Steuerkostenbasis für 401(k) Rollover auf Roth 401(k)

Nehmen wir an, ich habe dieses Jahr 18.000 $ zu meinem 401(k) beigetragen, und mein Arbeitgeber hat 50 % übernommen, also habe ich dieses Jahr insgesamt 27.000 $ beigesteuert. Dieses Geld habe ich investiert und 1000 Dollar verdient, also habe ich jetzt 28.000 Dollar. An diesem Punkt wurde mir jedoch klar, dass ich ursprünglich zu meinem Roth 401 (k) und nicht zu meinem 401 (k) beitragen wollte. Gibt es eine Möglichkeit, diesen Beitrag zu „übertragen“, sodass ich Steuern auf die 27.000 USD zahle, oder müsste ich Steuern auf die 28.000 USD zahlen?

Antworten (1)

Dies wird als In-Plan-Roth-Konvertierung bezeichnet und wird hier vom IRS besprochen . Wenn Ihr 401 (k) eine Roth-Option hat, enthält er wahrscheinlich auch eine Bestimmung zum Umwandeln von Dollar vor Steuern, aber Sie müssen sich mit dem Administrator erkundigen, um sicherzugehen. Sie könnten möglicherweise auch die Art des Geldes einschränken, das umgewandelt werden kann. Aber höchstwahrscheinlich sollten Sie in der Lage sein, jeden gewünschten Betrag umzurechnen, und da es alles vor Steuern ist (Ihre Beiträge, Arbeitgeberanpassungen und Einnahmen), spielt es keine Rolle, welches Geld umgerechnet wird, da alles gleichwertig ist. Eine Einschränkung ist, dass Sie keinen Arbeitgeber-Matching konvertieren können, der nicht vollständig übertragen wurde.

Ich glaube nicht, dass Arbeitgeberbeiträge in den Roth-Teil eines 401(k)-Plans übertragen werden können. Arbeitgeberübereinstimmung ist ein Vorsteuerbeitrag und bleibt im steuerbegünstigten Teil des 401(k); dito die Einnahmen aus dem Arbeitgeber-Match.
@DilipSarwate Ich denke, der IRS sagt, dass dies hier erlaubt ist .
@CraigW - nettes Zitat, würde es Ihnen etwas ausmachen, es in die Antwort aufzunehmen? Meine Neigung ist es, Kommentare zu bereinigen, aber dieser Link ist großartig.
Sie haben Recht, aber die entscheidenden Worte lauten „Der Plan kann zulassen …“ und „Der Plan kann angeben, welche dieser Beträge für Roth-Rollovers im Plan in Frage kommen und wie oft diese Rollovers durchgeführt werden können.“ und daher ist es durchaus möglich, dass der Plan des OP solche Verlängerungen entweder überhaupt nicht zulässt oder Verlängerungen im Plan für Arbeitnehmerbeiträge, aber nicht für Arbeitgeberzuweisungen usw. zulässt.
@DilipSarwate Ich habe klargestellt, dass der Arbeitgeber / Administrator möglicherweise einschränken könnte, welche Arten von Geld umgewandelt werden können.
Steuerkostenbasis für 401(k) Rollover auf Roth 401(k)
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