Verfolgen Sie die Kostenbasis „aus eigener Tasche“.

Dilemma

Ich habe etwas Kritik an der Kostenbasis, die auf Broker-Websites angegeben ist. Es ist nicht Ihre Selbstkostenbasis. Es berücksichtigt reinvestierte Dividenden. Infolgedessen könnte die Gewinn-/Verlustzahl eine irreführende Farbe haben. Die rote Verlustzahl lässt es vielleicht so aussehen, als wäre die Investition eine schlechte Wahl gewesen, aber tatsächlich hat die Investition an Wert gewonnen.

Beispiel

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

Schauen wir uns SWAGX an, einen Indexfonds für aggregierte Anleihen. Meine anfängliche Eigeninvestition betrug 1.000 US-Dollar. Nach einiger Zeit kassierte es eine Dividende von 4,17 $ und wurde zum Kauf weiterer SWAGX-Aktien verwendet. Auch sein NAV verlor in dieser Zeit an Wert. Der Nettoeffekt der Zinsen und des NAV-Rückgangs betrug +0,06 $. Die Investition wuchs um 6 Cent. Das ist gut! Aber es wird durch diese ominöse rote Gewinn-/Verlustzahl von 4,11 $ ins Abseits gedrängt. Diese beiden Zahlen haben widersprüchliche Gefühle.

Frage

Mir ist klar, dass das vorherige Beispiel einfach ist. Ich hätte einfach in mein Notizbuch schreiben können, dass meine Auslagen 1.000 Dollar betrugen. Dann würde ich ignorieren, was auch immer in der Gewinn/Verlust-Spalte steht. Ich würde den Marktwert abzüglich der 1.000 US-Dollar nehmen, um mein Investitionswachstum zu erzielen. Ich habe jedoch andere Fonds, die viel komplizierter sind: Dutzende von Lots, die zu unterschiedlichen NAV-Preispunkten gekauft wurden. Wie behalten Sie persönlich in diesen komplizierten Fällen den Überblick über das Wachstum der Investition über Ihre Selbstkostenbasis hinaus? Es ist wirklich schwierig, in meine Geschichte einzudringen und all diese Zahlen zusammenzuzählen. Ich möchte nur eine schnelle Möglichkeit, um zu beurteilen, ob die Investition gewachsen ist oder verloren hat.

Damit Sie schnell feststellen können, ob die Investition gewachsen ist oder verloren hat, finden Sie sie direkt in Ihrem Kontoauszug. Sie haben 1.000 $ in SWAGX investiert und es ist derzeit 1.000,06 $ wert, was bedeutet, dass Sie 6 Cent verdient haben. Mike fallen! (G). Der Rest der Zahlen muss sich mit Reinvestitionen befassen. Wenn Sie den Aktienpreis angeben würden, den Sie bezahlt haben, als Sie 1.000 $ in SWAGX investiert haben, sowie den Aktienpreis, zu dem Ihre 4,17 $ reinvestiert wurden, könnte ich Ihnen eine genaue Erklärung für das geben, was Sie für einen „Farben“ -Widerspruch halten.
@BobBaerker: Die Investition von 1000 $ in SWAGX erscheint nirgendwo in dieser Aussage.
Vielleicht hast du nicht gelesen, was der OP geschrieben hat? " Schauen wir uns SWAGX an, einen aggregierten Rentenindexfonds. Meine anfängliche Eigeninvestition betrug 1.000 $ " ... "Mir ist klar, dass das vorherige Beispiel einfach ist. Ich hätte einfach in mein Notizbuch schreiben können, dass meine Auslagen Taschenausgaben waren 1.000 $. Dann würde ich ignorieren, was auch immer in der Gewinn/Verlust-Spalte steht. Ich würde den Marktwert minus 1.000 $ nehmen, um mein Investitionswachstum zu erhalten.
Jeder Makler in den USA muss seit etwa 2011 die Grundlage für jedes Steuerlos separat verfolgen, und die meisten von IME haben dies schon lange zuvor freiwillig getan. Sie sind nicht verpflichtet, dies auf der Website zu zeigen, aber IME tun es alle; Suchen Sie nach einer Option, um „Details“ oder speziell „Lots“ für einen bestimmten Betrieb anzuzeigen . Ignorieren Sie dann die Basis aus den Reinvestitionslots, aber wenn es mehr als ein „echtes Kauf“-Lot gibt, müssen Sie diese addieren.

