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Meine Großmutter fängt an, Geld an ihre Enkelkinder zu verschenken, damit sie investieren können. Ich wurde von einem Familienmitglied kontaktiert und aufgefordert, eine Bank / ein Anlagekonto / eine Anlageplattform auszuwählen, auf die mein Geld eingezahlt werden soll. Der Betrag ist gering (2.500 $), aber ich glaube, sie beabsichtigt, den gleichen Betrag alle 1 - 3 Jahre erneut einzuzahlen.
Meine Kenntnisse über Investitionen sind eher gering, als ich 14 war (ca. 2007, ich bin derzeit 25), begann ich mich für Investitionen zu interessieren und eröffnete eine Roth IRA durch einen Edward Jones. Da ich nur wenig Kapital hatte (ich eröffnete mit anfänglich 1000 US-Dollar), recherchierte ich hauptsächlich nach Investmentfonds, aber ich steuerte auch monatlich 100 US-Dollar bei, um Aktien einer meiner Meinung nach relativ stabilen „Blue-Chip“-Aktie (Proctor & Gamble) zu kaufen ein Dollar-Cost-Averaging-System. Durch diesen Prozess lernte ich einige elementare Anlageterminologie und -konzepte – Diversifikation, Volatilität usw.
Gegen Ende der High School und während des Studiums vertiefte ich mich so sehr in Akademiker, dass ich nicht mehr auf das Konto einzahlte und nicht mehr mehr über Finanzen oder Investitionen lernte. Jetzt, wo ich versuche zu recherchieren, wie ich wieder investieren möchte, habe ich Schwierigkeiten, gute Informationsquellen zu finden – alles, was ich finde, scheint unglaublich laienhaft oder unglaublich fortgeschritten zu sein.
Ich habe derzeit kein bestimmtes Investitionsziel, daher nahm ich an, dass es für mich ein wichtiger Faktor wäre, dass die Bank / das Konto nicht „einschränkend“ ist – das heißt, wenn ich beginne, versierter in Investitionen und Finanzen zu werden, würde ich das nicht tun das Konto mögen, um den Wechsel zu einem anderen Konto zu erschweren, oder mich auf Anlageoptionen beschränken, die keine fortgeschritteneren Strategien zulassen. Obwohl ich mich während meiner stressigen Schulzeit bewusst vom Investieren entfernt habe, hatte ich immer vor, zurückzukehren, weil ich den Wert verstehe, früher im Leben mit guten finanziellen Gewohnheiten / Sparen / Investieren zu beginnen. Jetzt, da ich 25 Jahre alt und mit der Schule fertig bin, bin ich bereit, wieder eine gute finanzielle Zukunft für mich zu planen.
Nun, mit all dem erklärt, meine spezifische(n) Frage(n), die ich gerne beantwortet hätte:
1) Hat jemand Ratschläge für jemanden in meiner Haut – gute Informationsquellen für die Auswahl eines Kontos, wichtige Dinge, die bei der Auswahl eines Kontos zu beachten sind, ein gutes Konto, um mein Geld vielleicht vorübergehend zu erhalten, während ich mehr über die Auswahl eines besseren lerne Langzeitkonto?
Mein Abschluss ist in Mathematik, also zögern Sie nicht, Informationen oder Ressourcen bereitzustellen, die mathematische Kompetenz erfordern.
Bewegen Sie Ihre Roth IRA sofort von Edward Jones zu einem Discount-Broker wie Scottrade, Ameritrade, Fidelity, Vanguard, Schwab oder E-Trade. Edward Jones wird Ihnen einen großen Teil Ihres Geldes in Rechnung stellen (wahrscheinlich mindestens 1 % ausdrücklich und vielleicht weitere 1 % an versteckten Gebühren wie dem 12b-1). Verschenken Sie nicht jedes Jahr mehrere Prozent Ihrer Ersparnisse, wenn Sie ein kostenloses Konto haben können. Orte wie Edward Jones sind nur für Menschen geeignet, die nicht bereit sind, etwas über persönliche Finanzen zu lernen, und dafür gerne teuer bezahlen. Bewegen Sie Ihr Geld, indem Sie den neuen Makler kontaktieren und ihn dann bitten, Ihr Geld von Edward Jones abzuholen. Sie werden glücklich sein, dies auf die richtige Weise zu tun. Versuchen Sie nicht, das Geld selbst herauszubekommen.
Tragen Sie weiterhin zu Ihrem Roth bei, solange Ihre Steuerklasse niedrig ist. Steuern sparen ist ein entscheidend wichtiger Teil der finanziellen Klugheit. Sie können Ihre Beiträge (keine Gewinne) aus jedem Grund ohne Strafe aus Ihrem Roth ausgeben, wenn Sie wollen/müssen. Wenn Ihre Steuerklasse höher ist, schauen Sie sich stattdessen die traditionellen IRAs an, um Ihre aktuelle Steuerlast zu minimieren. Eröffnen Sie für zugänglichere Sparmöglichkeiten ein reguläres (nicht steuerbegünstigtes) Brokerage-Konto.
Investieren Sie in diversifizierte und kostengünstige Fonds. Sehen Sie sich die Kostenquoten an und minimieren Sie die Gesamtkosten Ihres Portfolios. Fonds mit höheren Gebühren verdienen im Allgemeinen nicht das Geld, das sie Ihnen abnehmen. Vermeiden Sie alle Fonds, die eine 12b-1-Gebühr ungleich Null haben. Im Allgemeinen ist es am besten, Indexfonds von Fidelity, Vanguard, Schwab oder ihren engen Konkurrenten zu kaufen. Oder kaufen Sie günstige ETFs. Jedes Discount-Brokerage ermöglicht Ihnen dies sowohl in Ihrem Roth- als auch in Ihrem regulären Konto. Denken Sie daran, dass der Grund, warum Sie Fonds kaufen, darin besteht, eine sofortige Diversifizierung zu erhalten, und nicht, weil Sie bereit sind zu spielen, dass Ihre Investmentfonds den Markt übertreffen werden. Besuchen Sie das Bogleheads-Forum, um spezifischere Ratschläge zu 3-Fonds-Portfolios und ähnlichen empfohlenen Anlagestrategien wie den faulen Portfolios zu erhalten. Die Leute in den Foren dort geben gerne spezifische Ratschläge, die hier nicht angebracht sind.
Wenn Sie ein nicht steuerbegünstigtes Konto zum Investieren verwenden, kaufen und verkaufen Sie auf steuerkluge Weise. Verkaufen Sie am Ende des Jahres Ihre Aktien oder Fonds mit schlechter Performance und verwenden Sie den Verlust als steuerliche Abschreibung. Dann wieder auf ein gutes Portfolio umschichten. Oder wenn Ihre Steuerklasse sehr niedrig ist, verkaufen Sie die Gewinner und sichern Sie sich die Gewinne zu niedrigen Steuersätzen. Versuchen Sie, die Dinge länger als ein Jahr zu halten, damit Sie mit dem langfristigen Kapitalgewinnsatz besteuert werden und nicht mit dem kurzfristigen.
Erst wenn Sie mehrere Millionen Dollar haben, sollten Sie eher Einzelinvestitionen als Fonds tätigen. In einem nicht steuerbegünstigten Konto hilft Ihnen der direkte Besitz der Vermögenswerte, Verluste gegen Ihre Steuern abzuschreiben. Aber so oder so, es braucht mehrere Millionen Dollar, um die Transaktionskosten für die Verwaltung eines Portfolios niedriger zu halten als die Gebühren, die ein billiger Investment-/Indexfonds erheben wird.