Studentendarlehen im IBR-Plan, sollte ich mehr dafür bezahlen oder mehr für unsere Hypothek bezahlen?

Mein Mann hat sein Haus vor einem Jahr gekauft. Wir prüfen, ob es zu einer Anlageimmobilie werden soll. Wir wollen es in Ordnung bringen und einen angemessenen Teil der Hypothek abzahlen, um hoffentlich eine gute Rendite zu erzielen, wenn wir uns für den Verkauf entscheiden. Ich bin mit 53.000 $ an Studentendarlehen in die Beziehung gekommen und seit wir gerade geheiratet haben, bin ich Single geblieben und belasse meine Zahlungen bei 18,00 $ pro Monat, solange ich weiterhin Single bin. Nach 20 Jahren gibt es einen Erlass für Studiendarlehen. Ich gehe davon aus, dass mein Einkommen steigen wird, aber bei 18,00 $ pro Monat bin ich mir nicht sicher, ob ich es gut machen und meine Familie festhalten will, indem ich meine Studentendarlehen abbezahle und weiter auf die Rückzahlung unserer Hypothek schieße. Oder wenn ich das IBR-Rückzahlungsprogramm aussitzen und einfach zahlen sollte, was ich verlangt habe, und warten, bis es vergeben wird. Da ich für den Staat arbeite, gibt es ein sogenanntes Programm zum Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst, das mein Darlehen auch nach 10 Jahren abbezahlt, solange ich auch am selben Ort gearbeitet habe. Was soll ich machen?

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Sie können nicht einzeln einreichen. Die andere Möglichkeit (neben verheiratet) ist „Verheiratet getrennt anmelden“. Dies kann sich auf die Kreditsituation auswirken. Dies ist keine Haarspalterei, Sie sind verheiratet und ledig ist für Sie kein gesetzlicher Status.

Wenn die Regeln des Studentendarlehens erfordern, dass Sie tatsächlich Single sind, um diesen 18-Dollar-Deal aufrechtzuerhalten, können Sie ihn nicht behalten.

Wie hoch ist der Zinssatz für den SL, wenn er zu einem Standardauszahlungsplan ging? Und wie hoch ist der Zinssatz für die Hypothek?

In Bezug auf die beschleunigte Auszahlung der Hypothek – dies ist ein anderes Thema als die Rendite der Immobilie. Unabhängig davon, ob Sie mit einem Gewinn von 1 % oder 100 % verkaufen, der Zinssatz, den Sie für die Vorauszahlung der Hypothek verdienen, ist der Zinssatz der Hypothek. Wenn dieser Zinssatz für Sie gut aussieht, ist das in Ordnung, aber seien Sie sicher, dass Sie nicht anfangen müssen, diesen Studentenkredit zurückzuzahlen, jetzt, wo Sie nicht Single sind.

Um ledig zu sein, müssen Sie am letzten Tag des Steuerjahres ledig gewesen sein.
Das hätte ich anders erklären sollen. Ich verstehe die Option „Getrennt anmelden für Verheiratete“. Ich muss nur wirklich das beste Szenario für mich und meine Familie herausfinden. Ich denke nur immer wieder, dass mein Darlehen nach 10 Jahren erlassen werden könnte, wenn ich einen Job im Programm zum Erlass von Darlehen im öffentlichen Dienst bekomme. Dann müsste ich mir nicht unbedingt Sorgen machen, nur einen bestimmten Eurobetrag zu zahlen und die Studienkredite nie nachzuholen. Ich war nur besorgt, wenn ich weiterhin den festgelegten Dollarbetrag bezahle, werde ich diese Schulden nicht belasten. Was, wenn ich ein neues Haus wollte? Damit würde ich mich niemals qualifizieren.
Mir ist nicht klar, was Ihre aktuellen Entscheidungen sind. Unter welchen Umständen behalten Sie die 18 $ bei?
Ich glaube, dass ich diesen Dollarbetrag beibehalten kann, weil sich mein AGI nicht viel geändert hat und weil ich weiterhin separat auffüllen werde. Oder nah dran.
Ich würde keinen Cent mehr für den Studienkredit ausgeben. 18 $/Monat sind 216 $/Jahr, weniger als 1/2 %. Lassen Sie die Inflation für Sie auffressen, und mit der Zeit wird Ihr Einkommensanstieg zusammen mit der Inflation die Zahlung geringer erscheinen lassen, wenn Sie jemals in einen regelmäßigen Zahlungsplan eintreten.

Bevor Sie erwägen, entweder die Hypothek oder Ihre Studiendarlehen zurückzuzahlen, legen Sie überschüssiges Geld, das Sie haben, auf ein gutes, altmodisches Sparkonto. Idealerweise möchten Sie das Bargeld von mindestens sechs Monaten verstaut haben.

Die Rückzahlung des Studentendarlehens basiert auf Ihrem Einkommen, nicht auf dem geschuldeten Betrag. Denn wenn dies der Fall ist, könnten Sie versucht sein, stattdessen die Hypothek zu tilgen. Angenommen, Sie planen, die gesamten Schulden zu bezahlen, hängt es von den Zinssätzen ab, welche Sie zurückzahlen. Ich glaube, die meisten staatlich garantierten Studentendarlehen liegen zwischen sechs und sieben Prozent, aber die Hypothek könnte durchaus unter fünf liegen. In diesem Fall sparen Sie durch die Zahlung des Studentendarlehens mehr Zinsen als die Hypothek.

„Die Rückzahlung des Studentendarlehens basiert auf Ihrem Einkommen, nicht auf dem geschuldeten Betrag.“ Obwohl dies wahr ist, legt es auch die Obergrenze fest. Unter bestimmten Umständen könnte IBR zeigen, dass Sie schneller zahlen als die standardmäßigen 10 Jahre.
Das Sparkonto ist etwas, woran wir arbeiten, und es ist eine großartige Idee. Die Art und Weise, wie die Wirtschaft ist und wie schnell sich die Dinge ändern, macht mich nervös, wie ich sicherstellen kann, dass meine Zukunft als Rentner gesund ist. Wenn ich meine Studiendarlehen erlassen bekomme und zusätzliche Zahlungen an mein Haus leisten kann, würde ich das lieber tun. Nehmen wir an, ich wollte ein neues Zuhause kaufen und leistete immer noch Mai-Zahlungen an SL @ 18,00 pro Monat. Sie würden eine große Schuld sehen. Ich mache mir Sorgen, dass dies langfristig meine Chancen auf zukünftige Kredite beeinträchtigen wird.
Studentendarlehen im IBR-Plan, sollte ich mehr dafür bezahlen oder mehr für unsere Hypothek bezahlen?
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