Ich kann 1.100 $ pro Monat sparen, nach allen Ausgaben und nachdem ich das Minimum bezahlt habe (225 $ pro Monat bei meinen 2,24 % und 3,25 % Studentendarlehen). Ich möchte kluge Entscheidungen mit meinem Geld treffen, bin mir aber nicht sicher, was ich tun soll. Ich habe derzeit einen sicheren Job und ungefähr 23.000 $ in diesen zinsgünstigen Studentendarlehen. Ich habe keine Kreditkartenschulden und 5.000 $ an Ersparnissen. Ich bin Single und 22.
Soll ich: a) diese 1.100 $ verwenden, um Schulden zu tilgen, obwohl sie zu einem niedrigen Zinssatz sind? b) auf einem Sparkonto mit „hohen Zinsen“ anlegen? c) in Indexfonds investieren? d) eine Kombination? e) etwas anderes?
Wenn Sie eine Sparquote erzielen können, die höher ist als Ihre Schulden, sparen Sie. Wenn Sie nicht können, zahlen Sie Ihre Schulden ab. Das macht das Beste aus dem Geld, das Sie haben.
Auch zum Nachdenken: Was sind deine Ziele? Sie möchten ein Eigenheim besitzen, eine Familie gründen, sich weiterbilden, in eine neue Stadt ziehen? Für all das müssten Sie sparen. Wenn Sie diese großen Transaktionen in bar erledigen können, sind Sie besser dran.
Wenn ich es wäre, würde ich tun, was meiner Meinung nach ein Nachplappern von Dave Ramsays Rat ist
Herzlichen Glückwunsch übrigens. Es ist nicht einfach, das zu erreichen, was Sie erreicht haben, und Sie werden ein einfacheres Leben führen, wenn Sie sich nicht jeden Tag um Geld sorgen müssen.
Daniel, zuerst einmal bin ich neidisch auf deine missliche Lage. Abgesehen davon denke ich, dass Sie bereits einige gute Ratschläge bekommen haben, also werde ich das Gesagte nicht wiederholen. Aber ich werde ein paar Ideen verwerfen, die nicht aufgekommen sind. Mein erster Gedanke ist, dass Sie die anstehenden Ausgaben möglicherweise unterschätzen. Es hört sich so an, als ob Ihre aktuellen Ausgaben niedrig sind, und das ist großartig! Ich bin beeindruckt, dass Sie unter Ihren Verhältnissen leben und nach der besten Möglichkeit suchen, Ihr zusätzliches Geld zu verwenden. Aber Sie denken vielleicht nicht an ein paar Dinge.
Sie haben eine Freundin, und vielleicht ist Ihre Beziehung noch nicht so, dass Sie eine Hochzeit planen. Aber unabhängig davon, ob Ihre derzeitige Freundin Ihre zukünftige Lebenspartnerin ist oder nicht, wenn Sie glauben, dass die Ehe überhaupt in Ihrer Zukunft liegen könnte, sparen Sie sich eine Menge Stress, wenn Sie vorher einige Ersparnisse für eine Hochzeit haben Sie sind bereit, sich zu verpflichten.
Als nächstes, was fährst du? Wenn es ein gutes Auto ist, von dem Sie erwarten, dass es noch 10 Jahre hält, sind Sie wahrscheinlich im Moment in Ordnung. Aber wenn Sie Ihr Fahrzeug in den nächsten Jahren möglicherweise ersetzen müssen, beginnen Sie jetzt mit dem Sparen und Sie können es möglicherweise sofort kaufen. (Ich gehe davon aus, dass Ihr Zinssatz für die Finanzierung eines Autos höher sein wird als Ihre aktuellen Studiendarlehenszinsen, also würde ich für ein Auto sparen, bevor Sie Kredite mit solch schönen Zinsen zurückzahlen.)
Über ein Haus wurde bereits gesprochen, auch über Weiterbildung war die Rede, und beides setzt einen soliden Finanzplan voraus, der weit im Voraus beginnt.
Zusammenfassend denke ich, dass Sie viel mehr als 5.000 US-Dollar an Ersparnissen benötigen. Sicher, haben Sie Spaß und nutzen Sie Gelegenheiten zum Reisen usw., wenn sie sich bieten, aber wenn Sie in der Lage sind, Ihre Ersparnisse um 500 bis 1000 US-Dollar pro Monat zu erhöhen, werden Sie wirklich froh sein, dass Sie es getan haben. Wenn es an der Zeit für ein neues Auto ist oder Sie bereit sind, sich niederzulassen, ist es schön, etwas zu haben, aus dem Sie schöpfen können, und wenn Ihre Ersparnisse nur 5.000 US-Dollar betragen, werden Sie möglicherweise Entscheidungen bereuen, die Sie damals getroffen haben du warst 22.
