Mein Vater hat einen besseren Kredit gefunden als wir, also denken wir darüber nach, ob er uns das Geld für das Haus gibt, wir bezahlen das Haus bar, damit wir es unter unserem Namen bekommen, und dann zahlen wir ihm jeden Monat den Kredit, den er will zahlen.
Ist das möglich? Wird dies einige steuerliche Auswirkungen haben?
Wir leben beide in Houston, Texas.
Ihre eigentliche Frage ist etwas verwirrend, aber Teile davon sind beantwortbar.
Wenn deine Eltern dir Bargeld geben, um ein Haus zu kaufen, verwendest du es für einen Barverkauf, und du zahlst sie dann zurück, und wenn sie dir keine Zinsen berechnen (über die eventuell gezahlten hinaus), behandle ihr Darlehen als völlig getrennt von Ihnen.) wird dieser Betrag an unverrechneten Zinsen als Geschenk betrachtet. Sie können diese Sätze hier auf der IRS-Website unter dem Namen „Applicable Federal Rates“ nachschlagen ; derzeit liegt er bei etwa 2,30 % effektivem Jahreszins. Wenn die Zinsen so hoch sind, handelt es sich bei den Zinsen nicht um ein Geschenk, sondern um einen Teil eines Darlehens – obwohl deine Eltern einige Unterlagen einreichen müssen, und du auch. Suchen Sie nach weiteren Informationen über "Intra-Family Loans", um alle Einzelheiten zu erfahren - und sprechen Sie mit einem Anwalt für Immobilienrecht.
Unabhängig davon, wenn Ihre Eltern die primären/einzigen Unterzeichner der Hypothek sind und somit effektiv der Eigentümer der Immobilie sind, gibt es zwei getrennte Probleme. Erstens können Sie die Hypothek gerne abbezahlen, während Sie dort leben, und es gibt (dann) keine steuerlichen Probleme in Bezug auf Schenkungen, obwohl es immer noch im Namen Ihrer Eltern steht - also bekommen Sie das Haus nicht, sie ' d müssen Ihnen das separat schenken, obwohl sie dies schrittweise tun können, um die Schenkungssteuer zu vermeiden (Eigenkapital im Wert von 14.000 USD pro Jahr oder wie auch immer die Jahresgrenze des laufenden Jahres lautet, pro Elternteil und pro Ihnen/Ehefrau, falls zutreffend).
H&R Block diskutiert das Konzept des Equitable Ownership , das festlegt, wer in der Lage ist, die Grundsteuer und Hypothekenzinsabzüge auf das Haus zu nehmen. Tax Almanac geht etwas detaillierter auf das Thema ein. Letztendlich wahrscheinlich ein weiteres Problem für einen Immobilienanwalt (oder zumindest einen Wirtschaftsprüfer oder Steueranwalt): Sie müssen sehr vorsichtig sein, wenn Sie versuchen, die Steuerabzüge zu erhalten (die wahrscheinlich weitaus mehr wären als die Einsparungen von ein halbes Prozent des Zinssatzes oder so weiter).
Im Allgemeinen gibt es viele Möglichkeiten, wie Sie den Kauf, die Zahlungen und das Eigenkapital genau strukturieren, und Sie sollten mit einem Fachmann sprechen, um genau die richtige Strukturierung zu finden. Diese Hypotheken-Infoseite enthält einige gute Tipps für verschiedene Möglichkeiten, Dinge zu strukturieren, nur als Beispiel. Ich würde Ihnen insbesondere empfehlen, auf die Abzugsfähigkeit von Hypothekenzinsen und Grundsteuern zu achten, da diese beiden eine enorme Steuerersparnis bedeuten können, die Sie sehr leicht verlieren können, wenn Sie nicht aufpassen.
ChrisInEdmonton
Maria
Dilip Sarwate