derzeit sind keine Anlagekonten offen. Die einzigen anderen Schulden sind eine zinslose Autozahlung und eine Kreditkarte, die ich jeden Monat vollständig abbezahle. Wenn ich den gesamten Kredit zurückzahle, hätte ich immer noch genug Bargeld für einen 6-Monats-Notfallfonds, aber ich zögere ein wenig, mein Bargeld so schnell zu verringern. Im Moment neige ich dazu, alle außer den beiden 3,1-%-Darlehen zurückzuzahlen. Ist das die richtige Vorgehensweise?
Studiendarlehen:
6.5% - $1.9K
6.5% - $1.9K
4.4% - $5.4K
4.4% - $1.9K
4% - $5.4K
4% - $500
3.6% - $4.1K
3.6% - $2.3K
3.1% - $3.4K
3.1% - $3.4K
Würden Sie sich Geld zu 3 % leihen, nur um es auf einem Sparkonto zu lassen? Das ist effektiv, was Sie tun, indem Sie Ihre Studiendarlehen nicht bezahlen. Ich würde alle Studentendarlehen bezahlen und erwägen, etwas in den Autokredit zu investieren. Wenn Sie in einen Notfall geraten, haben Sie immer noch Ihre $2.000/Monat, um Ihre Ersparnisse wieder aufzubauen.
Haben Sie andere Dinge, für die Sie dieses Geld in naher Zukunft ausgeben möchten? (Wie eine Anzahlung auf ein Haus?) Abgesehen davon, dass Sie Notfallbargeld haben, ist der einzige Grund, einen Haufen Bargeld bei sich zu haben, der, dass Sie es möglicherweise für einen anderen Kauf benötigen.
Sofern Sie keine anderen Ausgaben haben, für deren Deckung höher verzinste Kredite erforderlich sind, müssen Sie nicht auf einem großen Haufen Bargeld sitzen. Solange Sie die volle Übereinstimmung mit Ihrem 401 (k) erhalten, ist dies das kostenlose Geld, das möglicherweise mehr wert ist als die Zinsen, die Sie für die Kredite zahlen. In jedem Fall schlage ich vor, dass Sie mindestens 10 % auf Ihr 401 (k) -Konto anstreben, um in Ihrem Leben voranzukommen, damit Sie den Ruhestand angemessen finanzieren können. 15% wären noch besser.
Es hört sich nicht so an, als würden Sie durch die Zahlung der Studentendarlehen etwas verlieren, und Sie könnten das aus Ihren Darlehenszahlungen befreite Geld dann verwenden, um Ihr Auto schneller zu bezahlen.
Aus finanzieller Sicht: Wenn Ihre Ersparnisse „frei“ sind (Sie erwarten nicht, dass Sie sie in naher Zukunft benötigen): tilgen Sie das Darlehen vollständig.
Du sagst, du zögerst ein wenig, und das verstehe ich. "Was ist, wenn Sie dieses Geld in naher Zukunft unerwartet brauchen?" Eine einfache Lösung besteht darin, den Kredit in 4 oder 6 Schritten abzuzahlen, sagen wir alle zwei Monate. Auf diese Weise mindern Sie das Risiko des Bedauerns.
butallmj