Ich habe derzeit eine Roth IRA mit 10.000 in den Vanguard Target Retirement Fund 2050 (VFIFX) investiert. Die Zielvorsorgekasse setzt sich wie folgt zusammen:
mit einer Kostenquote von 0,18 %.
Ich denke darüber nach, mein VFIFX gegen eine ähnliche Distribution zu "tauschen", mit einer Wendung:
mit einem teuren Verhältnis von 0,65 * 0,0005 + 0,15 * 0,0014 + 0,10 * 0,0010 + 0,08 * 0,0008 + 0,02 * 0,0020 = 0,07 %
Ich möchte mein Portfolio durch die Aufnahme von REITs diversifizieren, indem ich Intl. Aktien. Zum Ausgleich des niedrigen Intl. Aktienprozentsatz in meinem steuerbegünstigten Konto, ich plane, den Prozentsatz in meinem steuerpflichtigen Maklerkonto zu erhöhen, da sie Steuervorteile gegenüber Anleihen/REITs haben.
Vorteile dieses Ansatzes:
Nachteile dieser Vorgehensweise:
Ist das jetzt eine schlechte Idee? Ist das ein schlechter Ansatz, wenn ich "altere"? Soll ich es einfach halten und bei der Altersvorsorge bleiben? Gibt es einen Vorteil der Zielvorsorgekassen, den ich verpasse?
Vielen Dank im Voraus!
Target Date Funds ändern im Laufe der Zeit automatisch ihre Diversifikationsbilanz, indem sie neue Beiträge neu ausbalancieren und neu zuweisen, um das, was Sie bereits verdient haben, zunehmend besser zu schützen. (Im Gegensatz zu anderen Fonds, die weiterhin das gleiche Anlagegleichgewicht beibehalten, bis Sie das Geld explizit verschieben.)
Sie können die gleiche Entwicklung sicherlich auch manuell vornehmen; wir alle haben das früher gemacht, bevor Zielfonds zur Verfügung gestellt wurden, und viele von uns tun es immer noch. Ich handhabe die relativen Zuordnungen immer noch von Hand. Aber ich bin auch nah an meinem Rentenziel, also würde sich ein Zielfonds sowieso nicht mehr so viel ändern, und da ich bereits die Kurve verfolge ...
Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie sich etwas mutiger oder etwas vorsichtiger fühlen als der „durchschnittliche Anleger“, für den der Zielfonds konzipiert wurde, die Risiko-/Nutzenkurve eines Zieldatumfonds optimieren können, indem Sie einen Fonds mit einem Zieldatum a auswählen etwas später bzw. früher als das Datum, an dem Sie mit der Rücknahme von Geldern aus dem Fonds beginnen möchten.
Es sieht für mich nach einer Verbesserung aus, wenn auch aus keinem anderen Grund, als die Kosten zu senken. Aber wenn Sie etwa 35 Jahre von der Rente entfernt sind, könnten Sie erwägen, vorerst alle Rentenfonds zu streichen. In ein paar Jahren zahlen sie besser. Und die Aktienmärkte werden in den nächsten 35 Jahren definitiv stärker steigen als Anleihen.
Dein Ansatz klingt für mich solide. Alternativ, wenn (wie der Fall zu sein scheint)
dann sollten Sie erwägen , Ihre steuerbegünstigten Konten für steuerineffiziente Anlagen wie REITs und hochverzinsliche Anleihenfonds einzusetzen. Auf diese Weise sind Ihre Investitionen, die keine Kapitalgewinne (dh steueraufwändige) Erträge generieren, bis zur Rente (oder für immer) vor dem IRS sicher. Und Ihre Investitionen, die nur Kapitalerträge generieren, sind sicher, bis Sie sie verkaufen (und dann sind sie sowieso steuergünstig).
Da es nicht wirklich viele steuerintensive Anlageinstrumente gibt (besonders nicht für junge Menschen), haben Sie möglicherweise noch Platz auf Ihren Alterskonten, nachdem Sie all das Geld, das Sie gerne in REITs und Junk Bonds investieren möchten, zugewiesen haben. In diesem Fall ordnet der Artikel, den ich oben verlinkt habe, die Anlagearten nach Steuereffizienz, sodass Sie herausfinden können, was das nächstbeste ist, um es in Ihre IRA zu stecken, dann das nächste usw.
JB König
MoneyStack
HerzogLuke