Was ist jährlich billiger – der Kauf von Anteilen an einem Vanguard-Indexfonds oder der Kauf von Anteilen eines ETF?

Es gibt viele Faktoren zu berücksichtigen.

Vanguard bietet Admiral-Aktien ihres S&P 500 VFIAX mit einer Mindestinvestition von 10.000 $ an, was eine Kostenquote von 0,05 % hat, oder Sie können VOO kaufen, einen ETF mit einer Kostenquote von 0,05 %. VFINX kann mit einer Mindestinvestition von 3000 US-Dollar bei einer Kostenquote von 0,17 % gekauft werden, aber Sie können diesen Rabatt erhalten, wenn Sie die elektronische Kontoauszugszustellung über Vanguard verwenden, wobei Ihre Kostenquote an diesem Punkt ziemlich nahe an der Admiralsaktie liegt. Wenn Sie einen anderen Anbieter als Vanguard verwenden, zahlen Sie möglicherweise auch Handelsgebühren, um Vanguard-Fonds zu kaufen. Sie müssen auch bis zum Ende des Tages für Trades warten, sodass Sie nicht den Schutz von Stop-Loss-Orders haben, wenn Sie in einem volatilen Markt handeln möchten.

Wenn Sie bei einem anderen Broker kaufen, zahlen Sie oft Gebühren für den Kauf und Verkauf von ETFs, aber wenn Sie ein Vanguard-Konto haben, können Sie Vanguard ETFs (wie VOO – deren S&P ETF mit einer Kostenquote von 0,05 %) kaufen, ohne eine Gebühr zu zahlen . Selbst mit einem Vanguard-Konto können Sie nur ganze Aktien von VOO kaufen, sodass Sie nur in Schritten von ~186 $ (der aktuelle Preis zum Zeitpunkt des Schreibens) investieren können.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Sie mit einem Investmentfonds besser granulare Beträge investieren können, aber Sie haben eine große Mindestinvestition, wenn Sie die niedrigsten Kostenquoten wollen, wobei nur Tagesendkurse zum Handeln verfügbar sind. Sie können die ETFs direkt kaufen, aber Sie müssen Umtauschgebühren in Ihre Kostenberechnungen einbeziehen, wenn Sie diese Gebühren bezahlen. Wenn Sie diese Gebühren zahlen, besteht Ihr Anreiz darin, größere und weniger häufige Investitionen zu tätigen, und selbst wenn Sie diese Gebühren nicht zahlen, können Sie nicht unbedingt mit geraden Dollarbeträgen handeln.

Die Kostenquote ist ein Maß für die „jährliche Gebühr, die alle Fonds oder ETFs ihren Anteilseignern in Rechnung stellen“. Dies sind die Kosten, die mit dem Besitz des ETF oder Investmentfonds für ein Jahr verbunden sind. Hinzu kommen allerdings die Kosten für den An- und Verkauf der Fonds/ETFs.

Sowohl für Investmentfonds als auch für ETFs fallen Gebühren an, die Ihnen der Makler (Unternehmen, das Ihnen beim Kauf des Fonds/ETF hilft) für den Kauf berechnet. Wie @Nathan erwähnt, erlauben Ihnen Broker manchmal, bestimmte Fonds/ETFs ohne Maklergebühr zu handeln. Das ist sehr schön und es lohnt sich, es zu finden, aber wenn Sie selten große Einkäufe tätigen, sind diese Gebühren (~ $ 7 / Trade?) Möglicherweise keine so große Sache.

Investmentfonds können auch Aufladegebühren haben, wenn Sie sie kaufen oder häufiger verkaufen, manchmal bis zu 5 %!! Ich vermute, der von Ihnen erwähnte Vanguard-Fonds hat keine Ladegebühren, aber diese ungewöhnlichen Gebühren sind ein schreckliches Geschäft und es lohnt sich, nach ihnen zu suchen.

Obwohl es sich nicht um eine direkte Gebühr handelt, haben ETFs auch eine Geld-Brief-Spanne , die jedem Kauf im Allgemeinen geringe Kosten hinzufügt. Dieser Betrag ist für einen stark gehandelten Fonds wie IVV extrem gering (weniger als ein Zehntel eines Prozents), kann aber für weniger häufig gehandelte ETFs erheblich sein.

In diesem Fall sind die Kostenquote und die Maklergebühren wahrscheinlich nur zwei Dinge, über die man sich wirklich Sorgen machen muss.