Unser Unternehmen wurde kürzlich übernommen. Ich nenne es Firma A hat Firma B übernommen.
Ich habe ein HSA-Konto bei Firma B. Da sind ungefähr 6.000 $ drin. Unternehmen A hat Unternehmen B übernommen und jetzt haben wir einen neuen HSA. Das Unternehmen Ein von HSA gesponserter Plan erlaubt keine Anlage der HSA-Gelder.
Ich wollte das HSA-Geld von Unternehmen B zu Unternehmen A konsolidieren, aber wenn ich es nicht investieren kann, möchte ich sie nicht kombinieren.
Kann ich steuerlich auf mein HSA-Konto von Unternehmen B einzahlen und das von Unternehmen A gesponserte Konto ignorieren? Ich würde es vorziehen, meine 3.600 $ im Jahr 2021 dort anzulegen, damit ich sie investieren kann.
Beim Beitrag zu meinem Arbeitgeberplan wird das Geld vorversteuert entnommen. Wenn ich zum Plan von Unternehmen B beitragen würde, wäre dies nach Steuergeldern. Kann ich die Steuern auf dieses Geld zurückerhalten, wenn ich nächstes Jahr meine Steuern einreiche?
Sie müssen ein paar Dinge beachten:
Geld, das von Ihrem Gehaltsscheck genommen und in die HSA eingezahlt wird, ist steuerfrei und überspringt auch Sozialversicherung und Medicare. Geld, das Sie von Ihrem Bankkonto auf das alte Konto einzahlen, spart Ihnen Einkommenssteuer, aber nicht FICA.
Manchmal zahlt Ihr aktuelles Unternehmen eine monatliche Gebühr an das Unternehmen, das den Plan betreibt. Sie müssen diese Gebühr zahlen, wenn Sie ein Konto bei Unternehmen B haben. Es kann sich um einen Pauschalbetrag oder einen Prozentsatz handeln. Überprüfen Sie die Preise, bevor Sie sich entscheiden.
Wenn Ihr Arbeitgeber einen Beitrag zu Ihrer HSA leistet, leistet er diese Zahlung möglicherweise nicht, wenn Sie keine HSA-Zeile auf Ihrer Gehaltsabrechnung haben. Mein alter Arbeitgeber zahlte jedes Jahr im Januar einen Beitrag von 1000 Dollar. Möglicherweise müssen Sie einen kleinen Beitrag leisten, um es zu erhalten. Überprüfen Sie die Firmenunterlagen. Vergessen Sie nicht, dass dies auch zum Gesamtbeitrag zählt.
Da Unternehmen A bereit ist, zu Konto A beizutragen, ist das ein guter Grund, Konto A einzurichten. Da Sie in Konto B investieren können, ist das ein guter Grund, Konto B zu behalten (vorausgesetzt, die Gebühren sind niedrig).
Wenn Sie organisiert bleiben und den Überblick über zwei Konten behalten können, ist es möglicherweise die beste Option, beide Konten zu verwenden, während Sie bei Unternehmen A beschäftigt sind.
Sie können auch beliebig oft Vermögenswerte von der HSA von Unternehmen A auf eine andere übertragen. Sieht so aus, als ob die richtige Übertragung "Trustee-To-Trustee" heißt. https://medium.com/@livelyme/hsa-rollovers-and-transfers-demystified-a757c9d7fc4e . Da es sich bei mir um einen physischen Brief handelte (HealthEquity -> Fidelity), habe ich ihn nur zweimal im Jahr gemacht.
Nosjack
try2code