HELOC vs Bundesstudentendarlehen

Gibt es einen Unterschied/Vorteil bei der Wahl eines HELOC gegenüber einem Bundesstudentendarlehen?

Studiendarlehen des Bundes

• Wenn Sie sich für ein gefördertes Darlehen qualifizieren, fallen während der Schulzeit keine Zinsen an.
• Steuervorteil auch ohne Einzelnachweis (Grenzwerte/Auslaufregelungen gelten)
• Es gibt Vergebungsprogramme (typischerweise für Stellen im öffentlichen Sektor).
• Flexible Rückzahlung (einkommensabhängig, Härtenachsicht/Stundung)
• Kann nicht in Konkurs entlassen werden.
• Wird nach dem Tod des Kreditnehmers entlassen (für Fed-Darlehen und einige private Darlehen, nicht für Parent Plus und nicht in einigen Staaten des Gemeinschaftseigentums, wenn sie nach der Eheschließung erworben wurden).
• Sie müssen frühzeitig entscheiden, wie viel Sie akzeptieren, diese Inflexibilität könnte Sie mehr Zinsen kosten.

HELOC

• Kein Steuervorteil.
• Keine Vergebungsprogramme.
• Ziemlich starre Rückzahlung.
• Kann im Konkurs entlassen werden.
• Der Tod begleicht die Schuld nicht.
• Als Kreditlinie können Sie nach Bedarf ziehen (während der Ziehungsperiode von ca. 5-10 Jahren) und je nach Zahlungsplänen für das College Geld für Zinsen sparen.

Studentendarlehen der US-Bundesregierung können nicht in Konkurs entlassen werden, HELOC schon.

Bis zu 2.500 US-Dollar an Zinsen für Studentendarlehen können ohne Angabe von Gründen von Ihren Steuern abgezogen werden, aber die Vorteile beginnen allmählich auszulaufen, wenn Ihr MAGI über 65.000/130.000 US-Dollar liegt, und es ist überhaupt nicht abzugsfähig, wenn Ihr MAGI über 80.000/160.000 US-Dollar liegt. für 2017 (für ledig/verheiratete gemeinsame Füllung).

Zuvor waren HELOC-Zinsen wie eine normale Hypothek abzugsfähig, wenn Sie die Abzüge aufführten, aber anscheinend bedeutet das neue Steuergesetz, dass HELOC- Zinsen nicht mehr abzugsfähig sind, außer unter bestimmten Umständen.

Abgesehen von den in den anderen Antworten erwähnten Steuerabzugsunterschieden und Entlastungsregeln besteht ein wesentlicher Unterschied darin, dass die Studentendarlehen „befristete Darlehen“ sind, während das HELOC eine „Kreditlinie“ ist. Mit einer Kreditlinie haben Sie mehr Flexibilität, da Sie jeden Monat zu viel bezahlen und dann bei Bedarf mehr Geld zurückziehen können. Auf diese Weise ist Ihr durchschnittliches Guthaben ständig etwas niedriger und Sie sparen ein wenig Zinsen.

Ein weiterer großer Vorteil des HELOC ist, dass Sie bei der Abzahlung mehr Geld für einen Regentag zur Verfügung haben. Es könnte theoretisch als Ihr Notfallfonds fungieren, der Ersparnisse für zusätzliche Investitionen freisetzen könnte.

Ein Nachteil des HELOC kann eine jährliche Gebühr sein (dies hängt natürlich von Ihrer Bank ab). Studentendarlehen haben in der Regel keine wiederkehrenden Jahresgebühren.

1. Jeder gute Finanzberater wird davon abraten, Geld für Ihr Eigenheim zu leihen, es sei denn, die Kreditaufnahme führt zu einer Wertsteigerung Ihres Eigenheims. Wenn Sie Ihren HELOC aus irgendeinem Grund nicht bezahlen, wird Ihr Eigentum mit einem Pfandrecht belegt, aber wenn Sie ein College-Darlehen für weniger als 270 Tage nicht bezahlen, erhalten Sie nur Strafen. Oder wenn der Wert von Immobilien fällt, wie die Blase im Jahr 2007 platzte, könnte dies zu einem negativen Eigenkapital führen, was es sehr schwierig oder unmöglich macht, es zu verkaufen, ohne aus eigener Tasche zu zahlen oder einen Leerverkauf zu tätigen.

2. Die meisten HELOC-Darlehen sind variabel verzinslich .

3. Werfen Sie einen Blick auf die Refinanzierungsoptionen für College-Darlehen wie:

   • Sofi oder
   • Ernst