Ich habe einen Freund, der 18.000 Dollar Kreditkartenschulden hat und 25.000 Dollar im Jahr verdient. Ich denke, diese Person braucht Hilfe, und ich habe darüber nachgedacht, eine Kreditkartenberatung zu empfehlen. Allerdings habe ich auch Artikel und persönliche Geschichten von Leuten gelesen, die sagen, dass sie nicht funktionieren.
Wann funktioniert die Kreditkartenberatung? Soll ich meinem Freund empfehlen, zu einem zu gehen?
Sie brauchen sicherlich Hilfe. Aber wie jede Art von Hilfe, wenn die Person, die Hilfe bekommt, sie nicht will , dann wird sie nichts bewirken.
Ein Mensch kann nicht ewig auf Kredit leben. Stammt ihr Geldproblem von einer Art Sucht?
Du kannst sie nicht reparieren, du kannst sie nur emotional unterstützen (bis zu dem Punkt, an dem du auch anfängst zu leiden, dann musst du bereit sein, dich zu lösen).
Der Artikel, auf den Sie verlinken, erwähnt ausdrücklich, dass es drei Arten von Menschen gibt, die um Beratung bitten: diejenigen, die nur eine Sitzung benötigen, diejenigen, denen nicht zu helfen ist (und die wirklich Konkurs anmelden sollten) und diejenigen, die tatsächlich an einer langfristigen Beratung teilnehmen . Nur für letztere Kategorie wird die „eher geringe“ Erfolgsquote gezählt. Es ignoriert sogar die erste Kategorie.
Was meines Erachtens bedeutet, dass ... Ihr Freund eine Chance hat, in die Kategorie "Keine Hilfe" zu gelangen, wenn er nicht so schnell wie möglich Hilfe bekommt. Natürlich erfordert Beratung eine ernsthafte Anstrengung von ihm, um seine Geldverwaltungsmuster zu ändern, aber ich sehe nicht, wie Beratung schaden könnte.
Schulden machen ist ganz einfach – unterschreiben Sie einfach einen Kredit. Die Verwaltung von Schulden ist viel schwieriger, und alles, was Anstrengung erfordert, hat eine gewisse Abbrecherquote. Diese Behauptungen, dass es einfach „nicht funktioniert“, sollten Sie also nicht dazu bringen, zu glauben, dass eine Beratung nutzlos ist.
Die Kreditberatung funktioniert nur, wenn Ihr Freund offen dafür ist, dh: Ihr Freund versteht, dass er sie braucht. Aber dann braucht er eigentlich keine formelle „Schuldnerberatung“. Was er braucht, ist zu verstehen, dass er die Kreditberatung braucht .
Zuzugeben, dass es ein Problem gibt, ist der halbe Weg zur Lösung des Problems. Sobald sie zugeben, dass sie in Schwierigkeiten sind und verstehen, was das Problem ist (und das Problem sind sie ), dann ist der Weg zur Lösung geebnet. Aber das ist der schwierigste Teil.
Keine Beratung wird funktionieren, wenn Ihr Freund die Tatsache nicht akzeptiert, dass er sie überhaupt braucht.
Kreditberatungsdienste Hauptinstrument, um Menschen zu helfen, sind die Schuldenmanagementpläne (DMP), die sie anbieten (anders als die kostenlosen Bildungsressourcen, die gemeinnützige Kreditberatungsagenturen anbieten).
Ihre Frage, wann die Schuldnerberatung funktioniert, lässt sich am besten in zwei Teilen beantworten:
Sie müssen in der Lage sein, sich mathematisch für einen Schuldenmanagementplan zu qualifizieren. Der aktuelle monatliche Zahlungsdurchschnitt für einen DMP beträgt 2 % der kombinierten Guthaben auf den Konten, die in den Plan aufgenommen wurden. Kann sich Ihr Freund jeden Monat 360,00 leisten und dieses Engagement für die nächsten 4 bis 5 Jahre aufrechterhalten? Wenn ja, könnte es ein guter Plan sein. Die Karten werden gesperrt und Ihr Freund muss mit einem Budget leben, das keinen wirklichen Zugang zu neuen ungesicherten Krediten hat.
Die Kreditberatung hat eine Erfolgsquote von etwa 25 % für die Schuldenmanagementpläne, für die diese Unternehmen Personen einschreiben. Das sind ziemlich schlechte Leistungszahlen. Der Hauptgrund für die Abbrecherquoten ist die Unflexibilität der Pläne. Qualifikationen für die Pläne lassen im Allgemeinen wenig frei verfügbares Einkommen übrig, das hilft, für Notfälle zu sparen. Das Leben passiert an jeder Ecke, und das kann unerwartete Kosten bedeuten. Wenn Ihr Freund ein stabiles und zuverlässiges Einkommen hat und bereit ist, seine Einstellung und Beziehung zu Geld und Ausgaben zu ändern, hat ein DMP eine höhere Erfolgswahrscheinlichkeit.
2 % des eingeschriebenen Guthabens als monatliche Zahlung ist die erste Hürde, die es zu nehmen gilt.
Die Beratung mit einem Kreditberater, um zu sehen, welche Art von Plan zusammengestellt werden kann (wenn überhaupt), ist im Allgemeinen kostenlos. Also, zu empfehlen, mit einem zu sprechen, wird nicht schaden oder etwas kosten. Wenn ein DMP nicht angeboten werden kann, kann zumindest diese Option jetzt aus der engeren Auswahl der verfügbaren Optionen für die Schuldenintervention gestrichen werden.
wenigadv