Was ist der angemessene jährliche Betrag für eine Krankenhausaufenthalts- + Invaliditätseinkommens- + Versicherung für schwere Krankheiten?

catandmouse, diese Frage ist ohne spezifische Details zu den von Ihnen erwähnten Richtlinien sehr schwer zu beantworten.

Im Allgemeinen zahlen die Policen für kritische Krankheiten und vollständige Behinderungen jedoch eines oder beide der folgenden Leistungen:

1) eine pauschale Barzahlung und/oder 2) eine fortlaufende Reihe von Zahlungen

wenn die Bedingungen der Police erfüllt sind.

Ein Grund, warum es schwierig ist, den Kostenanstieg zu erklären, ist, dass diese Begriffe unterschiedlich sind. Die meisten Pläne listen eine Reihe von Bedingungen auf, die sie als „kritisch“ betrachten (häufig Dinge wie unheilbare Krankheiten, Krebs, Organversagen, schwächende Krankheiten), sowie unter welchen Umständen Sie als behindert und arbeitsunfähig gelten würden, was möglich ist variieren. Auch die ausbezahlten Beträge variieren oft je nach Police.

Darüber hinaus sind einige Policen so strukturiert, dass sie für den Rest Ihres Lebens Zahlungen leisten (z. B. wenn Sie erblindet sind oder beide Hände verloren haben usw.), wenn vernünftigerweise nicht erwartet werden kann, dass Sie weiterarbeiten. Wenn diese Policen diese Art von lebenslangen Zahlungen haben, würde dies sicherlich die Kosten im Vergleich zu einer einmaligen Pauschalzahlung erhöhen.

Es ist auch sehr wahrscheinlich, dass ein Teil der Kosten auf das Problem der negativen Selektion zurückzuführen ist. Obwohl Invaliditätsfälle selten sind, ist jeder Anspruch sehr teuer. Wenn Sie beispielsweise Büroangestellter sind, sind Sie viel seltener behindert, als wenn Sie in einer Fabrik arbeiten. Daher ist die Art von Menschen, die sich für den Kauf einer optionalen Berufsunfähigkeitsversicherung entscheiden würden, in der Regel der Meinung, dass sie viel wahrscheinlicher Schutz vor Berufsunfähigkeit benötigen als die durchschnittliche Person. Dadurch entstehen oft hohe Versicherungskosten, weil Sie Ihr individuelles Risiko mit einer Gruppe von Versicherten bündeln, deren Risiko weit über dem Durchschnitt liegt. Es wäre viel billiger, wenn Sie Ihr Invaliditätsrisiko mit der gesamten Bevölkerung im Allgemeinen zusammenlegen könnten, aber viele Menschen kaufen diese Versicherung nicht, da sie das Gefühl haben, dass sie kein erhebliches Risiko haben, behindert zu werden.

Im Allgemeinen fließen Ihre Prämien in die Deckung von Schadensfällen, Verwaltungskosten, Rücklagen (Ersparnisse, die die Versicherungsgesellschaft anlegt, um zukünftige Schadensfälle zu bezahlen) und die Gewinne der Versicherungsgesellschaft. Allerdings ohne die Verlustquote des Unternehmens (den Prozentsatz der Einnahmen, die es in Schadensfällen auszahlt) sowie die Zahlungen für jede Art von kritischer Krankheit und Behinderung (diese sollten in Ihrer Police enthalten sein) zu kennen und wie wahrscheinlich sie Sie einschätzen um eines dieser Ereignisse zu erleben (versicherungsmathematische und versicherungstechnische Tabellen), ist es sehr schwierig zu sagen, ob diese Beträge "angemessen" sind.

In den USA veröffentlichen die meisten börsennotierten Unternehmen einige dieser Zahlen. So können Sie beispielsweise herausfinden, dass ein bestimmtes Unternehmen 80 % seiner Einnahmen in Schadensfällen zahlt, 10 % Verwaltungskosten hat, 5 % Steuern zahlt und 5 % Gewinn macht.

Ich hoffe das hilft. Viel Glück!