Soll ich meine maximal zulässigen IRA-Beiträge so früh wie möglich im Jahr (z. B. 1. Januar 2023 für den Beitrag 2023) oder so spät wie möglich im Jahr (z. B. 15. April 2024 für den Beitrag 2023) leisten?
Ich weiß nicht, ob diese Antwort für traditionelle oder Roth IRAs unterschiedlich ist. Abhängig von meinem Einkommen während des Jahres trage ich manchmal zu traditionellen IRAs und manchmal zu Roth bei.
Bis ich das Geld zu einem der IRAs überweise, wird mein Geld auf steuerpflichtigen Konten in einem Portfolio von Vanguard-Indexfonds angelegt. Meine IRAs befinden sich auch in Vanguard-Indexfonds, der einzige Unterschied sind also die Steuern.
Wenn Sie befürchten, in einem Einkommensausstieg zu sein, ist der beste Zeitpunkt, wenn Sie Ihre Steuern zahlen. Wenn Sie sich keine Gedanken über einen einkommensbeschränkten Beitragsbetrag machen, ist der beste Zeitpunkt so bald wie möglich.
Es ist auch kein schreckliches Kopfzerbrechen, einen zu hohen Beitrag zu entfernen, also können Sie immer so schnell wie möglich den vollen Beitrag leisten und ihn nach Bedarf entfernen. Vanguard berechnet die Überbeteiligung und die anrechenbaren Gewinne für Sie, Sie unterschreiben einfach ein Papier und es kommt zurück.
Basierend auf dem Vanguard-Dollar-Cost-Averaging-Papier ist der beste Platz dafür auf dem Markt, sobald Geld für den Markt vorgesehen ist.
Natürlich ist der beste Zeitpunkt der Tag, an dem die Investitionen, die Sie kaufen, am niedrigsten sind … aber das wissen Sie nicht im Voraus …
Überlegen Sie, warum Sie überhaupt in einen IRA / Roth investieren: Sie gehen davon aus, dass Investitionen langfristig gewinnbringend sind an Wert und sind steuerlich begünstigt, und der erwartete Gewinn (und Vorteil) ist größer, je länger die Investitionen laufen. Daraus folgt direkt, dass es am besten ist, am 2. Januar zu investieren, da Sie so die längstmögliche Laufzeit haben. (und das ist, was ich tue)
Abhängig von meinem Einkommen während des Jahres trage ich manchmal zu traditionellen IRAs und manchmal zu Roth bei.
Wenn Sie am Tag X wissen, welche Art von Beitrag Sie für das Jahr leisten werden, könnten Sie die Investition an diesem Tag tätigen.
Wenn Sie nahe an einer der jährlichen Einkommensgrenzen liegen und auf welche Seite der Grenze Ihr Einkommen fällt, bestimmt die Art der Anlage; Dann musst du vielleicht bis zum neuen Jahr warten.
Wenn Sie zuerst Ihre Steuerrückerstattung erhalten müssen, bevor Sie den Beitrag leisten, müssen Sie möglicherweise warten, bis diese Rückerstattung eintrifft.
Sie wissen, an welchem Tag die Rendite für das Jahr maximiert wird, aber wenn der Zeitrahmen Jahrzehnte umfasst, macht dies möglicherweise keinen großen Unterschied.
Wenn Sie zu Beginn des Jahres Beiträge leisten, werden Ihre Beitragsgrenzen anhand der Beträge vor dem Zuwachs berechnet. Angenommen, die Beitragsgrenze beträgt 10.000 USD und Ihre Investitionen bringen 4 % zurück. Ein Beitrag zu Beginn des Jahres bedeutet dann, dass Ihr Beitrag bis Ende des Jahres auf 10,4.000 USD anwächst. Sie haben effektiv 10,4.000 $ zu Ihrer IRA beigetragen. Wenn Sie bis Ende des Jahres warten, können Sie nur 10.000 $ spenden.