Es gab ein paar Jahre, in denen ich, nachdem ich die Beiträge zu Rentenkonten ausgeschöpft hatte, etwas verfügbares Geld übrig hatte, das ich gerne in etwas anderes als öffentlich gehandelte Fonds investieren würde.
Ich lebe in einer Gemeinde mit vielen jungen Kleinunternehmern verschiedener Art, Imbisswagen, Restaurants, Einzelhandel, Fabrikation usw. Viele dieser Leute, mit denen ich gesprochen habe, haben kein Wachstumskapital, und ich habe mich oft gefragt, ob es das ist wäre es möglich, in diesen Situationen als eine Art Mini-Angel-Investor in Unternehmen zu investieren.
Ich habe ziemlich viel recherchiert und bin der Meinung, dass die folgenden Szenarien unter eine Ausnahmeregelung für Freunde und Familie in der Runde 504 fallen würden:
Angenommen, ich habe meine Due Diligence in Bezug auf diese Unternehmen und ihre Eigentümer durchgeführt und habe dieses Bargeld zur Verfügung, gibt es rechtliche Hürden, die mir bei dieser Art der Investition nicht bekannt sind? Müssen die Geschäftsinhaber in diesen Situationen bei den staatlichen oder bundesstaatlichen Aufsichtsbehörden einen Antrag stellen?
Ich spreche speziell von USA - Idaho, aber jeder allgemeine Rat für überall in den USA ist ebenfalls willkommen.
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Die Frage bezieht sich nicht auf das finanzielle Risiko, sondern nur auf das rechtliche Risiko. Ich bin mir der finanziellen Risiken dieser Anlageform bewusst. Ich suche speziell nach maßgeblichen Ressourcen, nicht nur nach Meinungen.
Genauer gesagt kenne ich drei Möglichkeiten, dies anzugehen:
Ich interessiere mich für Informationen zu Option 3 oder zusätzlichen Optionen, die mir nicht bekannt sind.
Die Gesetze zu privaten Investitionen, insbesondere die Wertpapiergesetze, schränken Ihre Investitionsmöglichkeiten nicht so sehr ein, wie sie ein Unternehmen daran hindern, Sie zur Kapitalbeschaffung zu vermarkten. Es gibt Gesetze, die das Geldvolumen einschränken, das Sie gesetzlich in eine solche öffentliche/halbstaatliche Investition in ein Unternehmen in Privatbesitz investieren dürfen, aber darum geht es hier wirklich nicht.
Die Investition in ein so kleines Unternehmen ist exponentiell riskanter als der Kauf von öffentlich gehandelten Wertpapieren. Es ist furchtbar riskant, ein stiller, nicht operativer, externer Investor in einem sehr kleinen inhabergeführten Unternehmen mit nur einem Mitarbeiter zu sein.
Wenn Sie Apple-Aktien kaufen, kaufen Sie die Aktien von jemand anderem. Wenn Sie 10.000 US-Dollar in einen Imbisswagen investieren, kauft das Unternehmen Sachen. Ihre Investition wird in Zutaten oder eine neue Lackierung für den LKW umgewandelt oder sie begleicht Kreditkartenschulden, die der Eigentümer bereits bei der Gründung des Unternehmens aufgelaufen ist.
Kleine Unternehmen neigen dazu, schlechte Bücher zu führen, und sind im Allgemeinen nicht so gegründet, dass sie Kapitalinvestitionen von außen akzeptieren. Wenn Sie irgendetwas tun, möchten Sie dem Unternehmen Geld leihen, vor allem, weil Sie dadurch das Recht haben, das Unternehmen zu verklagen. Es gibt jedoch Kreditgesetze, die den Zinssatz, den Sie verlangen können, einschränken können. Abgesehen von diesen Grenzen könnten Sie unmöglich genug Zinsen verlangen, um das Risiko, das Sie eingehen, angemessen widerzuspiegeln. 10% werden es nicht tun.
Selbst in der VC/PE-Welt sind Investitionen in der Regel eine Art Wandelanleihe, kein einfacher $X für Y% Eigenkapital oder ein Darlehen für Z% effektiven Jahreszins. Die Wagniskapitalgeber wollen an Wertsteigerungen partizipieren, aber auch das Unternehmen im Falle eines Scheiterns verklagen können.
Die Kehrseite der Medaille ist die Sichtweise des Geschäftsinhabers. Wenn ich ein profitables Geschäft habe, warum um alles in der Welt sollte ich einen Teil meines Geschäfts gegen Ihr Geld eintauschen? Wenn mein Unternehmen mir jährlich 200.000 US-Dollar netto einbringt, wie viel würde ich für 10 % davon nehmen, 5x? Sind Sie, Investor, bereit, 100.000 $ für 10 % eines 200.000 $ EBIDTA-Geschäfts zu zahlen? Wenn ich ein unrentables oder angeschlagenes Geschäft habe, möchte ich natürlich Ihr Geld.
Dann geht es um Ihre Haftung. Wenn Sie irgendetwas davon verfolgen möchten, sollten Sie wahrscheinlich Ihre eigene LastAirbender Capital, LLC gründen, da Sie im Grunde keine Sicht darauf haben werden, was die Unternehmen, in die Sie investieren, tun. Vielleicht haben sie keine Steuern bezahlt, vielleicht gibt es bereits Kredite, vielleicht verklagt sie schon jemand anderes, vielleicht bekommt jemand eine Lebensmittelvergiftung, was auch immer; Sie werden Ihren eigenen Schild wollen. Denken Sie nur daran, wie viel Einblick Sie in die Finanzen Ihres besten Freundes haben.
Sicher, ich bin mir sicher, dass es lokale Unternehmen gibt, die einen Schub gebrauchen könnten. Sie müssen sich nur darüber im Klaren sein, dass beim Kauf von Aktien börsennotierter Unternehmen in diesem Jahr möglicherweise etwas an Wert verliert, Ihre 10.000 US-Dollar sind jetzt 9.000 US-Dollar wert. Wenn Sie 10.000 US-Dollar in einen Imbisswagen investieren, gibt es keine 9.000 US-Dollar, es gibt keinen Verlust von 10 %. Ihre $10.000 sind weg. Es gibt keinen Markt, um Ihr Engagement in diesem Unternehmen zu verkaufen.
Es geht nicht um die Rendite Ihres Geldes, sondern um die Rückgabe Ihres Geldes.
KaktusKuchen