Ist es eine schlechte Idee, einen Studienkredit anzulegen?

Meine Frau ist in der Schule und ich arbeite Vollzeit. Mein Job verdient genug, um alle unsere Ausgaben und Studiengebühren zu bezahlen, wobei etwa 60-70% übrig bleiben, um in den Ruhestand und in den Kauf eines Hauses zu investieren. Wir sind Mitte zwanzig.

Nach meinem Verständnis von Studentendarlehen (ich habe nie welche verwendet) fallen für sie keine Zinsen an, während Sie ein Vollzeitstudent sind. Da ich bereits ca. 3/4 meines Jahresbruttogehalts gespart habe und wir kein Kreditgeld benötigen, könnte ich stattdessen einen Kredit aufnehmen und damit meine Anlageertragsmargen während der zinsfreien Schonfrist erhöhen? Ich verstehe, dass dies riskanter ist, als mein persönliches Geld zu investieren, weil ich es unabhängig von der Entwicklung des Aktienmarktes zurückzahlen müsste.

Gibt es Gesetze dagegen? Gibt es andere Gründe, warum dies eine sehr schlechte Idee ist?

Bist du Student? Sie sagen, Ihre Frau ist in der Schule, aber Ihre Frage betrifft die Aufnahme eines Kredits.
Förderdarlehen werden nicht verzinst. Die Kredite sollen für die „Schule“ verwendet werden, obwohl niemand verfolgt, was Sie mit dem Kredit machen.
@BrenBarn nein, ich bin kein Student. Wenn ich sage "könnte ich einen Kredit aufnehmen", meine ich eigentlich "könnten wir einen Kredit aufnehmen". Ich bin aber derjenige, der die Finanzen verwaltet, deshalb habe ich das Personalpronomen verwendet. Sorry für die Verwirrung.
Wenn Sie dies tun, lesen Sie die Bedingungen zu Vorauszahlungen oder Sondertilgungen und lesen Sie Bewertungen des Kreditanbieters. Ich habe von Studentendarlehensunternehmen gehört, die keine zusätzlichen Zahlungen auf das Kapital anwenden, sondern nur die Zinsen im Voraus zahlen.

Antworten (3)

Diese Antwort dient besser als Kommentar, aber ich habe nicht genug Repräsentanten.

Es ist nicht garantiert, dass ihnen „keine Zinsen zufließen, während Sie ein Vollzeitstudent sind“. Einige Studentendarlehen können die Zinsen kapitalisieren – bevor Sie eine fremdfinanzierte Investition tätigen, vergewissern Sie sich, dass Ihr Studentendarlehen nicht kapitalisiert wird.

https://www.salliemae.com/student-loans/manage-your-private-student-loan/understand-student-loan-payments/learn-about-interest-and-capitalization/

Kapitalisierte Zinsen

Kapitalisierte Zinsen sind ein zweiter Grund, warum Ihr Darlehen am Ende mehr kosten kann als der ursprünglich geliehene Betrag.

Die Zinsen beginnen ab dem Tag, an dem Ihr Darlehen ausgezahlt (an Sie oder Ihre Schule gesendet) wird. Zu bestimmten Zeitpunkten – wenn Ihre Trennungs- oder Nachfrist endet oder am Ende der Unterlassung oder Stundung – können Ihre unbezahlten Zinsen kapitalisiert werden. Das bedeutet, dass es zum aktuellen Kapitalbetrag Ihres Darlehens hinzugefügt wird. Ab diesem Zeitpunkt werden Ihre Zinsen nun auf diesen neuen Betrag berechnet. Das sind kapitalisierte Zinsen."

https://www.navient.com/loan-customers/interest-and-taxes/how-student-loan-interest-works/

Kapitalisierte Zinsen

Wenn während der Schulzeit Zinsen anfallen – wie bei Direktdarlehen ohne Subventionen, FFELP ohne Subventionen, Direkt- und FFELP PLUS-Darlehen sowie Privatdarlehen – haben Sie kapitalisierte Zinsen, wenn diese nicht gezahlt werden. Unbezahlte aufgelaufene Zinsen werden dem Hauptbetrag Ihres Darlehens hinzugefügt, nachdem Sie die Schule verlassen und eine anwendbare Nachfrist abgelaufen sind.

Einfach ausgedrückt, es werden sowohl auf den Kapitalbetrag des Darlehens als auch auf die bereits angesammelten Zinsen Zinsen zu zahlen sein.

Um die Auswirkungen der kapitalisierten Zinsen auf den Gesamtbetrag, den Sie zahlen werden, zu minimieren, können Sie die Zinsen während des Studiums zahlen, anstatt bis nach dem Abschluss zu warten. Auf diese Weise beginnen Sie mit dem ursprünglichen Kapitalsaldo (abzüglich etwaiger Gebühren), wenn Sie mit der Rückzahlung beginnen.

