Ich bin derzeit mit einem Autokredit in Höhe von 18.900 $ und mit 12.000 Studentendarlehensschulden verschuldet. Ich habe derzeit 3300 $, die ich auf meinem Sparkonto habe, die überhaupt nicht verwendet werden. Ich habe derzeit auch einen 1k-Notfallplan. Ich möchte diesen Fahrzeugkredit so schnell wie möglich aufnehmen, da meine 12.000 Studentendarlehen von der Regierung stammen. Wäre es für mich sinnvoll, diese 3300 $ sofort in diesen Fahrzeugkredit zu stecken? Oder sollte ich besser noch eine Weile darauf sitzen bleiben, bis ich der Tilgung des Fahrzeugkredits näher komme? Ich werde derzeit jeden Monat 1000 $ in den Autokredit investieren, da ich ihn bis nächstes Jahr loswerden möchte. Der Fahrzeugkredit hat eine Laufzeit von 4 Jahren und einen Zinssatz von 3,725 %. Ich habe Dave Ramsey gelesen und festgestellt, dass ich noch jung bin (21 Jahre alt) und dachte, ich könnte diese Schulden genauso gut zuerst aufnehmen, da ich noch viele Jahre Zeit habe, um für meinen Ruhestand zu sparen. Außerdem habe ich das College ein Jahr früher abgeschlossen, also denke ich persönlich, dass ich in Ordnung sein werde.
Bei dem geringen Zinssatz für Ihre Kredite spielt das meiner Meinung nach keine Rolle.
Ich persönlich würde das Bargeld bereithalten und die Zinsen als „Gebühr“ betrachten.
Meine Begründung dafür ist ausdrücklich, dass Sie es geschafft haben, einen Zinssatz zu bekommen, der für einen Privatkredit bemerkenswert niedrig ist.
Ich denke, Sie sollten den Zinssatz für Ihr Privatdarlehen noch einmal überprüfen, da die Raten für Privatdarlehen in den USA normalerweise zwischen 8-30+% pro Jahr liegen.
Bei 3,75 % Zinsen pro Jahr zahlen Sie effektiv nur (0,0375 * 3300 = 123,75 USD) pro Jahr für das geliehene Guthaben, das Sie möglicherweise zurückgezahlt haben.
Das Problem, auf das Sie möglicherweise stoßen, ist, was passiert, wenn Sie Ihren Kredit zurückzahlen und am Ende mehr Geld für etwas anderes benötigen, das anfällt?
In diesem Fall kann es sinnvoll sein , ~ 10 $ / Monat für die Zinsen zu zahlen, die von den 3300 $ anfallen, die Sie sonst zurückgezahlt hätten, als Ihre 3300 $ an Ersparnissen aufzubrauchen und am Ende mehr Kredit aufnehmen zu müssen, wenn etwas kommt hoch.
Wenn Ihr Zinssatz jedoch 10 % oder mehr pro Jahr beträgt, wäre es viel, viel sinnvoller, ihn vehement abzuzahlen.
Während Sie immer Geld durch Zinsen verlieren, müssen Sie sich auf Ihre Zinssätze konzentrieren. Ihre Zinssätze sollten die Höhe der ZINSEN / Dringlichkeit bestimmen, die Sie für die Rückzahlung haben. Bei 30 % Zinsen sollten Sie viel mehr daran interessiert sein, schneller zurückzuzahlen, als bei 3 % Zinsen.
Während es gut ist, Schulden abzuzahlen, sollten Sie auch eine gewisse Liquiditätsreserve für Notfälle haben. Was ist, wenn Ihr Auto eine größere Reparatur benötigt? Sie haben eine hohe Arztrechnung? Oder Sie verlieren Ihren Job und müssen die Rechnungen weiter bezahlen, bis Sie einen neuen bekommen?
