Ich weiß, dass die meisten Banken 20 %/25 % Rabatt auf ein herkömmliches Darlehen für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie verlangen. Die Anforderung ist viel niedriger – 5 % – für ein Haus, das ich als Hauptwohnsitz nutzen möchte . Wenn etwas Rechtmäßiges passiert, was bedeutet, dass ich dort nicht mehr leben kann (Krankheit, Tragödie, Verlust des Arbeitsplatzes usw.), kann ich diese Immobilie dann vermieten. Aber was ist, wenn ich das absichtlich mache? Kaufen Sie mit der Absicht, darin als Hauptwohnsitz zu leben, und erfinden Sie dann einfach einen Vorwand, um es in ein Mietobjekt umzuwandeln? Das ist ganz klar Hypothekenbetrug. Aber wie würde jemand wie die Bank, die meine Hypothek wahrscheinlich verpackt und an jemand anderen verkauft hat, wissen , dass dies die ganze Zeit mein Plan war, und mich mit Hypothekenbetrug treffen?
Um es klar zu sagen, ich versuche das nicht. Es scheint einfach so einfach und schwer zu erkennen / zu beweisen, dass ich Schwierigkeiten habe zu verstehen, warum dies nicht die ganze Zeit gemacht wird? Ich habe das Gefühl, dass ich einen Teil der Gleichung übersehen muss, da bloße PMI keine ausreichende Abschreckung zu sein scheinen, um zu verhindern, dass dies bei Immobilien weit verbreitet ist.
Strafen für Belegungsbetrug können schwerwiegend sein.
Ja, in jedem Fall von Belegungsbetrug gibt es ein Element der Absicht – haben Sie die Bank wissentlich betrogen, indem Sie den beabsichtigten Belegungsstatus falsch dargestellt haben, oder war dies eine echte Planänderung, die nicht vorhersehbar war? Wenn Sie sich ein sehr gutes Betrugsschema einfallen lassen, kann es für die Bank schwierig sein, die Absicht nachzuweisen. Aber wenn sie Belegungsbetrug nachweisen können, könnten Strafen die sofortige Fälligkeit des gesamten Darlehens, Zwangsvollstreckung, wenn Sie nicht zahlen können, oder sogar Gefängnisstrafen umfassen. Wenn Sie ein Haus kaufen und der Bank mitteilen, dass es sich um Ihren Hauptwohnsitz handelt, diese aber nie als Postanschrift verwenden und in den Steuerunterlagen nie als Einwohner erscheinen, können Sie wahrscheinlich mit einer gewissen Prüfung durch die Bank rechnen.
Möglicherweise können Sie Belegungsbetrug begehen, damit durchkommen und sich im Laufe der Jahrzehnte ein paar Zehntausende von Dollar sparen. Oder Sie könnten Belegungsbetrug begehen und erwischt werden, sich selbst bankrott machen und als Folge davon ins Gefängnis gehen. Für die meisten Menschen überwiegen die Risiken die Vorteile.
Man könnte diese Frage stellen, warum die meisten Menschen überhaupt keinen Betrug oder gar kein Verbrechen begehen. Der erwartete Nutzen des Verbrechens überwiegt nicht die potenziellen Nachteile, seien es interne „Kosten“ (Reue, Schuldgefühle, Stress, erwischt zu werden) oder externe (Konkurs, Zwangsvollstreckung, Gefängnis). Schon eine geringe Wahrscheinlichkeit schwerwiegender Folgen reicht aus, um die meisten Menschen abzuschrecken.
Vor langer Zeit hatte ich eine Hypothek auf eine Eigentumswohnung, aber nach ein paar Jahren wollte ich sie verkaufen und in eine größere Immobilie ziehen. Der Markt war schlecht, also vermietete ich die Wohnung an einen Mieter. Ich nahm eine Hypothek auf meine neue Wohnung auf und zog ein. Ein paar Jahre später wurde die Hypothek auf die Eigentumswohnung verkauft. Ein paar Monate später wurde es wieder verkauft. Ein paar Monate später stellte die neueste Hypothekenbank fest, dass ich nicht in der Eigentumswohnung wohnte, also schickten sie die Hypothek an die vorherige Firma zurück, die dasselbe tat. Jetzt war ich also wieder bei der ursprünglichen Hypothekenbank.
Ich habe nichts falsch gemacht. Ich habe nicht versucht, irgendetwas zu verbergen. Ich hatte die ursprüngliche Hypothek mehr als 4 Jahre, bevor ich die Eigentumswohnung an den Mieter vermietete. Das Problem war, dass die neueren Hypothekenbanken keine Hypotheken auf Mietobjekte besitzen wollten und diejenigen zurückschicken wollten, die sie nicht wollten.
Woher wussten sie es? Die Steuerauskunft beim Kreisgericht ergab, dass es mir gehörte, aber nicht dort wohnte. Meine Postanschrift auf der Hypothekenakte beim Kreditgeber zeigte, dass ich nicht dort wohne. Die Aufzeichnungen bei der Eigentumswohnungsgesellschaft zeigten, dass ich nicht dort wohnte. Eine Überprüfung meiner Kreditakte hätte mehrere Hypotheken ergeben, von denen sich eine auf einer Immobilienadresse befand, die mit meiner Postanschrift übereinstimmte.
Das war Anfang der 1990er Jahre. Heute mit all den elektronischen Dateien wäre es sogar noch einfacher, diese Informationen zu überprüfen.
Wenn dies in den Monaten nach Erhalt der Hypothek passiert, werden sie nachforschen. Sie verlangen möglicherweise einen Nachweis, dass Sie eingezogen sind. Sie möchten möglicherweise wissen, wann Sie die Wohnung zur Miete ausgeschrieben haben. Überprüfen Sie die Darlehensunterlagen, um festzustellen, ob es eine Mindestzeit gibt, für die Sie den Platz besetzen müssen.
Um Mhorans Antwort zu ergänzen - Die Vereinbarung, die Sie unterzeichnet haben, um die Hypothek zu erhalten, zeigt Ihre Verpflichtung. Es ist typisch zu sehen, dass die „Eigentumswohnungs“-Anforderung für einen Zeitraum von einem Jahr gilt. Es gibt diejenigen, die ein reparaturbedürftiges Haus kaufen, einziehen, jedes Wochenende renovieren und nach einem Jahr eine neue Wohnung kaufen, um dasselbe zu tun, und die vorherige vermieten.
Der Schlüssel liegt darin, das Kleingedruckte zu lesen und die richtigen Fragen zu stellen.
TripeHound
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