Suche nach einem Brokerage für Dollar-Cost-Averaging

Welche Lektionen können Sie teilen, wenn Sie mit einem Discount-Broker die Dollar-Cost-Average üben?

Das Ziel ist eine kostengünstige Möglichkeit, mit jedem Gehaltsscheck zu investieren. Bei so kleinen Beträgen haben Provisionen eine große Wirkung. Provisionen sind also out, No-Load-Fonds sind out und natürlich sind niedrige Kostenquoten erwünscht.

Es ist einfach, innerhalb der eigenen Fondsangebote eines Unternehmens einen Dollar-Kostendurchschnitt zu ermitteln. Ob Indexfonds, No-Load-Publikumsfonds oder ETF – typischerweise bietet ein Unternehmen seine eigene Familie provisionsfrei an. Viele Makler bieten Gelder ohne Transaktionsgebühr (NTF) an, die kostenlos erworben werden können. Diese Freiheit kann jedoch mit höheren Kostenquoten für den Fonds einhergehen (diese Gebühr von 0,40 % wird irgendwie bezahlt). NTF-Vereinbarungen ändern sich und eine schön automatisierte Anlagestrategie kann ruiniert werden, wenn ein ehemaliger NTF-Fonds unangekündigt zu einem TF wechselt.

Welche Anlagevehikel sind sinnvoll? Irgendwelche Strategien? Ich würde mich auch über besondere Maklergedanken freuen. Vanguard hat niedrige Kosten. Fidelity und T. Rowe Price haben viele Fonds. TD Ameritrade sieht mit dem Zugang zu Vanguard und iShares zusammen mit einigen anderen verlockend aus.

Hatte gehofft, mit Einblicken in mehrere Makler ein bisschen mehr Aktivität zu generieren ...

Antworten (3)

Ich kenne nur TD Ameritrade als Broker, aber die anderen haben vielleicht ähnliche Programme.

Bei jedem Makler würde ich versuchen, kostengünstige Indexfonds über ein automatisches/wiederkehrendes Anlageprogramm zu kaufen. Ich glaube nicht, dass TD Vanguard auf seiner NTF-Liste hat, aber Sie müssen die Gebühr nicht mit jedem Gehaltsscheck bezahlen – und die einmalige Zahlung im Voraus ist nicht so teuer.

TD hat auch eine Liste von ETFs, die Sie ohne Provisionen kaufen und verkaufen können, aber Sie werden mit einer Gebühr belastet, wenn Sie kurzfristig handeln (60 Tage?). Sie haben (Stand Anfang 2011) keine Möglichkeit, automatische ETF-Investitionen zu tätigen. Wenn Sie es also automatisieren möchten, sollten Sie sich Index-Fonds ansehen. (TD hat jedoch einen DRIP, sodass Dividenden aus Ihren ETFs automatisch in den ETF reinvestiert werden können.)

Sie sollten regelmäßig eine Neugewichtung vornehmen, um Ihre Vermögensallokation aufrechtzuerhalten, und auch das kann zu Gebühren führen. Wenn Sie Indexfonds verwenden, können Sie meiner Meinung nach Fondsanteile innerhalb derselben Familie ohne Gebühr tauschen, aber Sie sollten dies noch einmal überprüfen, bevor Sie irgendwo ein Konto eröffnen.

Wenn Sie ETFs auf der kostenlosen Liste verwenden, ist nicht alles automatisiert, sodass Sie eine Neugewichtung vornehmen können, indem Sie neues Geld in Vermögenswerte investieren, die unter ihrer Zielallokation liegen.

Schließlich sollten Sie überprüfen, ob Sie direkt auf das Konto, das Sie eröffnen, einzahlen (oder zumindest eine Art automatisierte Überweisung vornehmen) können. Rufen Sie an und fragen Sie den Makler, den Sie verwenden werden, um Einzelheiten darüber zu erfahren, wie Sie Einzahlungen auf die spezifische Art von Konto vornehmen können, die Sie eröffnen. Ich habe ein Rentenkonto, bei dem ich einen Einzahlungsschein ausfüllen und einen Scheck verschicken muss, um eine Einzahlung zu tätigen – dies ist ein Ärger, den Sie nach Möglichkeit vermeiden sollten, insbesondere wenn Sie dies ein paar Mal tun werden mal im Monat.

Derzeit bietet TD 32 provisionsfreie Vanguard ETFs an. Sie haben keine automatisierten ETF-Investitionen – das ist ein guter Tipp. Ich frage mich, ob ich das von anderen erwarten kann?
Es ist seltsam, dass TD Ameritrade nicht erwähnt, dass die Investmentfondsprovision nur einmal gezahlt werden muss. So wie sich ihre Preisseite liest, hatte ich gedacht, dass ich bei jedem Beitrag mit der Provision rechnen müsste.