„Finanzexperten“ sagen oft, dass man für Notfälle 6 Monatsgehälter in bar bereithalten sollte. Ich weiß nicht, auf welchem Planeten diese Leute leben: Ich war noch nie in meinem Leben in der Lage, so viel Geld übrig zu haben, und die meisten Amerikaner denken, dass es ihnen gut geht, wenn sie genug Geld haben, um die Rechnungen so zu bezahlen, wie sie es tun komm rein. Aber es ist gut, eine Reserve für den Notfall zu haben. Und behandle es als Notfallreserve: Es ist für den NOTFALL, nicht, hey, ich habe eine Anzeige für dieses coole Spielzeug gesehen, das ich einfach haben muss.
Ich denke, 3.000 Dollar sind ein sehr bescheidener Notfallfonds. Ich würde es festhalten.
Wenn Sie 20.000 Dollar auf der Bank haben und Schulden haben, würde ich auf jeden Fall dazu drängen, sie zu begleichen.
Darlehen mit Stundung fallen in der Regel immer noch mit Zinsen an, sodass Sie das Studentendarlehen mehr Geld kostet, aber der Unterschied zwischen 3,725 % und 4,2 % ist für einen kurzen Zeitraum nicht sehr signifikant, wenn Sie also lieber den Privatkredit abbezahlen möchten dann geh erstmal hin.
Ob Sie diese zusätzlichen 3.300 $ sofort auf die Kredite werfen oder nicht, hängt wirklich nur davon ab, wie bequem Sie mit einem Kissen von 1.000 $ im Vergleich zu einem größeren Kissen sind. Bei aktuellen Guthaben betragen die kombinierten Zinsen ~ 100 $ / Monat. Wenn Sie also jetzt 3.300 US-Dollar zahlen, sparen Sie einen ordentlichen Teil der Zinsen. Das klingt nett, aber viele Notfälle können weit über 1.000 Dollar kosten. Wenn Sie sich wohler fühlen, wenn Sie ein größeres Polster haben, dann könnten Sie es auf ein Sparkonto mit hohen Zinsen einzahlen und die Kosten für den Schuldenabbau etwas senken. Der Notfallfonds für sechs Monate ist ein gutes Ziel, und viele Menschen geben diesem Notfallfonds Vorrang vor relativ niedrig verzinsten Schulden.
Für manche Menschen ist es schwer, nicht mehr auszugeben, wenn sie mehr haben, sie sollten das Extra vielleicht am besten sofort in die Kredite investieren. Es hört sich so an, als hätten Sie gelernt, wie wichtig es ist, Schulden frühzeitig anzugehen, was Sie vielen weit voraus macht.
Sie haben Dave Ramsey in der Frage erwähnt. Seinem Baby-Steps-Plan zu folgen ist eine großartige Idee und wird Sie in den nächsten Jahrzehnten zu Reichtum führen. Sie sind schlau, wenn Sie schon in jungen Jahren über Ihre persönlichen Finanzen nachdenken.
Bevor Sie Ihr vorhandenes Bargeld ausgeben, sollten Sie sich über anstehende Ausgaben Gedanken machen. Ziehen Sie zum Beispiel bald um? Ziehen Sie ein Masterstudium in Betracht? Ist Ihr Auto auf den letzten Kilometern? Der erste Schritt, um aus der Verschuldung herauszukommen, besteht darin, keine weiteren Schulden mehr zu machen, also lebe dein Leben mit Bargeld. Klingt so, als ob Sie das bereits tun, wenn ja, ein großartiger Schritt.
Und bevor Sie Ihr Geld ausgeben, ist Ihr Einkommen in den kommenden Monaten stabil und einigermaßen gesichert? Sie haben erwähnt, dass Sie 1000,00 pro Monat für Ihre Schulden aufwenden, also gehe ich davon aus, dass Sie einen festen Job haben.
Wenn Sie tatsächlich zusätzliches Bargeld zur Hand haben, empfiehlt der Plan von Baby Step diese Bestellung.
Ab Ihrem Alter, wenn Sie diesem Plan folgen, ist Ihre finanzielle Zukunft in der Tat rosig.
Ich bin ein bisschen Halb-Ramsey, und daher würde ich:
AbraCadaver
Hart CO
Mikeazo
MountaindewKing
Fett
Nelson
RonJohn
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RonJohn
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