Nehmen Sie einen Kleinkredit auf oder verwenden Sie Geld von der Bank

Ich versuche, verschiedene Meinungen darüber zu bekommen, was ich tun sollte. Ich verkaufe mein Haus und kaufe ein anderes. Die Differenz beträgt 25.000 Dollar. Ich habe 50.000 $ auf meinem Bankkonto, keine Schulden, 10.000 $ in einem Roth IRA und ungefähr 5.000 $ auf meinem persönlichen Handelskonto. (Ich bin Mitte zwanzig und habe vor drei Jahren angefangen zu investieren.)

Ich denke darüber nach, einen gesicherten Kredit von meiner Kreditgenossenschaft über 25.000 USD mit einem Zinssatz von 2,74 % aufzunehmen und mein 19.000-Dollar-Auto darauf zu setzen. Ich möchte aus mehreren Gründen keine Hypothek aufnehmen.

Meine Begründung dafür ist, dass meine monatliche Zahlung fast 1.100 US-Dollar betragen wird (was ich mir leisten kann) und die Zinsen aus dem Darlehen über die Laufzeit des Darlehens ungefähr 720 US-Dollar betragen. Wenn ich 10.000 US-Dollar in mein Aktienkonto investiere und in einen sicheren Investmentfonds investiere (3-5 % pro Jahr), kann ich den Verlust von 720 US-Dollar wieder hereinholen (und vielleicht etwas verdienen) und nicht mein eigenes Geld verwenden.

Ist das klug? Im schlimmsten Fall zahle ich den Kredit vorzeitig ab (keine Strafe) und mein Bankkonto wird in Mitleidenschaft gezogen. Gedanken? Meinungen?

Danke schön!

Es gibt viele Fragen, die sich mit der Verwendung einer Hypothek als Investition befassen – dies ist vielleicht nicht die beste, aber Sie sollten sich nach anderen Fragen umsehen, die möglicherweise besser geeignet sind.
Was meinen Sie mit „(Ihrem) 19.000-Dollar-Auto auf ein gesichertes Darlehen setzen? Das Auto als Sicherheit verwenden?
Richtig @RonJohn, ich würde mein Auto als Sicherheit stellen.
@Devyn, aber das Auto ist wesentlich weniger wert als der voraussichtliche Kreditbetrag und wird schneller weniger wert, als das Darlehen zurückgezahlt würde.
Ich habe es vor 4 Jahren für 23.000 $ gekauft und vor 2 Jahren abbezahlt. Ich würde jetzt im Grunde wieder einen Kredit aufnehmen und ihn in 2 Jahren zurückzahlen, nur um den Zinssatz von 7 % auf 2,4 % zu senken, wodurch die Gesamtzinsen ~ 720 $ betragen. Wenn etwas passiert, zahle ich einfach alles mit dem Geld ab, das ich gespart habe. Der Wert von 19.000 US-Dollar entspricht auch dem Wert der Kreditgenossenschaft.
Führen Sie Ihre Abzüge ohne Hypothek auf? Wenn Sie einen ausreichend niedrigen Zinssatz für eine Hypothek erhalten und die Zinsen abziehen können, erhalten Sie möglicherweise einen Zinssatz von 2,74 % für einen Bankkredit.
Eine Hypothek kommt nicht infrage, also bleibe ich beim 2,74 %-Darlehen. @HartCO
Warum ist eine Hypothek keine Option? Der Grund dafür kann bei der Entscheidung für einen Autokredit von Bedeutung sein.
Ich schließe in 3 Tagen @DStanley
@Devyn Fair genug, aber Sie könnten bar bezahlen, um später zu schließen und eine Hypothek zu erhalten. Immer noch kein kluger Schachzug, aber es ist möglich.
@Grade'Eh'Bacon Dies ist kein Duplikat. In der anderen Frage hat OP bereits sowohl eine Hypothek als auch einen Autokredit und versucht zu entscheiden, was zuerst zurückgezahlt (oder stattdessen investiert) werden soll.

Antworten (1)

Ist das klug?

Sie leihen sich im Wesentlichen Geld zu 2,7 %, um es auf Ihrem Bankkonto zu halten. Nein, das ist keine kluge finanzielle Entscheidung. Zahlen Sie die Differenz in bar und füllen Sie Ihre Ersparnisse mit den 1.100 $ pro Monat auf.

