Es gibt viele Fragen zu SE zum Investieren im Vergleich zum Abzahlen von Studentendarlehen. Dies ist keine dieser Fragen. Bei dieser Frage geht es darum, schon während der Schulzeit zu investieren, um später Studienkredite abzubezahlen.
Ich bin in den nächsten drei Jahren in der Graduiertenschule. Ich habe Studentendarlehen, die Zinsen ansammeln. Aber bis ich die Graduiertenschule abgeschlossen habe, werden die Zinsen nicht kapitalisiert. Die Zinsen sind daher keine auflaufenden Zinsen.
Mein Ziel ist es, alle Studiendarlehenszinsen vor meinem Abschluss abzuzahlen, damit sie nicht kapitalisiert werden.
Ich schwanke zwischen zwei Strategien.
Ich tendiere zu (2).
Mit (1) kann ich meine Zinszahlungen jedes Jahr als Steuerabzug verwenden, was nur wertvoll ist, wenn es mich in eine niedrigere Steuerklasse stößt. [Falsch, wie unten von @jmg229 angemerkt.]
Bei (2) besteht die Gefahr, dass meine Investition in ein paar Jahren tatsächlich geringer ausfällt. Aber bei einer relativ sicheren Anlage (wie Anleihen?) wird selbst eine Anlage mit niedriger Rendite wahrscheinlich einen gewissen Zins über der Inflation zahlen. Da die Studiendarlehenszinsen selbst keine Zinsen für die nächsten drei Jahre ansammeln, scheint es sinnvoller zu sein, zu investieren, als sie jetzt zurückzuzahlen.
Es ist relevant, dass die Höhe der Zinsen groß genug ist, dass ich sie nicht vollständig abbezahlen und bald mit der Abzahlung beginnen könnte.
Ich würde das aus zwei Gründen nicht empfehlen:
Ihr Argument, dass die Investition am Ende der 3 Jahre niedriger sein könnte, gibt Anlass zur Sorge, obwohl dies bei einer sicheren Investition weniger der Fall ist, aber dies verringert den potenziellen Gewinn.
Während Ihre Zinsen nicht verzinst werden, basieren Ihre berechneten Zinsen auf dem Kapital. Wenn Sie die Kredite zurückzahlen, reduzieren Sie den Kapitalbetrag und zahlen daher langfristig weniger Zinsen, auch wenn die Zinsen nicht kapitalisiert werden. Dies bedeutet lediglich, dass Ihnen im Grunde einfache Zinsen im Gegensatz zu Zinseszinsen berechnet werden, aber die Reduzierung des Kapitalbetrags hilft in beiden Fällen.
Sie täuschen sich über die Vorteile des Steuerabzugs. Sie reduzieren Ihre Steuerrechnung um den Grenzsatz multipliziert mit den Zinsen für das Studentendarlehen, die Sie für das Jahr gezahlt haben. Wenn Sie also in der Steuerklasse von 15 % liegen und 100 $ Zinsen gezahlt haben, sparen Sie 15 $. Das ist kein Grund, die Kredite zu behalten (denn man muss 100 Dollar zahlen, um 15 Dollar zu bekommen), aber man irrt sich in Bezug auf den Vorteil, es hat nichts mit der Verschiebung der Steuerklassen zu tun.
Wenn Sie von Steuern sprechen, vergessen Sie auch nicht, dass Sie Steuern auf Anlagegewinne zahlen.
Jo