Antworten (3)

Die Tabelle zeigt Ihre Kapitalbewegungen . Ihre Einkommensströme (Dividenden) werden nicht berücksichtigt .

Sie haben 102.781 Aktien gekauft, teilweise aus Ihrem ursprünglichen Kauf von 1000 $ und teilweise aus der Reinvestition der Dividenden.

Wie Sie beobachten, werden Ihre Dividenden nicht separat verfolgt. Sie müssen also selbst etwas nachverfolgen , wenn Sie die Gewinne oder Verluste nur auf der Grundlage des von Ihnen eingebrachten Kapitals ohne reinvestierte Dividenden betrachten möchten.

Da Sie sich nicht mit allen Dividendenbeträgen einzeln befassen möchten, sollten Sie in Erwägung ziehen, die sogenannten „Out-of-Pocket“-Kosten im Auge zu behalten: die anfänglichen 1000 US-Dollar und weitere Summen, die Sie aus Ihrer eigenen Tasche hinzufügen. Sie können dies tun, indem Sie eine Tabelle mit Daten und Beträgen führen, wenn Sie Anteile kaufen, oder Sie können ein separates Vermögenskonto für jedes Symbol/jeden Ticker in einem Buchhaltungspaket führen. Für die 3 in Ihrer Tabelle angezeigten Konten hätten Sie 3 Vermögenskonten, eines für jedes. Dort würden Sie dann die beabsichtigten Käufe („out of pocket“) erfassen. So oder so, Sie können schnell die Summe erhalten. Ziehen Sie das vom gemeldeten "Marktwert" ab, und Sie haben, wonach Sie suchen. In Ihrem Fall mit SWAGX:

  • 'aus eigener Tasche' = 1000 $
  • Marktwert = 1000,06 $
  • Gewinn oder Verlust = 1000,06 $ - 1000 $ = 0,06 $ Gewinn

Beachten Sie, dass dies keine ideale Buchhaltungsstrategie ist. Wenn Sie jemals verkaufen , wäre es schwierig, die „Out-of-Pocket“-Einheiten von den DRP-erworbenen Einheiten zu trennen.

Eine umfassendere Lösung wäre, jede Dividende als Umsatzgewinn und jede DRP-Investition als zusätzliche (Kapital-) Investition zu erfassen. Wenn Sie dies systematisch tun, können Sie die Dividenden und das investierte Kapital mit Ihrer Tabellenkalkulation oder Ihrem Buchhaltungspaket separat aufsummieren und die Differenz mit dem ausgewiesenen Marktwert vergleichen. Nochmal mit SWAGX:

  • Gesamtdividende = 4,17 $
  • gesamtes investiertes Kapital = 1004,17 $
  • Differenz = 1000 $ (= Gesamtinvestitionen aus eigener Tasche)
  • Marktwert = 1000,06 $
  • Gewinn oder Verlust = 1000,06 $ - 1000 $ = 0,06 $ Gewinn

Bei diesem Ansatz müssen Sie all diese individuellen Dividendenbeträge eingeben, was Sie lieber nicht tun würden. Aber wenn Sie sich davon überzeugen können, hätten Sie die Rohdaten, die Sie benötigen, um einen Gewinn oder Verlust nach Steuern zu ermitteln, indem Sie die Steuern auf Dividenden und Steuern auf Kapitalerträge anpassen.

Sieht so aus, als müsste ich die Arbeit selbst machen. Zu Ihrer Information, ich verwende Charles Schwab als meine Broker-Website. Ich bin überrascht, dass ein so großes Unternehmen diese Berechnungen nicht für mich anstellt und das Wachstum in einer anderen Spalte anzeigt. Finden die Leute reinvestierte Dividenden nicht nützlich, um den Erfolg eines Fonds zu messen??? Warum steht der NAV im Fokus??? Ich habe nicht viel Erfahrung mit anderen Makler-Websites, aber fehlt diese Nummer auch bei Fidelity, et al.?
Dividenden sind kein Kapital, sondern eher verdiente Zinsen (vgl. P&L im alten Jargon; Erfolgsrechnung im neuen). Vielleicht hat die Broker-Website einen separaten Abschnitt, in dem die Zinsen für Bareinlagen, gezahlte Gebühren usw. aufgeführt sind. Wenn ja, prüfen Sie, ob sie auch einen aggregierten Abschnitt „Gezahlte Dividenden“ haben.
@JoJo: Tatsächlich zeigen die meisten Konten sowohl "realisierten Gewinn/Verlust" (die Zahl, die Ihnen fehlt) als auch "nicht realisierten Gewinn/Verlust", was die richtige Bezeichnung für die Spalte ganz rechts in Ihrer Frage ist. Es könnte sich jedoch auf einer anderen Seite als derjenigen befinden, auf der die Steuerkostenbasis angezeigt wird.

