Welche Optionen habe ich für dieses hochverzinsliche Studentendarlehen?

Ich habe ungefähr 13.000 Dollar an privaten Studentendarlehen, die ich vor fast 10 Jahren aufgenommen habe, bevor ich es besser wusste. Um es kurz zu machen, ich habe vor etwa 1,5 Jahren meinen Abschluss gemacht und angefangen, diese Kredite zu bezahlen. Alle diese Darlehen haben einen Zinssatz von etwa 9,5 %, und obwohl ich einen guten Job mit vielen Möglichkeiten in meiner Zukunft habe, beträgt mein Gehalt ~55.000 vor Steuern. Ich habe auch einige staatliche Studentendarlehen, aber alle haben Zinsen zwischen 3 und 5 %, daher glaube ich, dass es am sinnvollsten ist, nur das Minimum zu zahlen und den Großteil meines Geldes in die hochverzinslichen privaten Darlehen zu stecken.

Derzeit habe ich etwa 5.000 $ an Ersparnissen. Was ist mein bester Ansatz, um dieses hochverzinsliche Darlehen loszuwerden? Meine Einnahmen betragen ungefähr 3200 pro Monat, und ungefähr 2600 davon werden sofort zwischen meinen Krediten, Mieten, Lebensmitteln und autobezogenen Zahlungen verrechnet (ich besitze mein Auto, aber dies macht im Durchschnitt Benzin, Versicherungen und Reparaturen pro Monat aus über das ganze Jahr). Ich kann etwas Fett bei Lebensmitteln und Unterhaltung sparen (derzeit beträgt mein Budget für Lebensmittel ~ 600 pro Monat, plus weitere 200 $ für Essen gehen) und mein Unterhaltungsbudget lag im Bereich von 500. Es wäre schwierig, beides zu reduzieren mehr als 33 %.

Also was soll ich tun? Ich habe mir zum Ziel gesetzt, in 2-3 Jahren deutlich mehr Geld zu verdienen (das durchschnittliche Gehalt für meine Position liegt im Bereich von 80.000, ich hätte gerne mindestens ein weiteres Jahr Erfahrung in meiner aktuellen Position) und Ich denke, es besteht eine gute Chance, dass ich in der Lage sein werde, >100.000 mit einigen Schweißaktieninvestitionen zu verdienen. Wie viel werde ich sparen, wenn ich das Geld, das ich im Jahr 2016 eingezahlt habe (wieder ungefähr 5.000), zur Rückzahlung der Privatkredite umleite? Wäre es sicher, alle meine Ersparnisse in den hochverzinslichen Kredit zu stecken und mich für Notfälle auf eine Kreditkarte (derzeit mit 0 Guthaben, Limit von 5.000) zu verlassen?