Gibt es Gesetze dagegen?

Solange Sie bei Ihrem Kreditantrag wahrheitsgemäß sind, ist mir nichts bekannt - technisch gesehen könnten Sie den Kredit verwenden, um die Schule zu bezahlen, und das Geld, das Sie stattdessen verwendet hätten , um zu investieren.

Gibt es andere Gründe, warum dies eine sehr schlechte Idee ist?

Ich denke, Sie haben bereits den größten identifiziert, aber hier sind meine Gründe:

  • Studiendarlehen werden nicht in Konkurs entlassen. Wenn Ihre Investitionen ins Stocken geraten, sind Sie immer noch auf der Suche nach den Krediten (das wissen Sie bereits).
  • Die Aufnahme von Investitionsgeldern schmälert Ihre Rendite. Sie müssen für eine Weile keine Kreditzahlungen leisten, aber sobald Sie dies tun und Zinsen zahlen, werden sie Ihre Anlagerenditen schmälern.
  • Es gibt kein Zurück. Wenn Sie entscheiden, dass Sie das Geld aus irgendeinem Grund nicht hätten leihen sollen, gibt es kein Vermögen hinter dem Darlehen, das Sie liquidieren müssen, im Gegensatz zu einem Autokredit oder einer Hypothek. Wenn Sie den Kredit mit Ihren Investitionen zurückzahlen, riskieren Sie Strafzahlungen für vorzeitige Abhebungen, Verluste bei einem Rückgang der Investitionen usw.

Wirst du pleite gehen oder ins Gefängnis gehen? Wahrscheinlich nicht, aber es besteht ein erhebliches Risiko bei der Investition mit geliehenem Geld. Sie könnten die Nase vorn haben, aber Sie könnten auch ein Bündel verlieren. Wenn Sie bereit sind, dieses Risiko einzugehen, ist das Ihr Recht, aber ich würde es unter keinen Umständen als eine gute Idee bezeichnen.

Solange es keine Zinsen gibt, nagt es aber nicht an Ihren Renditen, oder? Solange ich es zurückzahle, bevor meine Frau die Schule beendet (was ich tun würde, wenn ich mich dazu entschließen würde), sollte jeder geliehene Dollar so viel verdienen wie jeder eigene Dollar.
Ich denke, worauf ich mit meiner Frage hinaus will, ist, ob die Tatsache, dass ich keinen Studienkredit benötige, die Verwendung meines Geldes ändern sollte. Wenn ich eine Hypothek mit einem wirklich niedrigen Zinssatz hätte, könnte ich mich entweder darauf konzentrieren, alles abzuzahlen, oder versuchen, zu investieren und Zahlungen zu leisten. Dies scheint nicht viel anders zu sein, aber die Leute werden oft dazu ermutigt, Geld zu investieren, während sie eine Hypothek abzahlen.
@TBear Und was passiert, wenn der Markt um 30 % fällt, bevor sie die Schule beendet? Dann haben Sie Ihre Verluste vervielfacht. Der Unterschied zu einer Hypothek besteht darin, dass es einen Vermögenswert gibt, der zur Tilgung der Hypothek verwendet werden kann. Und die Leute werden NICHT ermutigt, eine Hypothek auf ein abbezahltes Haus zu bekommen und dieses Geld zu investieren. Es gibt also einige Unterschiede.

Viele werden Ihren Vorschlag nach der Idee beurteilen, dass subventionierte Darlehen denen zur Verfügung stehen sollten, die sie benötigen, und nicht von anderen genutzt werden sollten, die lediglich versuchen, davon zu profitieren. Jede Schule verfügt über einen Geldpool, den sie für subventionierte und nicht subventionierte Darlehen anbieten kann. Wenn sie Ihnen ein subventioniertes Darlehen geben, können sie es nicht jemand anderem zuweisen, der es benötigt.

Sobald Sie die Investitionsrisiken abgewogen haben, stimme ich zu, dass es eher mit einer Investition als mit einer schnellen Rückzahlung Ihrer Hypothek vergleichbar ist. Wenn Sie die Risiken verstehen, gibt es keinen Grund, warum Sie nicht andere Möglichkeiten in Betracht ziehen sollten, was Sie mit dem Geld tun sollen. Ich bin eher risikoscheu, also zahle ich die Hypothek lieber schnell ab, nachdem alle anderen Anlage-/Sparziele erreicht sind. Wo Sie in dieses Kontinuum passen, wird die Frage beantworten, ob es eine "schlechte Idee" ist oder nicht.

Ist es eine schlechte Idee, einen Studienkredit anzulegen?
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