Verbreitung von Anzeigen für Einlagenzertifikate und mögliche Auswirkungen

Kurzfristige CDs (wie 3 Monate) sind an den Fed Funds-Satz gebunden. Längerfristige CDs (wie 5 Jahre) sind an längerfristige Zinssätze gebunden.

Anleihen und Treasuries entwickeln sich umgekehrt zu den Zinssätzen. Wenn die Zinsen steigen, sinkt Ihr Kapital, aber bei Fälligkeit sind sie den Nennwert wert, auch bekannt als Nennwert. Der Wert einer CD ist konstant. In beiden Fällen ist Ihr Geld bis zur Fälligkeit gebunden.

Ich würde mir nicht anmaßen, Ihnen Ratschläge zu geben, was Sie tun sollten, vor allem, weil ich im Allgemeinen kein Typ mit langfristigen festverzinslichen Wertpapieren bin. In einem langsam steigenden Zinsumfeld macht es für mich keinen Sinn, eine 2-Jahres-CD für 2,60 % oder eine 3-Jahres-CD für 2,70 % zu machen, wenn ich ~2,00 % auf einem Geldmarktkonto erhalten kann. Vielleicht eine Ausnahme davon ist eine variable Rente, bei der ich im Januar einen Teil des Geldes aus dem Aktienengagement entfernt habe, kurz bevor der Markt nach unten ging, und es sammelt 3 % auf dem Cash-Konto, während es jederzeit vollständig verfügbar ist. Aber das ist eine komplexere Geschichte.

Als Einkommen halte ich eine Reihe von Investment-Grade-Vorzugsaktien, die im Durchschnitt etwa 6 % auszahlen. Sie können einen höheren Ertrag erzielen, aber die Qualität beginnt zu sinken. Manchmal reagieren diese vorübergehend auf kurzfristige Zinsänderungen. Sie sind hauptsächlich an langfristige Zinssätze gebunden, da die Kündigungstermine für Neuemissionen in der Regel 5 Jahre im Voraus liegen. Ich tausche sie häufig, wenn ich in ein paar Tagen oder Wochen 1/3 bis 1/2 einer vierteljährlichen Dividende ergattern kann. Das erhöht den Ertrag schön. Als wir einen Zinszyklus hatten (vor mehr als 10 Jahren), konnten Sie die Rendite je nach Amplitude des Zinszyklus in einem Jahr verdoppeln oder verdreifachen. Dies könnte etwas sein, über das Sie für die Zukunft lernen können.

In Zeiten steigender Zinsen fallen die Werte von Anleihen-ETFs. Je länger die durchschnittliche Laufzeit der Anleihen im Fonds ist, desto stärker fällt der Rückgang aus. Dem wird durch reinvestierte Dividenden entgegengewirkt.

CDs (und direkt gekaufte Anleihen und T-Bills) sind nicht so. Sie kaufen es, und es verliert nicht an Wert. Also legen Sie dort Geld an, das Sie während eines Marktabschwungs wie 2007/08 nicht verdunsten sehen möchten: Wenn diese Mittel um 30 % gesunken sind, genau dann, wenn Sie das Geld brauchen, werden Sie abgespritzt.

(Sie sind auch FDIC-versichert.)

Für jemanden, der von einem Gehalt statt von Zinsen/Dividenden lebt, sind CDs eine mittelfristige Ersparnis , keine langfristige Investition.

Einlagenzertifikate sind Angebote von Banken, höhere Zinssätze für längerfristige Einlagen zu gewähren. In Zeiten steigender Zinsen möchten die Banken, dass Sie Ihren Zinssatz (normalerweise unter oder leicht über dem Leitzins der FED) für lange Laufzeiten festschreiben, damit sie Zinssätze sichern können, die niedriger sind als die erwarteten zukünftigen Zinssätze. Dadurch erhalten sie in Zukunft günstige Kredite und stabilisieren ihre Einlagen.

Im Wesentlichen ist es bestenfalls ein gutes Geschäft für Sie (abhängig von Ihrer Situation) und ein gutes Geschäft für die Bank. Sie haben Recht, dass steigende Zinsen etwas mit dem Anstieg der Werbung zu tun haben. Sie legen einen Zinssatz fest, für den Sie eine Strafe zahlen müssen, um eine bessere Erhöhung zu erhalten, und sie erhalten billige Kredite.

Ich würde Schulden abzahlen, bevor ich in eine CD einzahle. Im Moment bietet Goldman Sachs 3 % für 5-jährige Einlagen, was derzeit einer der besten Zinssätze ist. Treasuries liegen bei etwa 2 %, und der Barwert des Kaufs von Anleihen oder Treasury-Fonds sinkt, wenn die Zinssätze steigen, es ist besser, die Anleihen direkt zu kaufen. Ziehen Sie kurzfristige Anleihenfonds in Betracht oder kaufen Sie direkt Staatsanleihen, wenn Sie Anleihen wollen.