In den Vereinigten Staaten gibt es also eine Reihe von Finanzaufsichtsbehörden. Das DoJ reguliert standardmäßig alle, aber es gibt auch viele spezialisiertere Organisationen wie SEC, CFTC, FDIC, LGBT und OCC. Welche Organisation konzentriert sich am meisten auf Zahlungsabwickler wie Stripe und PayPal?
Die Durchsetzung des Gesetzes, 31 US Code § 5330, obliegt dem Finanzminister, und es ist das Financial Crimes Enforcement Network, eine Organisation innerhalb des Finanzministeriums, die die Arbeit ausführt. FinCEN selbst ist eine gemeinsame Operation von dreizehn Regulierungs- und Strafverfolgungsbehörden.
Es gibt andere relevante Rechtsgebiete, je nachdem, was und wie sie tätig sind. Beispielsweise werden Reiseschecks für die Zwecke dieses Gesetzes in die gleiche Kategorie wie PayPal eingestuft, fallen aber auch unter andere Gesetze. Sie könnten in einigen Fällen unter die Regulierungsbefugnis der Fed oder der FDIC fallen. Überweisungsbetrug kann unter eine Behörde des Justizministeriums oder den Postinspektionsdienst fallen.
Es hängt davon ab, wer beteiligt ist, was passiert ist, wo es passiert ist, wie es passiert ist und so weiter. Liegt beispielsweise ein Kontovertrag vor, der per Post verschickt wurde, könnte daraus eine Postangelegenheit werden. Es gibt zu viele Variablen, um diese Frage zu beantworten.
Es gibt auch staatliche Regulierungsbehörden und in einigen Fällen könnten Sie weniger verbreitete Bundesregulierungsbehörden auslösen. Wenn es sich beispielsweise um ein Maklerkonto handelte, könnte die SEC involviert sein, je nachdem, welche Parteien beteiligt waren.
Schließlich ist die Durchsetzung von Drahtlosgesetzen nicht automatisch auf eine einzelne Behörde beschränkt. Der Secret Service kann Drahtbetrug untersuchen, aber das können auch andere Vollzugsbehörden. Das Gesetz verlangt tatsächlich, dass Behörden eine Vereinbarung darüber treffen, wer die Gesetze unter bestimmten Umständen durchsetzt. Siehe zum Beispiel die Sprache der Vollstreckungsbefugnisse unter 18 US Code § 3056.
Die einfachste föderale Antwort ist FinCEN, aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass das Verhalten gesetzlich geregelt ist. So können bestimmte Verhaltensweisen unter die rechtliche Autorität von mehr als einer Behörde fallen, weil sie gegen mehr als ein Gesetz verstoßen.