Ich bin dabei, eine traditionelle IRA zu eröffnen und mein Geld in einen Indexfonds zu investieren (zu entscheiden). Das hat den Vorteil, dass Steuern bis zum Bezug gestundet werden. Es scheint auch, dass ich den Vorteil habe, meine Dividenden sofort/steuerfrei reinvestieren zu können. Wenn ich die IRA überspringe und mein Geld in den Indexfonds lege, müsste ich natürlich Kapitalgewinne auf die Erträge zahlen.
Meine Frage ist, was auf Dauer günstiger ist. Ich habe nicht die Absicht, das Geld abzuheben. Ich habe ein bisschen Probleme, den gegebenen Nettogewinn auszugleichen, Steuern wie auf Kapitalgewinne zu zahlen, was sich auf das Kapital (oder zumindest mein Bargeld) auswirkt, anstatt bis zur Auszahlung keine Steuern zu zahlen. Gibt es dafür gute Diagramme/Rechner?
Meine Vermutung ist, dass ein IRA, bei dem mein Geld in einem Indexfonds angelegt ist, langfristig besser ist als ein Indexfonds allein, wenn ich nur Geld für den Ruhestand sparen möchte. Davon könnte ich zu einem festen/gewünschten Satz den benötigten Geldbetrag ziehen, den ich will (Steuerklasse kontrollieren), wann/wie ich ihn brauche.
Es scheint auch, dass ein Roth IRA und ein traditionelles IRA aufgrund der Tatsache, dass der Steuermultiplikator nur an einem anderen Punkt durchmultipliziert wird, dasselbe sind. dhP * Tax * (Interest) ^ years = (P * (Interest) ^ years) * Tax
Danke, verzeihen Sie mir, wenn meine Terminologie / mein Verständnis falsch ist.
Sie missverstehen das Konzept der Altersvorsorge.
IRA-Ausschüttungen werden in ihrer Gesamtheit als ordentliches Einkommen besteuert. Wenn Sie vor dem Rentenalter zurücktreten, wird eine zusätzliche Strafe von 10 % hinzugefügt.
Kapitalerträge werden bevorzugt behandelt – langfristige Kapitalgewinne und qualifizierte Dividenden werden zu niedrigeren Sätzen besteuert als gewöhnliche Erträge.
IRA-Beiträge sind jedoch steuerlich absetzbar. Das heißt: Sie zahlen keine Steuern auf die in die IRA eingezahlten Beträge, wenn Sie das Geld verdient haben, sondern nur, wenn Sie abheben. In der Zwischenzeit wächst das Geld steuerfrei, basierend auf Ihren Investitionen. Alles innerhalb der IRA ist steuerfrei, einschließlich Dividenden, Ausschüttungen (von Fonds an Ihre IRA, nicht von IRA an Sie), Kapitalgewinne usw.
Dies ist sehr mächtig, wenn man den Aufzinsungseffekt der Reinvestition Ihrer Dividenden/Verkaufserlöse berücksichtigt, ohne einen Teil für Steuern abzuziehen. Stellen Sie sich vor, Sie investieren in einen Fonds, der in einem halben Jahr um 100 % gestiegen ist. Sie zahlen aus, um in etwas weniger Volatiles zu reinvestieren, um die Gewinne zu sichern. In einem regulären Konto zahlen Sie Steuern, wenn Sie verkaufen, basierend auf Ihren Klammern. In der IRA reinvestieren Sie Ihren gesamten Verkaufserlös. Das wären ~25-35% mehr der Gewinne, die Sie reinvestieren und weiter für Sie arbeiten können!
Wenn Sie sich jedoch für eine Auszahlung entscheiden, zahlen Sie auf den gesamten Betrag gewöhnliche Steuern. Wenn Sie 30 Jahre lang auf einem regulären Konto in einen einzelnen Fonds investieren würden, würden Sie 20 % Kapitalertragssteuer zahlen (auf den Wertzuwachs, nicht auf die Dividenden). Wenn Sie in der IRA für denselben Zeitraum in denselben Fonds investieren, zahlen Sie Ihre normalen Einkommenssätze. Der Vorteil der steuerfreien Reinvestition von Dividenden mildert den Schlag jedoch etwas, aber das ist viel schwieriger zu quantifizieren.
Fazit: Wenn Sie für den Ruhestand planen wollen – planen Sie für den Ruhestand. Ansonsten - IRA ist kein Anlagevehikel.
Betrachten Sie auch Roth IRA/Conversions. Roth IRA profitiert von steuerfreien Ausschüttungen im Ruhestand. Wenn Ihre aktuelle Steuerklasse beispielsweise bei 20 % liegt, kostet Sie die Einzahlung von 5.000 $ in die Roth IRA statt einer herkömmlichen Steuer jetzt 1.000 $, spart Ihnen aber alle Steuern während der Rente (für die Ausschüttungen aus der Roth IRA). ). Es kann sich für Sie sehr lohnen, insbesondere wenn Sie direkt in Roth IRA einzahlen können (es gibt einige Einkommensbeschränkungen und Ausläufe). Sie können Beiträge (aber keine Einnahmen) von Roth IRA abheben – etwas, das Sie mit einem traditionellen IRA nicht tun können.
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Kenny Cason
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