Was soll ich angesichts dieser Optionen mit meinen 10.000 $ Windfall machen?

Nehmen wir an, Sie erhalten einen Geldsegen von 10.000 $. Wie bestimmen Sie, wofür Sie es am besten ausgeben?

  • Wir brauchen ein neues Dach.
  • Unsere Hypothek ist mäßig unter Wasser, aber nicht in schlechtem Zustand, und wir sind zufrieden, wo wir sind.
  • Wir machen $550 in monatlichen Autozahlungen – schulden ungefähr $25000 für 2 Autos.
  • Ich habe einen Bildungskredit in Höhe von etwa 10.000 US-Dollar zu tilgen.
  • Keine Kreditkartenschulden.
  • Wir zahlen bis zu 401.000, was wir können, aber nur etwa 5 % des Einkommens (wir sind Anfang 30)
  • Wir haben einen Notfallfonds, aber er ist zu diesem Zeitpunkt klein.

Ein Teil wird für etwas Lustiges ausgegeben. Aber der Rest – neues Dach? Recht auf Hypothek bezahlen? Auto abbezahlen? Aktienmarkt?

Zeitplan auf dem neuen Dach? dieses Jahr? in den nächsten 5 Jahren? Wie hoch ist der Zinssatz für den Autokredit und den Studienkredit?
Als ich das letzte Mal ein neues Dach kaufte, kostete es über 40.000 Dollar, obwohl die Versicherung 98 % zahlte, weil es ein Windschaden war. Was wird deiner kosten?

Antworten (7)

Ich denke, Sie haben Konkurrenz auf dieser Liste, wo Sie das Geld anlegen sollen - ich würde herausfinden, welche Option mich derzeit am meisten kostet oder mich in Zukunft am meisten kosten wird, und mich darum kümmern.

Ich würde darauf wetten, dass Eric Recht hat, dass es das Dach sein muss. Wenn Sie es nicht reparieren, könnte es Sie auf lange Sicht mehr kosten als alle anderen Punkte auf der Liste (vorausgesetzt, Ihre Umstände bleiben ungefähr gleich).

Allgemeine Bemerkungen/andere Überlegungen:

  • Die Zinsen für Bildungsdarlehen sind in der Regel recht niedrig, daher lohnt es sich nicht, sie ins Visier zu nehmen
  • Nicht genug, um die 401K aufzuladen, wenn man bedenkt, was Sie sonst noch alles vor sich haben
  • Ich würde die Autozahlungen ignorieren, es sei denn, Sie werden mit einem schlechten Zinssatz festgenagelt; Wenn das der Fall wäre, könnte es eine genauere Betrachtung rechtfertigen.

Jedes Geld, das nicht für das Dach ausgegeben wird (falls vorhanden) - ich würde einen Regentag-Fonds anlegen.

Vielen Dank! Das klingt richtig. Wir hatten gedacht, dass das Dach Priorität eins war.
Nicht sehr sexy, oder - "das Dach reparieren"? Nicht in der gleichen Liga wie nach Las Vegas zu fliegen und alles auf die Tische zu blasen. Aber das Leben in einer trockenen Umgebung ist ganz schön.
Es war im Grunde zwischen neuem Dach und der Abzahlung des Minivans. Sexy ist keine Option :)
Betrachten Sie Ihr Dach als eine noch nicht fällige Schuld. Lassen Sie es reparieren und dann Ihr Haus neu bewerten.

Ich habe Dave Ramsey in letzter Zeit viel zugehört, und er ermutigt (ermutigen könnte ein zu leichtes Wort für ihn sein) diese Prioritätenliste für die Budgetierung:

  1. Stellen Sie sicher, dass Sie Mindestzahlungen für alle Verpflichtungen leisten können.
  2. 1000 Dollar Notfallfonds
  3. Zusätzliche Zahlungen für Schulden (alles außer Hypotheken) vom kleinsten bis zum größten (in seltenen Fällen zuerst ernsthafte Rechnungen, wie IRS, unabhängig von der Größe).
  4. Einsparungen — 3-6 Monate Ausgaben

Ich würde Ihnen dringend raten , diese Liste in Angriff zu nehmen, bevor Sie anfangen, über beträchtliche "Spaß" -Ausgaben nachzudenken. Wenn Sie Nr. 1 nicht haben , legen Sie das zuerst beiseite.

Die von dir genannten Optionen:

  • Neues Dach : Sie sollten sich fragen: "Wie hoch sind die potenziellen Kosten , wenn Sie kein neues Dach bekommen?" Wenn du ein bisschen dafür sparen kannst, während du den Großteil deines restlichen Geldes in die Tilgung von Schulden investierst, würde ich das tun. Es sei denn natürlich, es besteht ein Schaden oder die Gefahr eines Schadens an Ihrem Haus, wenn Sie es jetzt nicht tun.

