Rollover von 401.000 Geldern in eine IRA

Ich bin ein 65-jähriger NICHT-US-Bürger mit einem bestehenden 401k in den USA. Ich möchte ein monatliches Einkommen aus meinem "Topf" ziehen.

Der Kauf einer Rente von Versicherungsgesellschaften scheint nicht zu funktionieren, da ich britischer Staatsbürger bin und in einem Drittland lebe. Annuitäten werden basierend auf Wohnsitzfaktoren berechnet und gezahlt. Dort, wo ich lebe (Thailand), scheint es keine verfügbaren Renten zu geben. Nur einfache Lebensversicherungsprodukte, basierend auf regelmäßigen periodischen Einzahlungen.

Ist es mir möglich, meine 401k entweder in eine ORDINARY IRA oder in eine ROTH IRA zu überführen. Ich habe bereits eine ITIN-Nummer und zahle US-Bundessteuern auf meine Einkünfte aus meinem bestehenden Anlagekonto in den USA.

Aber ich habe nie in den USA gearbeitet oder gelebt, noch habe ich eine Sozialversicherungsnummer.

Ich bin neugierig, wie Sie einen 401 (k) haben, wenn Sie nie in den USA gelebt ODER gearbeitet haben? Oder haben Sie für ein US-Unternehmen gearbeitet, während Sie nicht in den USA gelebt haben?
@DStanley Ich nehme an, dass er nicht auf einmal so viel Einkommen erzielen möchte?
JA .......ich könnte einen Pauschalbetrag von meinen 401.000 beziehen, aber ich würde wahrscheinlich eine große Steuerrechnung (20% -30%) auf einmal tragen. Womit ich mich nicht wohl fühle; so lange gelebt zu haben, ohne dem Finanzbeamten zu viel zu zahlen. Der verbleibende „Rententopf“ würde dann nicht mehr lange reichen und die Anlagerenditen würden mit der Zeit abnehmen.
Joe........JA, ich habe die ganze Zeit für eine US-Firma gearbeitet, aber außerhalb der USA.
@TonyCarlisle, wenn Sie eine US-Institution finden, die bereit ist, Ihnen eine IRA zu eröffnen, lassen Sie es mich bitte wissen. Ich suche seit Monaten. Ich bin in der gleichen Situation wie Sie, obwohl ich in den USA gelebt habe, als ich in meinen 401 (k) eingezahlt habe.

Antworten (1)

Sie können Ihren 401 (k) wie ein Einwohner / Bürger auf eine IRA übertragen. Wenn Sie eine in den USA ansässige IRA finden, die bereit ist, Ihre Nicht-US-Adresse zu tolerieren, was schwieriger, aber nicht unmöglich ist, gibt es hier keine steuerlichen Konsequenzen. Sie würden Steuern auf die Abhebungen (und die automatische Einbehaltung) schulden; Stellen Sie sicher, dass Sie diese verstehen, und finden Sie einen IRA-Verwahrer, der bereit und in der Lage ist, mit Gebietsfremden in diesen Angelegenheiten zusammenzuarbeiten, um eine übermäßige Quellensteuer zu vermeiden.

Wenn Sie es jedoch auf ein nicht in den USA ansässiges Konto verschieben möchten, müssen Sie den gesamten Betrag versteuern, vorbehaltlich der Steuerabkommen Ihres Umzugslandes. Das können bis zu 30 % sein. Das gilt auch, wenn Sie nicht wirklich 30 % Steuern darauf schulden – es wird einbehalten, dann müssen Sie eine Erklärung einreichen, um es zurückzubekommen.

Weitere Informationen finden Sie in diesem Investopedia-Artikel .

Und natürlich, wenn Sie es in eine Roth IRA rollen würden, hätte dies erhebliche steuerliche Konsequenzen; Ich bezweifle, dass dies zu diesem Zeitpunkt finanziell sinnvoll wäre (es sei denn, Sie erwarten, sehr lange zu leben und/oder denken, dass die aktuellen Steuersenkungen sehr vorübergehend sind, aber denken Sie daran, dass Kapitalertragssteuern trotzdem im Allgemeinen viel niedriger sind als die regulären Steuersätze , mit der diese Umwandlung besteuert würde).

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