Wechsel von Roth IRA (von American Funds zu Vanguard)

Sie können so viele IRA-Konten haben, wie Sie möchten (ob Roth oder Traditional), also können Sie ein Roth IRA mit American Funds und ein weiteres Roth IRA mit Vanguard haben, wenn Sie möchten. Ein Nachteil von zu vielen IRA-Konten mit jeweils kleinen Guthaben besteht darin, dass die meisten Verwahrer (einschließlich Vanguard) eine Jahresgebühr für die Führung von IRA-Konten mit kleinen Guthaben erheben, aber auf die Gebühr verzichten, wenn das Guthaben groß ist. Daher ist es am besten, Ihren Roth IRA in nur einem oder zwei Fonds mit nur einem oder zwei Verwahrern zu halten, bis die Anlagerenditen plus zusätzliche Beiträge, die im Laufe der Jahre geleistet wurden, die Guthaben groß genug machen, um sie weiter zu diversifizieren. Denken Sie auch daran, dass Sie nicht das Maximum zu jeder IRA beitragen können; die Summe aller _Ihre IRA-Beiträge (egal ob an Roth oder traditionelle IRAs) für jedes Jahr müssen die Grenze für dieses Jahr erfüllen.

Sie können Geld von einer Ihrer IRA zu einer anderen IRA (des gleichen Typs) von Ihnen transferieren, ohne sich um Steuerprobleme kümmern zu müssen. Solche Bewegungen (genannt Rollovers oder Übertragungen) sind keine Beiträge und werden nicht auf die jährliche Beitragsgrenze angerechnet. Der einfachste Weg, Geld von einem IRA-Konto auf ein anderes IRA-Konto zu überweisen, ist eine Überweisung von Treuhänder zu Treuhänder , bei der das Geld direkt von einer Depotbank (in diesem Fall American Funds) an die andere Depotbank (in diesem Fall Vanguard) geht. Der einfachste Weg, dies zu erreichen, besteht darin, Vanguard anzurufen oder auf deren Website online zu gehen und ihnen mitzuteilen, dass Sie mit ihnen eine Roth IRA gründen und diese durch Überweisung finanzieren möchtenGeld, das in einem Roth IRA mit American Funds gehalten wird. Geben Sie Vanguard die Kontonummer Ihres bestehenden American Funds IRA, sagen Sie ihnen, wie viel Sie überweisen möchten – 1000 $ oder 20.000 $ oder das gesamte Guthaben, je nach Fall – und sagen Sie Vanguard, dass er das Geld holen soll. In ein paar Tagen erscheint das Geld in Ihrem neuen Vanguard Roth IRA und der American Funds Roth IRA wird ein geringeres Guthaben haben, möglicherweise ein Nullguthaben, oder könnte sogar geschlossen werden, wenn Sie Vanguard sagen, dass es das gesamte Guthaben einziehen soll.

Wenden Sie sich NICHT an American Funds und sagen Sie ihnen, dass Sie mit Vanguard Geld an eine neue Roth IRA überweisen möchten: Sie werden meckern und stöhnen und sich dabei schleppen, weil sie unglücklich sind, Ihr Geschäft zu verlieren, und wahrscheinlich die Überweisung vermasseln . Sprich nur mit Vanguard. Sie sind bestrebt, Ihr IRA-Geld in die Hände zu bekommen, und kümmern sich gerne kostenlos um die ganze Sache für Sie.

Löse KEINE Aktienanteile oder Investmentfondsanteile oder was auch immer in deinem Roth IRA ist, in Vorbereitung auf die „Auszahlung aus dem alten Konto“ ein. Es gibt eine Methode, wo SieNehmen Sie eine "Rollover-Ausschüttung" von Ihrem American Funds Roth IRA und zahlen Sie das Geld dann innerhalb von 60 Tagen in Ihren neuen Vanguard Roth IRA ein, aber ich rate dringend davon ab, dies zu verwenden, da zu viele Leute es schaffen, es zu vermasseln. Es sind 60 Tage, nicht zwei Monate; Die Uhr beginnt an dem Tag, an dem American Funds Ihren Scheck ausstellt, nicht an dem Tag, an dem Sie den Scheck erhalten, und sie wird angehalten, wenn das Geld auf Ihr neues Konto eingezahlt wird, nicht an dem Tag, an dem Sie den Scheck an Vanguard geschickt haben oder an dem Vanguard ihn erhalten hat. usw. Kurz gesagt, versuchen Sie dies NICHT zu Hause: Halten Sie sich an eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder und vermeiden Sie den Ärger.