    Dann müssen Sie die gleiche Messung (das Dach jetzt machen) gegen das Ziel durchführen, drei bis sechs Monate Kosten zu sparen. Besonders in Ihrem Fall, wenn Ihre Hypothek unter Wasser ist, möchten Sie sicher sein, dass Sie vorbereitet sind, falls etwas passiert (z. B. wenn Sie einen Job verlieren und möglicherweise gezwungen sind, für einen neuen Job umzuziehen).

  • Autos/Studentendarlehen : (Siehe Nr. 3 oben – mit anderen Worten, ja).

  • Hypothek : Dave Ramsey befürwortet normalerweise keine zusätzlichen Zahlungen für das Haus, bis die obige Liste erledigt ist und Sie mehr für die Altersvorsorge und das College-Fonds für Kinder sparen.
  • Börse : Ich würde definitiv nicht investieren, bevor Ihre Schulden abbezahlt sind. Das würde im Wesentlichen Ihre Schulden als Hebel verwenden , was ein strategischer, riskanter Schachzug ist. Da Sie anscheinend keine Investitionsziele im Sinn haben, klingt es für Sie derzeit nicht richtig.
  • Spaß : Speichern Sie für den Schluss. Ich würde Sie ermutigen, etwas Spaß in Ihr normales Budget (möglichst) einzuplanen, um glücklich zu bleiben, aber ich würde sicherlich nicht raten, einen großen Teil eines Geldsegens dafür zu verwenden, während mehrere Punkte auf der Liste noch ausstehen.
Guter Rat, ich würde eines ändern, Schulden nicht nach der Höhe der Schulden abzahlen, sondern nach dem Zinssatz, den Sie zahlen. Die Rückzahlung einer Schuld ist so ziemlich gleichbedeutend damit, das Geld zum Zinssatz der Schuld anzulegen.
@Chuck Das macht mathematisch Sinn, aber Dave Ramsey ist sehr klar in Bezug auf seinen Rat in diesem Bereich - vom kleinsten bis zum größten. Dies hat zu Artikeln wie Dave Ramsey ist schlecht in Mathe und seinem Nachfolger Dave Ramsey ist gut in Psychologie geführt . Einige tolle Zitate, wie zum Beispiel: „Persönliche Finanzen bestehen zu 80 % aus Verhalten und zu 20 % aus Kopfwissen … Wenn du eine Diät machst und in der ersten Woche ein paar Pfunde verlierst, denkst du, großartig, ich kann das, das funktioniert."
@Chuck Ich werde hinzufügen, danke, dass Sie das angesprochen haben - es liegt am Kreditnehmer, zu entscheiden, was für seine Situation geeignet ist, und je mehr Wissen er erhält, desto besser informiert ist seine Entscheidung. Persönlich verwende ich einen etwas gemischten Ansatz, aber was die allgemeinen Ratschläge angeht, mag ich Daves Meinung dazu, und ich wollte nur, dass Sie sich des Grundes bewusst sind, warum ich es hier wiederhole.
Daves Rat ist großartig für diejenigen, die davon profitieren. Seine am wenigsten liebenswerte Eigenschaft ist der Mangel an Flexibilität. Er spricht absolut typisch für einen religiösen Prediger als für jemanden, der mit Menschen unterschiedlicher Herkunft spricht. Ich gebe zwar zu, dass die meisten Menschen am besten damit bedient sind, Kreditkarten zu vermeiden, aber seine Behauptung, dass kein Sterblicher eine Karte zu seinem Vorteil nutzen kann, ist etwas übertrieben. Oh, und joetaxpayer.com/dave-ramsey-scares-me viel.

So sehr ich Ihnen auch sagen möchte, dass Sie etwas für einen Notfallfonds sparen oder damit Schulden abzahlen sollen, wenn Sie wirklich ein neues Dach brauchen, sollten Sie sich zuerst darum kümmern.

Das macht Sinn. Ich war mir nur nicht sicher, ob ich über einen Dachdecker vielleicht günstiger finanzieren kann, als ich meine Autos finanziere. Oder bin ich optimistisch in Bezug auf die Kofinanzierung des Daches?
@Vergiss die Finanzierung. Beginnen Sie, alles bar zu bezahlen, und Sie werden besser dran sein. Ich stimme Eric zu, dass eine Unterkunft eine dieser Notwendigkeiten im Leben ist. Also wäre ein neues Dach meine erste Priorität. Ich würde auch vorschlagen, dass Sie aufhören, Geld zu Ihren 401.000 hinzuzufügen und stattdessen einige Schulden abzahlen. Auf lange Sicht wird es Ihnen viel besser gehen, Schulden vollständig aus Ihrem Leben zu streichen.
Wir haben kürzlich auf Bargeld umgestellt und lieben es. Wir behalten die Karten nur für das Tanken (damit die Frau nicht bezahlen muss, wenn die Kinder im Auto sind).
@mpenrow Ich denke, dass Schulden versus Ruhestand ein Ort sind, an dem vernünftige Menschen anderer Meinung sein können, aber wahrscheinlich eine eigene Frage verdienen. Ein Punkt ist, dass steuerbegünstigtes Sparen eine Beitragsobergrenze pro Jahr hat, also wenn Sie es nicht nutzen, ist es weg. Es gibt auch ein gutes Argument dafür, Ihre Konsumschulden zu reduzieren. Wie viel Sie vom Ruhestand abziehen können, hängt stark vom Zinssatz dieser Schulden ab.
@KeithB +1 vereinbart. Ich weiß nur aus meiner Erfahrung, keine Schulden zu haben, gibt mir alle möglichen Optionen. Aus einer rein prozentualen Renditeperspektive könnten die Altersvorsorge besser sein. Aber ich liebe die Freiheit ohne Schulden.
@mpenrow, stimme dem 401K nicht zu. Eine Investition in den 401K verdient effektiv im ersten Jahr garantierte "Zinsen", die Ihrem Grenzsteuersatz plus Arbeitgeberanpassung entsprechen. UND alles, was Sie jetzt einzahlen, entspricht einem Vielfachen dieses Betrags in 15-25 Jahren.

