Was sollte ich bei der Auswahl eines Maklers/Beraters zur Verwaltung meiner IRA beachten?

Dies ist keine direkte Antwort auf Ihre Frage, aber Sie sollten überlegen, ob Sie möchtenüberhaupt einen Finanzplaner zu haben. Würde eine große Investmentfondsgesellschaft oder Maklerfirma Ihre Bedürfnisse besser erfüllen als eine Bank? Sie sind noch recht jung und leisten daher erst seit ein paar Jahren Beiträge für die IRAs. Außerdem deutet die Formulierung in Ihrer Frage darauf hin, dass sich Ihre IRA-Investitionen nicht spektakulär gut entwickelt haben, und daher ist es vernünftig zu folgern, dass Ihre IRA kein großer Betrag ist oder zumindest nicht so groß wie in 30 Jahren. Bei dieser Höhe der Investition wäre es für Sie schwierig, einen Finanzplaner zu finden, der sich so viel Zeit für Ihre Interessen nimmt. Dass Sie sich von Ihrem derzeitigen Planer, vermutlich einem mittleren Mitarbeiter in der so genannten Treuhandabteilung der Bank, verabschieden sollten, ist eine Selbstverständlichkeit. Aber, zu einer anderen Bank (oder sogar zu einem anderen Mitarbeiter derselben Bank) zu gehen, wo Sie wahrscheinlich auch dazu verleitet werden, Ihre IRA in CDs, Renten und einige Investmentfonds mit erheblichen Verkaufsgebühren und erheblichen jährlichen Kosten zu investieren, könnte dich nur von der Bratpfanne ins Feuer bringen.

Vielleicht möchten Sie erwägen, Ihre IRA an eine große Investmentfondsgesellschaft zu übertragen und sie in etwas Einfaches wie einen ihrer kostengünstigen Indexfonds (dh eine geringe jährliche Kostenquote) zu investieren. Das Couch-Potato-Portfolio schlägt vor, gleiche Beträge in einen S&P 500-Indexfonds ohne Last und einen Rentenindexfonds ohne Last zu investieren, oder eine Aufteilung von 75 % zu 25 % zugunsten des Aktienindexfonds (in Anbetracht Ihres Alters und der Tatsache, dass die IRA sollte eine langfristige Investition sein). Aber der Punkt ist,Sie können ein IRA-Konto eröffnen, das Geld von Ihrem IRA-Konto bei der Bank überweisen lassen und die Investitionen ganz alleine online tätigen, anstatt einen Finanzberater in Ihrem Namen tun zu lassen und Ihnen dafür eine Gebühr zu berechnen (nicht ganz zu schweigen davon, dass es möglicherweise vermasselt wird.) Sie können auch automatisierte Investitionen einrichten; Die Investmentfondsgesellschaft hebt gerne Geld von Ihrem Girokonto ab und investiert es in einen oder mehrere Fonds Ihrer Wahl. Das alles ist überhaupt nicht kompliziert . Wenn Sie der Couch-Potato-Strategie folgen und Ihr Portfolio einmal im Jahr neu ausbalancieren möchten, genau das Richtige für Siekann man auch selber machen. Wenn Sie in andere Fonds als den S&P 500 Indexfonds usw. investieren möchten, bieten die meisten Investmentfondsgesellschaften eine „Portfolioanalyse“ und Beratung gegen eine Gebühr an (und die Gebühr wird normalerweise erlassen, wenn das Vermögen über ein bestimmtes Niveau steigt – je nach Unternehmen unterschiedlich). zum Unternehmen). So könnte man jedes Jahr eine Portfolioanalyse machen lassen, die hoffentlich nach ein paar Jahren kostenlos ist. In der Tat wird Ihnen auf dieser Ebene normalerweise auch eine Person als Ihr Berater zugewiesen, genau wie bei einer Bank. Sobald Sie die Empfehlungen erhalten haben, können Sie ihnen folgen oder nicht, aber Siehaben Sie die Kontrolle darüber, wie und wo Ihr IRA-Vermögen investiert wird. Im Laufe der Jahre, wenn Ihr IRA-Vermögen wächst, können Sie sich in andere Anlagen als „gesunde“ Indexfonds verzweigen, aber im Moment lohnt es sich möglicherweise nicht, einen Finanzplaner für Ihr IRA zu haben. Später, wenn Sie mehr Vermögen haben, auf jeden Fall, wenn Sie mit einem Makler in bestimmte Aktien investieren möchten, anstatt sich nur an Investmentfonds zu halten, aber dies kann auch Telefonanrufe bedeuten, die Sie auffordern, Aktie A sofort zu verkaufen oder heiße Aktie zu kaufen B heute usw.

Eine Möglichkeit, Ihre Interaktionen zu verbessern und eine bessere Erfahrung mit Ihrem neuen Finanzplaner zu machen, besteht darin, einige Jahre lang überhaupt keinen Planer zu haben und einen Teil der Arbeit selbst zu erledigen.

Ich habe bisher keine Antwort bekommen. Seit ich meine Suche nach einem neuen Finanzplaner begonnen habe, sind hier die Kriterien, die ich verwende:

• Von einem vertrauenswürdigen Freund empfohlen - Ich habe mehrere Freunde, die Finanzplaner kennen, sogar einen, der für sie arbeitet. Die Empfehlungen, denen ich vertraue, stammen von Freunden in ähnlichen beruflichen und finanziellen Verhältnissen.
• Empfohlen von einem vertrauenswürdigen Berater - Die Auflistung von Dave Ramsey ELP ist nicht so vertrauenswürdig wie ein Freund, aber das Ramsey-Imperium hat mich in der Vergangenheit auf den richtigen Weg gebracht.
• Reaktionsfähigkeit – Wie schnell reagiert der potenzielle Mitarbeiter nach dem ersten Kontakt auf meine Anfrage?
• Terminplanung - Sowohl der Finanzplaner als auch ich arbeiten regelmäßig. Wie offen ist sein Zeitplan, um sich mit mir treffen zu können? Wie gut reagiert er auf eine Bitte um einen Telefonanruf anstelle eines persönlichen Treffens oder umgekehrt.
• Kritik am bestehenden Plan – Was kann der Neue an meinem aktuellen Portfolio schlecht UND gut hervorheben? Über meine Anlagestrategie und -ziele?