Die Dividenden scheinen zumindest beim zuletzt gezeigten Fonds reinvestiert zu werden. Daher erhalten Sie die Dividende und sind auf einem nicht steuerbegünstigten Konto steuerpflichtig.

Die Kostenbasis ist jetzt die Summe Ihrer ursprünglichen Investition plus dem Wert der reinvestierten Dividende (oder Cap-Gewinne). Dadurch ist es möglich, einen Verlust auszuweisen, obwohl Sie das Gefühl haben, mehr Geld zu haben als zu Beginn.

In einem aufgeschobenen Steuerkonto können meine 1000 $ im Laufe der Zeit auf 2000 $ anwachsen, und es ist mir egal, wie sie dorthin gekommen sind. In Ihrem Fall könnten die reinvestierten Dividenden über Tome 1100 US-Dollar betragen haben, und der Saldo von 2000 US-Dollar könnte einen Nettoverlust von 100 US-Dollar auf der Seite aufweisen.

Steuerzahler - Ich denke, dass die Dividenden reinvestiert werden (wie das OP vorschlägt). Wenn das OP 1.000 $ in SWAGX investiert, würde die Kostenbasis 1.000 $ betragen. Wenn 4,17 USD an Dividenden erhalten und reinvestiert werden, wird ungefähr eine weitere Hälfte einer Aktie gekauft, und ihre Kostenbasis beträgt 4,17 USD. Das bedeutet, dass die Gesamtkostenbasis jetzt 1.004,17 USD beträgt, was mit dem übereinstimmt, was in der vorletzten Spalte aufgeführt ist.

Wenn Aktien und Fonds ex-Dividende gehen, reduziert sich der Anteilspreis um den Betrag der Dividende/Ausschüttung. Dadurch entsteht ein Kapitalverlust in Ihrer bestehenden Position in Höhe der erhaltenen Ausschüttung. Ihre Investition von 1004,17 $ (Anfangskauf plus reinvestierte Dividende) hat 6 Cent dieses Abschlags wiedererlangt. Deshalb zeigt es ganz rechts einen Verlust von -4,11 $. Wenn der Aktienkurs auf 9,77 $ steigt, ist der Kapitalverlust wieder hereingeholt und Ihre Position ist 1.004,17 $ wert, was dem ursprünglichen Kauf von 1.000 $ und den reinvestierten 4,17 $ entspricht.

Das Problem ist, dass Ihr Broker die Dividenden in dem von Ihnen geposteten Bild nicht berücksichtigt. Um dies genau zu verfolgen, müssen Sie eine Tabelle mit allen Variablen erstellen. Die Spalten wären:

(A) Gekaufte Anteile

(B) Gesamtanteile (laufende Summe von Spalte A)

(C) Kaufpreis

(D) Gesamtkosten (A x C)

(E) Aktueller Preis

(F) Aktueller Wert (A x E)

(G) Gewinn/Verlust (F - D)

(H) Notationsspalte für (P)urchase, (S)ale oder (D)ivend

Wenn Sie möchten, können Sie andere Spalten hinzufügen, die Sie amüsieren.

Der monatliche Kontoauszug Ihres Maklers sollte eine vollständige Aufschlüsselung sowohl der Kapitalgewinne als auch der erhaltenen und reinvestierten Dividenden enthalten. Wenn sie auf separaten Seiten angezeigt werden, müssen Sie möglicherweise die beiden hinzufügen, um die Leistungsdetails zu erhalten.

Verfolgen Sie die Kostenbasis „aus eigener Tasche“.
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