Wenn Sie ein neues Dach brauchen , weil Ihr Haus voller Eimer ist, die jeden Regen füllen :), dann ist das höchstwahrscheinlich der Punkt ganz oben auf der Liste. Wenn du ein neues Dach brauchst, weil dir die Farbe nicht gefällt, würde ich etwas anderes damit machen.

Wenn Sie in den USA sind und das „Bildungsdarlehen“ die gleichen Vorbehalte hat wie Ihr durchschnittliches Studentendarlehen, würde ich das mit Absicht im Auge behalten, wenn das Dach so wie es ist für ein paar Jahre bestehen kann. Der einfache Grund dafür ist, dass ein Studentendarlehen die einzige Schuld ist, die Sie auflisten, die Sie niemals loswerden können, es sei denn, Sie zahlen sie tatsächlich zurück, egal was passiert (IOW-Studiendarlehen sind nicht bankrott). Ignorieren Sie dies, wenn die Vorbehalte im ersten Satz nicht zutreffen ...

Ich empfehle, das Dach zu reparieren.

Sie werden schließlich dafür bezahlen, entweder als Notreparatur oder als Zugeständnis beim Verkauf.

Schwer zu beantworten, ohne mehr Details zu kennen (Zinssätze, verbleibendes Prinzip bei Krediten, insbesondere wie schnell das neue Dach benötigt wird). Die Aufrechterhaltung des Werts Ihres Hauses (es sei denn, Sie planen, sich davon zu entfernen oder Leerverkäufe oder ähnliches zu tätigen) ist von größter Bedeutung, und die Kosten eines Lecks können erheblich sein, falls es passieren sollte.

Wenn das Dach ein paar Jahre alt ist und Sie Kredite mit Zinssätzen von etwa 6 % oder mehr haben, würde ich diese Kredite zurückzahlen und das Geld, das Sie dort bezahlt haben, nehmen und anfangen, es in einen Fonds zu stecken Dach bezahlen.

Ich bin auch ein großer Fan davon, alles zu tun, um Ihre 401.000 Beiträge zu maximieren. Geld, das früh in einen 401K investiert wird, hat VIEL mehr Wert als Geld, das später investiert wird, und da Sie keine Steuern darauf zahlen, sind die Kosten aus Ihrer Tasche viel geringer (z. B. bei einem Steuersatz von 20 % kostet es Sie nur). 80 $ aus eigener Tasche, um 100 $ in Ihre 401 zu stecken.

Die Rückzahlung von Krediten ist so ziemlich gleichbedeutend mit einer risikofreien Rendite auf das Geld in Höhe des Zinssatzes für das Darlehen. Aber um das WIRKLICH zum Laufen zu bringen, müssen Sie virtuell die Darlehenszahlungen leisten , die Sie gerade jetzt an sich selbst zahlen, das Geld auf ein Sparkonto einzahlen oder auf Ihre 401.000 oder was auch immer. Wenn Sie einfach herumreißen und anfangen, dieses Geld auszugeben, dann erhalten Sie nicht wirklich so viel Wert, wenn Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen.

Ich glaube nicht, dass das Dach eine weitere Regenzeit überstehen kann (die, wo ich wohne, glücklicherweise nur im Winter ist). Also denke ich, kreide noch einen in der Dachsäule an.

Haben Sie sich die DIY-Dachreparatur angesehen? Das Abdichten mit Teerkleber und das Ersetzen von Schindeln ist nicht so schwierig, wenn Sie bei guter Gesundheit sind. Das hängt ganz davon ab, wie schlecht Ihr Dach ist / welche Anforderungen daran gestellt werden.

Wenn Sie mit minimalen Investitionen ein weiteres Jahr davon profitieren können, haben Sie beispielsweise Autoschulden (mit wie viel Prozent Zinsen?) für ein Jahr, die Sie in Ihren Dachfonds stecken können.

Was soll ich angesichts dieser Optionen mit meinen 10.000 $ Windfall machen?
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