Haben Sie sich mit der Refinanzierung Ihrer Studienkredite befasst?
Ihre Budgets für Lebensmittel und Unterhaltung erscheinen mir definitiv hoch. Sie geben durchschnittlich 27 Dollar pro Tag für Essen und 17 Dollar pro Tag für Unterhaltung aus.
Wir haben vor ein paar Jahren eine Budgetanalyse durchgeführt. Wir sind zu dritt und das Essen kostete $10/Tag/Person. Dazu gehörten Restaurants. Alle Lebensmittel. Und uneingeschränkte Ausgaben. Budgetbewusste Leute können es auf die Hälfte senken. Wie unter Ich habe meine Ausgaben nachverfolgt und ein Budget erstellt, was mache ich nun damit? es hängt alles von Ihren Prioritäten ab.
@TTT Ich bin mir nicht sicher, was meine Optionen dafür wären. Ich habe mir angesehen, die Bundesdarlehen zu konsolidieren, aber es lohnt sich nicht wirklich, und meine Sorge gilt wirklich dem Darlehen mit ~10% Zinsen
@JoeTaxpayer Eine etwas bessere Verfolgung würde mir helfen, ich würde vermuten, dass einige meiner Lebensmittelausgaben tatsächlich Bewirtungskosten sind. Ohne Einzelbelege kann ich im Lebensmittelgeschäft nicht zwischen Lebensmittel- und Alkoholeinkäufen unterscheiden. Außerdem benutze ich das Lebensmittelgeschäft im Allgemeinen als Geldautomat und nehme hier und da 20 $ Bargeld zurück, da meine Bank außerhalb des Staates liegt und keine kostenlosen Geldautomaten im Umkreis von 20 Meilen von mir hat.
Wie ich in der anderen Frage sagte, spiegeln Budgets Entscheidungen wider. Ich würde jeden Cent für eine Weile verfolgen und sehen, was die Zahlen wirklich sind, und von dort aus die schwierigen Entscheidungen treffen.
@USER_8675309: Gibt Ihnen das Lebensmittelgeschäft keine detaillierte Quittung?
Ich frage mich, warum Sie sagen "es lohnt sich nicht wirklich"? Nur eine schnelle Suche nach Refi-Sätzen zeigt 3-5%. Wenn Sie auch nur für eine kurze Laufzeit (5 Jahre oder weniger) refizieren können, erhalten Sie einen viel niedrigeren Zinssatz und die Zahlung wäre in Ihrer Reichweite. Wenn es funktioniert, reduzieren Sie effektiv eine Ihrer Ausgaben, ohne dass sich Ihr Leben ändert. (Jede Lebensveränderung, die Sie vornehmen, hilft sogar noch mehr.)
@BrenBarn In der Tat tun sie das, aber ehrlich gesagt bin ich nicht daran interessiert, aufgeschlüsselte Lebensmittelquittungen durchzugehen. Wenn ich die Details etwas genauer durchgehe, bin ich viel näher an 350/Monat für Lebensmittel, während die anderen 250 für Nicht-Lebensmittel ausgegeben werden. Für mich zeigt ein tieferer Einblick in meine Ausgaben der letzten 5 Monate, dass ich mindestens 12,5 % meines Geldes für Bars/Essen/Alkohol ausgegeben habe. Was noch schlimmer ist, wenn ich die erforderliche Miete/Darlehen/etc.
@USER_8675309: Okay, aber am Ende können Sie die Ausgaben für bestimmte Dinge nicht systematisch reduzieren, ohne diese Ausgaben zu verfolgen. 12,5 % deines Einkommens für Alkohol auszugeben scheint ein bisschen viel zu sein, also wenn das genug Informationen für dich sind, um es so weit wie nötig zu reduzieren, großartig. Eventuell müssen Sie Belege verfolgen (zumindest für eine Weile), um zu sehen, wo Sie schneiden müssen, wenn mehr geschnitten werden muss.
Stimmen Sie dem zu, was andere gesagt haben, Ihr Budget für Essen und Unterhaltung ist wahnsinnig hoch. Sie müssen sich hinsetzen und über Ihre Ziele nachdenken. Möchten Sie eines Tages ein Haus kaufen? Brauchen Sie irgendwann ein neues Auto? Das wird schwierig, wenn Sie noch Studentendarlehen auf dem Rücken haben. Ich bin mir nicht sicher, ob du das genug willst. Es gibt Familien mit 4-5 Personen, deren Lebensmittelbudget geringer ist als Ihres. Ich sage nicht, dass Sie bis auf die Knochen kürzen müssen, sondern sagen Sie nur, dass Sie Ihr Budget einhalten und sich daran halten müssen. Jetzt Geld für Essen/Alkohol auszugeben ist keine Investition in deine Zukunft.
@TechnicalEmployee Ihre Beratung ist keine Finanzberatung und nicht gerechtfertigt. Die Frage war Beratung zur Rückzahlung von Studiendarlehen, nicht ob ich schuldenfrei sein "will" oder versuche, an anderer Stelle Ausgaben zu reduzieren.
@USER_8675309 Wenn Sie das Gefühl hatten, dass Ihr Budget nicht relevant ist, hätten Sie es wahrscheinlich aus Ihrer Frage herauslassen sollen, ebenso wie jede Diskussion über eine mögliche Kürzung Ihres Budgets.
@USER_8675309, hast du schon von mint.com gehört? Ich schaue auch kaum auf meine Quittungen, aber ich habe festgestellt, dass es sehr hilfreich ist, meine Ausgaben automatisch zu verfolgen, mit minimalem Aufwand von mir.