Seit diese Frage/Antwort veröffentlicht wurde, hat sich in der Maklerwelt viel verändert. Zum Beispiel bieten viel mehr Maklerfirmen kostenlose Provisionsgeschäfte an und haben Optionen für automatisierte Aktien-/ETF-Investitionen.

Kürzlich habe ich Robinhood und M1 Finance für kostenlose automatisierte Aktien-/ETF-Investitionen getestet. M1 passt besser zu mir, um meine einfache, passive Anlagestrategie mit Durchschnittskosten im Laufe der Zeit zu automatisieren. Das „Kuchen“-Konzept von M1 in Kombination mit den hervorragenden Automatisierungsfunktionen und den kostenlosen Provisionsgeschäften ermöglichte es mir, einfach meine Ziel-Portfolio-Allokation festzulegen, wiederkehrende Überweisungen zu erstellen und dann M1 im Laufe der Zeit seine Magie wirken zu lassen. Die Umsetzung der gleichen Anlagestrategie mit Robinhood erfordert entweder viel mehr Zeit und Mühe, um sie beizubehalten, oder führt im Laufe der Zeit zu einer Verschiebung des Portfoliostils.

Weitere Informationen zu den automatisierten Anlagefunktionen von M1 und Robinhood finden Sie in meinem Blogartikel .

ShareBuilder bietet Kostendurchschnitt durch seine "automatische Investition". Sie unterstützen regelmäßige, kostenbasierte Käufe und ermöglichen Bruchteile von Anteilen.

BNY Mellon hat auch automatische Investitionen und Dividendenreinvestitionen für einige Aktien. Einige ihrer Angebote haben Transaktionsgebühren, andere nicht.

Ein Punkt, der zu Sharebuilder hinzugefügt werden sollte - vergleichen Sie die Gebühren genau. Während Sie automatisch für 4 USD pro Trade investieren können (oder weniger, wenn Sie einen Plan erhalten), müssen Sie die Provision für einen Echtzeithandel (10 USD) zahlen, um Aktien zu verkaufen. Wenn Sie eine Buy-and-Hold-Strategie verfolgen, ist dies möglicherweise kein Problem. Aber Sie sollten immer über die Kosten nachdenken, um Ihr Geld aus einer Investition zurückzubekommen, bevor Sie anfangen, Geld einzuzahlen.
Das ist richtig. Es ist immer noch schwierig, diesen Deal zu schlagen, selbst mit der Provision.
Es ist trivial, ein besseres Geschäft als 4 $/Handel zu erzielen: Wenn Sie über ein automatisches Programm in Indexfonds investieren, ist dies völlig kostenlos. (Ob direkt über das Unternehmen, z. B. Vanguard, oder über einen Broker, z. B. TD Ameritrade, wie in meiner Antwort erwähnt.) Diese 4 US-Dollar sind 104 US-Dollar pro Jahr, wenn man von einem Handel pro zweiwöchentlichem Gehaltsscheck ausgeht. Wenn Sie 200 Dollar pro Gehaltsscheck einzahlen, ist das ein sofortiger Verlust von 2 % – schlimmer, wenn Sie weniger einzahlen. Wie trip0d199 erwähnt, müssen Sie 10 US-Dollar für den Verkauf bezahlen, obwohl Sie bei langfristigen Index-ETFs wahrscheinlich nicht oft genug verkaufen werden, um eine Rolle zu spielen.
Sie erhalten 12 automatische Investitionen für eine pauschale Gebühr von 12 USD/Monat, wobei zusätzliche automatische Trades 1 USD kosten. Für den Fall von 200 Dollar pro Gehaltsscheck macht dies wahrscheinlich keinen Sinn. Bei größeren Werten auf lange Sicht wird die einmalige Gebühr von 12 USD jedoch von den kumulativen Gebühren eines Investmentfonds in den Schatten gestellt.
@James, welche Investitionen haben mit ShareBuilder am meisten Sinn gemacht? Gehst du mit ETFs, Indexfonds, einem Mix, anderen? Viele Makler werben bei „Händlern“. Ich entscheide mich für „Automatischer Investor“.
Ich spreche von einer Mischung aus Dingen. Ein Großteil wären ETFs und ein kleinerer Teil wären spekulative Anlagen. Ich habe auch ein TD-Konto und habe Zugriff auf den kostenlosen ETF-Handel. Abgesehen davon finde ich, dass der automatisierte Ansatz von großem Wert ist. Außerdem ist es schwierig, Instrumente mit einem hohen Aktienkurs ohne Bruchteile von Aktien wirklich durchschnittlich zu kosten. Ich empfehle Ihnen, die Ausgaben für Ihre monatliche Allokation und den Investitionszeitrahmen zu schätzen. Die resultierende beste Wahl hängt von diesen beiden Parametern ab.
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