Wenn Konten wie Roth IRA und 401(k) für Investitionen in den Ruhestand konzipiert sind, welche Art von Konten verwenden die Leute im Allgemeinen für kurzfristige Investitionen, sagen wir 5-10 Jahre?
Im Idealfall würde es keine Strafe für vorzeitige Abhebungen geben. Gibt es so etwas überhaupt?
Ersparnisse/Investitionen ohne Altersvorsorge und ohne Steuervorteil sollten auf Konten mit einem Risiko- und Liquiditätsniveau gehalten werden, das für den Zeithorizont angemessen ist, in dem die Mittel benötigt werden. Also, abhängig von Ihrem Komfort mit dem Investitionsrisiko:
Geld, auf das Sie kurzfristig zugreifen müssen (wie auch immer Sie „kurz“ definieren, vielleicht 1 Jahr oder weniger) sollte auf Transaktionskonten (Spar-/Girokonten bei einer Bank) gespeichert werden, und
Geld, das erst später (möglicherweise über einen Zeitraum von mehr als einem Jahr) benötigt wird, kann verwendet werden, um eine Vielzahl von Wertpapieren (Staatsanleihen, Einlagenzertifikate, Aktien, Anleihen usw.) durch einen nicht steuerbegünstigten Handel/Vermittlung zu kaufen Konto.
Fast alle Dinge, die Sie über ein Handels-/Brokerage-Konto kaufen und verkaufen (z. B. Wertpapiere), werden mit dem Verkauf in irgendeiner Form bestraft (Strafen für vorzeitige Abhebungen auf CDs, kurz-/langfristige Kapitalertragssteuern, Steuern auf Zinsgewinne usw.)
Es gibt ein paar Dinge, die steuerlich begünstigt sind, wie bestimmte Arten von Sparbriefen (z. B. Kommunalschuldverschreibungen), aber diese haben normalerweise eher schlechte Renditen.
Die kurze Antwort lautet also, dass Sie praktisch nichts tun können, um Strafen und Steuern zu vermeiden, außer größere Beiträge auf steuerbegünstigte Konten zu leisten. In den meisten Fällen wird dieses Geld jedoch in längerfristigen (z. B. Ruhestands-) Ersparnissen gebunden.
An 401(k)s und IRAs (verschiedener Geschmacksrichtungen) als Konten zu denken, ist wirklich die falsche Perspektive. Gestatten Sie mir eine Analogie: Ihr Konto (ein Transaktionskonto (Giro-/Sparkonto), ein Einlagenzertifikat, ein Handels-/Maklerkonto usw.) ist eine Einheit für sich, so etwas wie ein einzelner Mensch. IRAs/401(k)s sind eine rechtliche Vereinbarung, die einem Konto Vorteile und Schutz gewährt (steuerbegünstigtes oder steuerbegünstigtes Wachstum, Schutz bei Konkurs/Rechtsstreitigkeiten usw.), so wie eine Kevlar-Weste einen Menschen vor Verletzungen schützt, wenn er angeschossen wird Mit einer Pistole. Die Bezeichnung 401(k)/IRA ist ein „Schutz“ für ein Konto.
Sie würden für solche Investitionen ein reguläres Handelskonto verwenden. Sie zahlen dann Steuern auf etwaige Kapitalgewinne.
Es gibt eine Reihe von Optionen, was auf solchen Konten gehalten werden soll, genau wie bei Roth IRA- und 401(k)-Konten. Investmentfonds, ETFs, Aktien, Anleihen, GICs, CDs usw. usw.
Wenn die Investitionen für die Bildung bestimmt sind, können bestimmte Konten vorhanden sein, wie zum Beispiel 529 Pläne für das College. Daher lohnt es sich zu überlegen, welchen Zweck Sie haben, wo spezielle Konten existieren könnten, um diesen Zweck zu erleichtern.
MrChrister