Ich bin in 4 Jahren mit meinem Master fertig und muss 75.000 investieren. Ich will so viel Sicherheit wie möglich, zumindest bis ich den Abschluss habe. Dann würde ich das Geld verwenden und einen Investitionskredit aufnehmen, um Immobilien zu kaufen. Danach würde ich Teile meines Einkommens aggressiver investieren.
Die Dividenden aus den Anleihen würden in andere Anleihen oder Fonds fließen.
Wäre es ratsam, alles für Anleihen und vielleicht einen kleinen Anteil in ETF/Investmentfonds auszugeben?
Ich stimme @MarkPerryman zu, aber die Antwort erklärt nichts. Ich habe Monte-Carlo-Simulationen (Link) zur Erklärung verwendet.
Hier sind einige Ergebnisse.
Da Sie eine risikoscheue Strategie wünschen, sehen wir uns den schlimmsten Fall jeder Simulation an. Siehe Simulated Portfolio Balances (inflation adjusted)Diagramme von den Links. 10th PercentileLinien stellen im Grunde die schlimmsten Fälle dar. 50%/50%Das Ergebnis von 10th Percentileist im 5. Jahr am höchsten. Aber die mittlere Standardabweichung ist immer noch höher als Total US Bond Market 100%.
Aber da Sie investieren, möchten Sie vielleicht, wenn möglich, gute Renditen, oder? Sehen Sie sich nun die restlichen Perzentillinien aus den Diagrammen an.
US Large Cap 100%'s 90th Percentileden höchsten Wert hat, 10th Percentileist der niedrigste. Da Sie sicher sein möchten, ist dies möglicherweise nicht Ihre Option.Total US Bond Market 100%10th Percentileist im Fall Szenario sehr sicher . Aber es hat 90th Percentileauch die schlechtesten Ergebnisse und verpasst gute Gelegenheiten.50%/50%hat 10th Percentileauch sehr sichere Ergebnisse. Der Wert ist zwar 90th Percentilenicht der beste, aber höher als Total US Bond Market 100%.Ich glaube, Sie haben die Idee. Im Allgemeinen (aber nicht immer) reduzieren diversifizierende Portfolios das Gesamtrisiko. Investopia hat die Diversifikation gut erklärt(Link). Es braucht auch einige Gelegenheiten in guten Zeiten. Recherchieren Sie selbst nach den besseren Optionen, aber verschwenden Sie nicht Ihre Zeit damit, zu kleine Dinge zu optimieren.
Die Antwort auf "soll ich alles in X investieren?" ist nein , was auch immer X sein mag.
Wenn Sie das Geld in diesem Zeitraum benötigen, möchten Sie liquide, risikofreie Anlagen. Anleihen sind nicht liquide. Rentenfonds sind riskant, wenn die Zinsen steigen. Von dem, was ich gesehen habe, zahlen CD-Zinsen ungefähr dasselbe wie risikofreie Anleihen. Und wenn Sie eine CD öffnen und Ihr Geld früh brauchen, sind die Strafen normalerweise minimal. Einjährige CDs geben ungefähr 2%, was mir wie der beste Wert im Vergleich zur Zeit erscheint. Fünfjährige CDs geben bis zu 2,8 %. Bei steigenden Raten scheint es besser zu sein, CDs mit kürzerer Laufzeit zu verwenden. Leitern sind auch eine gute Option.
Du sagtest, du bist in der Schule, also hast du vielleicht nicht viel Freizeit. Aber wenn Sie etwas mehr Zeit haben, könnte eine andere Möglichkeit darin bestehen, nach Sonderangeboten zu suchen. Viele Banken bieten spezielle Neukundentarife oder einen Bonus für die Eröffnung eines Kontos usw. an. Meine örtliche Kreditgenossenschaft zahlt 7 % auf die ersten 500 $ auf meinem Sparkonto.
Das ist nicht ganz das, was Sie gefragt haben, aber ich würde auch die Eröffnung einer Roth IRA prüfen. Nach meinem Verständnis können Sie Ihre Beiträge ohne Strafe herausnehmen, nur nicht die Einnahmen. Ich bin mir nicht sicher, ob Sie Ihre Beiträge jederzeit herausnehmen können oder ob es eine bestimmte Anzahl von Jahren geöffnet sein muss, bevor dies zulässig ist. Aber wenn Sie das Geld nie brauchen, werden Sie froh sein, dass Sie es getan haben. Sie haben sofort 22.000 für Ihren Ruhestand gespart. Und Sie können in so ziemlich alles in Ihrem Roth investieren, was Sie auch außerhalb davon können.
mhoran_psprep
Harper - Wiedereinsetzung von Monica
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Bob Bärker