Einige andere Anmerkungen:

  • Sie können möglicherweise keinen 25.000-Dollar-Kredit für ein Auto bekommen, das 19.000 Dollar wert ist. Sie werden das Darlehen sofort auf den Kopf stellen und das für eine Weile
  • Wenn Sie ein Pfandrecht auf ein Auto haben, verlangen die meisten, wenn nicht alle Banken, dass Sie einen vollständigen Versicherungsschutz haben (um sie zu schützen , nicht Sie ). Wenn Sie das Auto nicht beleihen, können Sie die volle Deckung reduzieren oder streichen, wodurch Ihre Autoversicherungsprämien erheblich gesenkt werden. Sie könnten diese Ersparnisse auch verwenden , um Ihre Ersparnisse aufzufüllen und sich selbst zu versichern (was Sie natürlich mit 50.000 $ auf der Bank tun können).
Während das, was Sie sagen, wahr ist, ist es verrückt, Comp/Collision nicht auf einem 19.000-Dollar-Auto zu haben, unabhängig davon, ob es sich auszahlt oder nicht.
@RonJohn Bei einem 19.000-Dollar-Auto vielleicht, aber Sie können auch den Selbstbehalt erhöhen und viel sparen.
Meine Versicherung ist ziemlich fair und ich habe hohe Selbstbehalte. Ich habe nicht vor, mindestens für ein paar Jahre auf die vollständige Abdeckung zu verzichten. Ich kann Ihrer Aussage über das Ausleihen von Geld zustimmen, um es auf meiner Bank zu halten. Ich bin jung und unsicher über die Zukunft, also hätte ich lieber die Ruhe, das Geld auf der Bank zu haben, als nicht, aber am Ende des Tages haben Sie Recht. Danke
@DStanley " man kann natürlich auch die Selbstbeteiligung erhöhen und viel sparen " aber das hat nichts mit der Frage zu tun.
@RonJohn Nein, aber es war Teil meines Arguments, dass mit dem Ausleihen eines Autos andere Kosten verbunden sind. Wenn das der größte Streitpunkt ist, kann ich ihn herausnehmen.
„Sie leihen sich im Wesentlichen Geld zu 2,7 %, um es auf Ihrem Bankkonto zu halten.“ Aber das schlägt er nicht vor. Er sagt: „Wenn ich 10.000 US-Dollar in mein Aktienkonto investiere und in einen sicheren Investmentfonds investiere (3-5 % pro Jahr), kann ich den Verlust von 720 US-Dollar wieder hereinholen (und vielleicht etwas machen) und nicht mein eigenes Geld verwenden. " Er fragte, ob es klug sei, Kredite zu 2,7 % aufzunehmen, um 3-5 % zurückzuerhalten.
OP leiht sich 25.000 $, um es nicht in bar bezahlen zu müssen. Dann wollen Sie 10.000 $ investieren, um zu versuchen, die Zinsen wieder hereinzuholen. Auf jeden Fall, nein, es ist nicht schlau, 2,7 % zu leihen, um vielleicht 3-5 % zu verdienen.
@DStanley Aber die 3-5% wären pro Jahr und für zwei Jahre (offensichtlich würde ich länger investieren und mich nicht sofort zurückziehen), also wären meine 3-5% tatsächlich ein Nettogewinn von ~ 300-400, wenn ich insgesamt 5% pro Jahr gewonnen. Nach der Inflation bin ich im Grunde quitt. Meine aktuellen Investitionen betragen in den letzten drei Jahren etwa 17 %, aber ich würde in eine viel sicherere diversifizierte Option investieren.
@Devyn Wieder ignorierst du das Risiko. Sie könnten genauso gut 5 % verlieren wie 10 % gewinnen, je nach Risiko Ihrer Investitionen. Sie könnten die Nase vorn haben, aber das ist nicht garantiert. Sie zahlen garantiert 2,7 % auf Ihr Darlehen. Das ist der Unterschied. Sie gehen vielleicht nicht pleite, aber Sie werden nicht mit Sicherheit die Nase vorn haben. Wenn Sie dieses Risiko tolerieren können, gehen Sie darauf ein, aber ich würde es nicht als "klug" bezeichnen.
Nehmen Sie einen Kleinkredit auf oder verwenden Sie Geld von der Bank
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