Ich mag die anderen Antworten. Aber hier ist eine Sache, die mich beunruhigt, die noch nicht speziell angesprochen wurde:
Sie haben erwähnt, dass Ihre Studiendarlehen zu niedrigen Zinssätzen angeboten werden. Sind diese Sätze fest oder variabel ? Wenn diese Zinssätze variabel sind, würde ich nicht damit rechnen, dass die Zinsen auf unbestimmte Zeit niedrig bleiben. Wenn Sie sich vorstellen könnten, dass diese Zinssätze im Laufe der Zeit um sagen wir 2 % oder 4 % oder mehr steigen würden, würden solche Zinssätze Sie dazu bringen, Ihre Meinung über die Schulden und das Tempo, mit dem Sie sie zurückzahlen, zu ändern?
Ich würde vorschlagen, dass, wenn sich die Wirtschaft in den nächsten Jahren erholt, das Gespenst der Inflation die Fed zwingen wird, die Zinssätze anzuheben. Du solltest keine variabel verzinslichen Schulden halten, wenn die Zinsen steigen. Wenn Ihr Darlehenszinssatz variabel ist, würde ich aus diesem Grund Ihren Zahlungsbetrag erhöhen, damit Sie Ihre Schulden früher als später beseitigen können.
Ebenfalls -
Sie erwähnen in einem Ihrer Kommentare, dass der Kauf eines Eigenheims in mehr als 4 Jahren dauert. Das ist nicht lange, also würde ich den Großteil deiner Ersparnisse nicht für Investitionen in den Aktienmarkt einsetzen, der über kurze Zeiträume temperamentvoll sein kann. Sie möchten nicht gerade dann in einer großen Verlustposition sein, wenn es an der Zeit ist, Ihr erstes Eigenheim zu kaufen.
Es kann sich jedoch lohnen, sozusagen etwas von Ihrer Haut im Spiel zu haben. Ich persönlich würde einen ausgewogenen Ansatz wählen: 1/3 Schuldentilgung, 1/3 hochverzinsliche Bareinlagen und 1/3 in einige breit diversifizierte Indexfonds – und nicht alles in den USA Reisen Sie in jungen Jahren, also vielleicht 1/4 Zuweisungen für das Geld und 1/4 für Reisen? :-)
Viel Glück.
In Ihrer Situation empfehle ich:
In Bezug darauf, wofür man es ausgeben sollte, sagte ein mir bekannter Steuerberater, er würde seine wohlhabenden Kunden (solche mit echtem Vermögen) fragen, wofür sie ihr Geld ausgeben würden, und es waren fast immer Reisen. Wir sind uns einig, Erinnerungen an unsere Reisen sind Erinnerungen, die ein Leben lang halten. Ich kann nicht sagen, dass viel anderes, was Sie kaufen, Ihnen die gleiche langfristige Amortisation in Ihrem Privatleben bringt.
Hervorragende Reaktionen bisher. Da ich ein Mathe-Typ bin, wollte ich die Macht der Compoundierung betonen.
Schön, dass Sie schon in so jungen Jahren ans Sparen und Ihre Zukunft denken. Seien Sie auf jeden Fall über Ihr Sparen und Investieren im Klaren. Sie werden überrascht sein, wie sich nur eine kleine Menge im Laufe der Jahre anreichern kann.
Zum Beispiel, wenn Sie mit 5000 $ beginnen und 100 $ pro Monat beitragen würden. Angenommen, Sie können 5 % ROR erzielen (in der heutigen Welt schwierig, sollte aber nicht in der Zukunft liegen), wird Ihr endgültiges Kapital nach 28 Jahren (wenn Sie 50 Jahre alt sind) über 90.000 $ betragen, was Sie von nur 38.000 $ beigesteuert haben dich selbst. Der Rest sind Zinsen. Hier kannst du mit den Zahlen spielen:
http://www.math.com/students/calculators/source/compound.htm
Da Sie bereits über einen Notfallfonds verfügen, konzentrieren Sie Ihre zusätzlichen Mittel darauf, Schulden wie Studentendarlehen abzuzahlen. Während einige Ihnen geraten haben, an der Börse zu spielen, hat niemand das Wort „Risiko“ erwähnt. Sie spielen ("investieren") Ihr Geld in der Hoffnung, dass Ihr Geld wächst. Ihr Studentendarlehen ist eine echte Verbindlichkeit. Je länger Sie das Darlehen behalten, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Sie können Ihr Studentendarlehen in 21 Monaten abbezahlen, wenn Sie jeden Monat 1.100 US-Dollar zahlen.
Nach den 21 Monaten können Sie jedes Jahr fast vollständig einen 401 (k) finanzieren. Das wird in deinem Alter erstaunlich sein. Unser Unternehmen bietet uns den Vanguard Retirement Fund mit einer niedrigen Kostenquote von 0,19 %. Es ist ein passives automatisiertes Investieren, bei dem Sie nicht darüber nachdenken müssen. Fügen Sie einfach Geld hinzu und lassen Sie es einfach fahren.
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