Trotz der Tatsache, dass die Zinssätze im vergangenen Jahr gestiegen sind und der Wohnungsmarkt in Toronto und anderen kanadischen Städten abgeflacht ist, verkaufen die Leute aus welchen Gründen auch immer immer noch Häuser zu lächerlichen Preisen (von Angeboten, die ich online in meiner Gegend sehe).
Zum Beispiel hat ein Bekannter der Familie eine Eigentumswohnung für 535.000 $ verkauft, wobei das Abschlussdatum der 19. Dezember war (vor 10 Tagen zum Zeitpunkt dieses Beitrags). Das einzige Problem ist jedoch, dass diese Eigentumswohnung eine monatliche Gebühr von 680 $ und eine Grundsteuer von 2500 $/Jahr hat. Auf diesem Markt kann es für nicht mehr als 1.900 $/Monat vermietet werden. Wenn Sie rechnen,
(1900 x 12 - 2500 - 680 x 12) / 535 000 x 100% = 2.26%.
Es gibt viele, viele solcher Eigentumswohnungen, und bei Doppelhaushälften und Einfamilienhäusern ist die Rechnung noch brutaler, manchmal sinkt sie auf unter 2 %. Auf der anderen Seite hat ein 1-jähriger GIC heutzutage eine Rendite von 3 %, und wenn Sie nur die 535.000 $ in 6 Einlagen aufteilen könnten, würde CDIC Ihnen immer noch das Kapital und die Zinsen erstatten, wenn jede einzelne Bank bankrott geht.
Also, zurück zu diesem Punkt: Warum sollte jemand ein Haus kaufen, um darin zu leben, wenn er gerade mietet, wenn man bedenkt, dass man Hunderttausende in ein GIC stecken und die Zinsen verwenden kann, um seine Miete zu bezahlen?
Immobilien kauft man in der Regel nicht bar. In Kanada zahlen Sie nur 20 % des Immobilienwerts ein. Sie erhalten also eine 5-fache Hebelwirkung auf eine sehr sichere Investition. Mietobjekte in Toronto bieten keine nennenswerten Einnahmen, aber sie haben bewiesen, dass sie erhebliche Kapitalgewinne bringen. Mit konservativen Berechnungen können Sie in einem Zeitraum von 5-7 Jahren Ihr Geld verdoppeln. Sie können Ihr Mietobjekt auch als Steueroase nutzen.
Ein sehr guter Grund, eine Immobilie als Investition mit einer Hypothek zu kaufen, ist die Absicherung gegen Inflation. Wenn Sie kein Bargeld verwenden, wird der Wert des Geldes, das Sie heute verwenden, dank der Inflation mit ziemlicher Sicherheit höher sein als der Wert des Geldes, mit dem Sie in Zukunft bezahlen (daher weniger Kosten für Sie). Alle Währungen tendieren dazu, unter dem gegenwärtigen globalen Klima für Teilkredite aufzublähen. Hier in den USA verwenden wir sogar die Inflation als Indikator für ein positives Wirtschaftswachstum, weil dies bedeutet, dass es mehr Kredite auf dem Markt gibt (was vermutlich mehr Aktivität bedeutet).
Wenn Sie eine große Menge Bargeld kurzfristig parken möchten, suchen Sie nach der attraktivsten verzinslichen Einlage, die Sie finden können. Wenn es langfristig angelegt ist, schlage ich vor, dass Sie das gleiche Future-Value-Prinzip nutzen, indem Sie versuchen, in Investmentfonds zu investieren. Eine große Bareinlage ist eine gute Möglichkeit, um mit dem Verdienen von Dividenden zu beginnen, und wenn Sie dies als Altersvorsorgekonto verwenden, kosten konstante regelmäßige Beiträge im Laufe der Zeit weniger, tragen aber weiterhin dazu bei, die gehaltenen Aktien zu vergrößern, die der Marktbewertung folgen und in Zukunft mehr zurückgeben bezogen auf das verdiente Dollarvolumen **bei ordnungsgemäßer Verwaltung.
Das Wichtigste ist, den „zukünftigen Wert“ des Geldes zu bewerten, das in eine Investition jeglicher Art investiert wird. Daher ist die Laufzeit genauso wichtig wie der Zinssatz, und im Allgemeinen ist Ihre Position umso besser, je länger die Laufzeit ist. Wenn Sie eine Immobilie kaufen, haben Sie gegenüber Investitionen einen zusätzlichen Vorteil, indem Sie das Risiko übertragen können, indem Sie die Immobilie gegen Verlust versichern. Mit Bareinlagen auf Aktien, Anleihen oder Investmentfonds ist das normalerweise nicht möglich.
D Stanley
Benutzer2213307
jamesqf