Antworten (1)

Dafür gibt es keine Zauberformel, ganz einfach: Verdienen, Kosten senken und bezahlen. Es hört sich so an, als könnten Sie ein wenig Hilfe im Verdienstbereich gebrauchen. Auch wenn es so klingt, als ob Sie karriereorientiert sind (was großartig ist), was können Sie sonst noch tun, um Geld zu verdienen?

Können Sie ein kostengünstiges Einstiegsgeschäft starten? Beispiele wären Nachhilfe, Beratung oder sogar Babysitting. Können Sie einen Teilzeitjob außerhalb Ihres Berufsfeldes ausüben (Kellner, Tankstelle usw.)?

Eine Sache, die sehr hilfreich sein wird, ist ein schriftliches Budget für jeden Monat. Haben Sie einen Plan, wo Sie Ihr Geld ausgeben.

Wenn Sie dann einen Kredit zurückzahlen, werfen Sie dieses Geld auf den nächsten. Egal, ob Sie das kleinste Darlehen zuerst oder die Methode mit dem höchsten Zinssatz zuerst verwenden, wenn Sie dies tun, werden Ihre Schuldenzahlungen „Schneeball“ und Sie werden an Dynamik gewinnen.

Ich würde Sie ermutigen, gute Aufzeichnungen zu führen und Projektionen zu erstellen. Gute Aufzeichnungen zu führen wird Ihnen Hoffnung geben, wenn Sie beginnen, sich entmutigt zu fühlen (das passiert fast jedem). Projektionen geben Ihnen Ziele, die Sie erreichen und dann übertreffen können.

Meine Frau und ich hatten viel Erfolg mit dem Bargeldumschlagsystem und stellten fest, dass wir am Ende des Lohnzyklus fast immer Geld übrig hatten. Für uns wurde dieses Geld verwendet, um weitere Schulden abzuzahlen.

Tragen Sie zu einem 401K bei? Ich würde das auf mindestens das Streichholz kürzen, und wenn Sie verrückt werden wollen, kürzen Sie es auf null.

Die Hauptsache zu wissen ist, dass Sie es tun können.

Ich würde Sie ermutigen, alle Ihre Kredite zurückzuzahlen, nicht nur die mit hohen Zinsen.

Nichts Neues für mich hier, was mir sagt, dass ich so ziemlich das Richtige tue, wenn ich so viel wie möglich aus den nicht wesentlichen Kategorien herausschneide. Können Sie mir sagen, was ich mit den 5.000 $ tun soll, die ich an Ersparnissen habe? Was sind die Chancen/Risiken, wenn man es zur Rückzahlung eines großen Teils des hochverzinslichen Darlehens aufgibt? Was ist der Nachteil daran, weiterhin das Minimum zu zahlen, in der Hoffnung, dass ich in 12-24 Monaten an einem Ort bin, an dem meine Ausgaben nicht viel gestiegen sind, aber mein Einkommen einen großen Sprung gemacht hat, wo sich das Darlehen möglicherweise gerade auszahlen könnte Ein paar Monate Einkommen?
Wie Sie vielleicht wissen, befürwortet Dave Ramsey, Ihren Efund während der Schuldentilgung auf 1.000 zu reduzieren. Das reicht Ihnen aber möglicherweise nicht. Mit 1K decken Sie etwa 90 % der Notfälle ab, aber vielleicht brauchen Sie in Ihrem Privatleben mehr oder weniger. Für mich selbst haben wir ungefähr 3.000 behalten, während die Verbraucherschulden zurückgezahlt wurden. Je einen K für einen Efund, ein paar Hunderter in einem Gasfonds (die Benzinpreise sprangen dort eine Zeit lang wie verrückt herum) und ungefähr 500 in der Medizin. YMMV. Wir haben es nie angerührt, wir haben Notfälle aus laufenden Einnahmen bezahlt. Vielleicht hatte er also recht.
Abgesehen von meinen Gefühlen, sollten wir das angesichts der Inflation nicht auf 2500 Dollar erhöhen? Es scheint mir, dass eine Autowartung alle 40000 Meilen oder so mehr als 1000 Dollar kostet? Regelmäßig, aber der Bremsvorgang fühlt sich immer wie eine Überraschung / ein Notfall an.
Ich mache meine eigenen Bremsen, der einfachste Weg, um mehr als 150 $/Stunde zu verdienen. Es kostet mich selten mehr als 100 Dollar. Da könntest du recht haben.
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