Was tun mit dieser Barzahlung – zahlen Sie EINE Karte aus oder zahlen Sie ein paar ab?

Leisten Sie alle Mindestzahlungen jeden Monat. Werfen Sie dann jeden Cent, den Sie können, auf die Karte mit der höchsten Rate.

So einfach ist das.

Wer Ihnen sagt, dass Sie zuerst den niedrigsten Saldo auszahlen sollen, irrt. Einen Haufen Schulden von 8% $1000 vor $10.000 %18 Schulden abbezahlen? Macht keinen Sinn.

Bearbeiten Sie als Antwort auf Kents Kommentar unten - Sie klingen wie ein Davidianer, ein Ramsey-Fan. Ich respektiere Ihre Ansicht (und seine), aber kämpfe mit den Kosten, die sie im Laufe des Lebens verursachen können. Die Ramsey-Methode, bekannt als Schulden-Schneeball, hat ihren Preis. Es können ein paar Cent oder viele tausend Dollar sein. Dies ist ein direktes Ergebnis des Unterschieds zwischen den Raten für die Karten mit niedrigem Guthaben und den hohen.

In einem Artikel mit dem Titel „ Thinking about Dave Ramsey “ habe ich geschrieben und Beispiele für seine Methode im Vergleich zu derjenigen vorgestellt, die im Konflikt erscheint, indem ich zuerst die Karte mit der höchsten Rate bezahle. Denken Sie daran, dass jedes Beispiel erfunden erscheinen könnte, um den Standpunkt des Autors zu beweisen. Meine eigene Erfahrung war, dass die höchstverzinslichen Karten einen hohen Kreditrahmen boten. Als die Zinsen Mitte der 80er Jahre zu fallen begannen, gab es Karten, die relativ niedrige 9-12 % boten, im Vergleich zu den üblichen 19,8 %. Diese Karten waren auch mit einem niedrigen Kreditrahmen ausgestattet.

Zu Knuckle-Draggers Kommentar zu dieser Frage: Die Streuung beträgt hier 4,5 %, sodass die zusätzlichen Kosten der minderwertigen Methode nicht so hoch sind wie in meinem Artikel.

Oben stelle ich die Schulden auf zwei Arten auf, nach Saldo und nach Zinssatz. Ich verschiebe die obersten 5000 $ für jede Sorte in Spalte 3 und wende den Kurs an. Die jährliche Einsparung durch Zahlung pro Strecke wird summiert. Die 12-Monats-Differenz beträgt 168 $. Bei der minderwertigen Methode bleiben 6550 $ anfallende Zinsen bei einem jährlichen Betrag von 1183 $ übrig, im Vergleich zu meiner Methode, 1015 $.

Letztendlich bleibt mir übrig, Folgendes zu sagen: „Tun Sie, was für Sie funktioniert. Aber verstehen Sie die Zahlen und die Mathematik der von Ihnen verwendeten Methode Der Sieg (hier das sofortige Abschlagen von 2 Karten im Vergleich zu 1) ist die kleinen zusätzlichen Kosten wert.

Kent – ​​Ich hoffe, Sie nehmen sich die Zeit, dies durchzulesen, und geben zumindest zu, dass ich diesbezüglich aufgeschlossen bin.

Alle diese Darlehen sind sehr hoch verzinst. Anstatt sich Gedanken darüber zu machen, welcher Kredit zuerst abgezahlt werden soll, empfehle ich, einen Plan auszuarbeiten, um alle vier Kredite so schnell wie möglich zu streichen.

Sie haben insgesamt etwa 11,5.000 $ Schulden. Nachdem Sie die 5.000 $, die Sie zur Verfügung haben, zur Rückzahlung verwendet haben, bleiben Ihnen 6.5.000 $ übrig. Ich habe keine Ahnung, wie hoch Ihr monatliches Einkommen oder Ihre Ausgaben sind, aber wenn Sie 550 Dollar im Monat zusammenkratzen können, um diese Schulden zu begleichen, wären Sie in 12 Monaten schuldenfrei.

Wenn Sie sich dazu verpflichten können, diese Schulden so schnell zu begleichen, spielt es keine Rolle, welche Sie zuerst bezahlen, denn sie werden alle bald weg sein, und der Unterschied in der Ersparnis zwischen den verschiedenen Methoden ist vernachlässigbar.

Denken Sie darüber nach, was Sie erreichen könnten, wenn diese Schulden nicht mehr über Ihrem Kopf hängen. Es ist jetzt ein kleines Opfer wert, um in einem Jahr schuldenfrei zu sein. Sehen Sie, ob Sie es schaffen können. Je länger Sie warten, um diese Schulden zu beseitigen, desto mehr kostet es.

Zahlen Sie denjenigen mit dem höchsten Zinssatz aus: in diesem Fall die 19,3-%-Zinskarte. Da Sie noch 1.500 $ übrig haben, verwenden Sie diese, um die nächste mit dem höchsten Zinssatz auszuzahlen: in diesem Fall die 17 % Zinskarte.

Wenn Sie Schulden mit höheren Zinsen zahlen, sparen Sie immer am meisten Geld.

Angenommen, Sie haben zwei Kredite in Höhe von jeweils 100 USD. Darlehen A hat einen täglichen Zinssatz von 30 % und Darlehen B hat einen täglichen Zinssatz von 10 %.

Sie haben 100 $, um einen der Kredite zurückzuzahlen:

• Wenn Sie Kredit A bezahlen, kostet Sie Kredit B morgen 10 $ an Zinsen.
• Wenn Sie Kredit B bezahlen, kostet Sie morgen Kredit A 30 $ an Zinsen.

Sie sollten also Kredit A zurückzahlen, um 20 Euro Zinsen zu sparen. Verwenden Sie das gleiche Konzept mit Kreditkarten.

Mathematisch gesehen ist die Antwort von Yasmani Llanes vollkommen richtig.

Manche Menschen haben jedoch psychische Probleme im Umgang mit Schulden. Wenn Sie in diese Kategorie fallen, würde ich empfehlen, die Karte mit den höchsten Zinsen und die mit 1.600 US-Dollar auszuzahlen (Sie haben 50 US-Dollar zu wenig, also fügen Sie das aus Ihrer Tasche hinzu). Auf diese Weise haben Sie die Anzahl der Karten von 4 auf 2 reduziert. Sie verlieren ein bisschen Geld, weil es eine andere Karte mit 2% höheren Zinsen gibt, aber manche Leute sind psychologisch besser dran, wenn die Anzahl der Schulden und die Anzahl der Rechnungen kommen in jedem Monat ist niedriger.

Eine Warnung: Die meisten Antworten sollten für Kreditkarten überall auf der Welt gelten. In Großbritannien hängt Ihr Zinssatz jedoch häufig von den Zahlungen ab, die Sie leisten. Mindestzahlung = hoher Zinssatz, etwas höhere Zahlung = mittlerer Zinssatz, hohe Zahlung = niedrigster Zinssatz. Daher ist es in den meisten Fällen ein Fehler, die niedrigste Zahlung für alle Karten außer der mit dem höchsten Zinssatz zu tätigen. Sie sollten für jede Karte genug bezahlen, um die Strafen zu vermeiden, wenn Sie nicht genug auszahlen.