Wird der Ex-Hausbesitzer nach einer Zwangsvollstreckung noch Geld schulden?

Ich würde gerne wissen, ob jemand einer Bank Geld schuldet, wenn sein Haus zwangsversteigert wurde. Nach dem, was ich gefunden habe, sagt es ja und der Kreditnehmer schuldet die Differenz, für die die Bank die Immobilie verkauft hat. Wenn dies zutrifft, gibt es dann eine Möglichkeit, dies zu vermeiden und zu verhindern, dass eine Bank das Haus billiger verkauft?

Das könnte ein gutes Geschäft für eine Bank sein. Verkaufen Sie es für 1 US-Dollar an jemanden, den Sie kennen, und lassen Sie den Kreditnehmer trotzdem den vollen Preis zahlen.

Ist die Insolvenz die Lösung? Wenn ja, wie kann man einen Insolvenzstatus erreichen?

Der Zielmarkt ist Ohio, USA

"Verkaufen Sie es für 1 Dollar an jemanden, den Sie kennen, und lassen Sie den Kreditnehmer trotzdem den vollen Preis bezahlen." Außer, dass der Kreditnehmer wahrscheinlich 7 Jahre warten wird, bis die Schulden aus seiner Kreditauskunft verschwinden, ohne einen einzigen Cent zu bezahlen. Auch entgegen der landläufigen Meinung sind Bankauktionen von zwangsvollstreckten Immobilien sehr leicht herauszufinden. Ein Anruf bei der Bank genügt. Es liegt im finanziellen Interesse der Banken, möglichst viel Konkurrenz für ihre Auktionen zu haben. Ein Bankangestellter könnte versuchen, eine Immobilie nur an einen persönlichen Freund zu verkaufen, aber das wäre Betrug, Betrug gegen die Bank selbst.

Antworten (4)

Ja, der Kreditnehmer ist für die Rückzahlung des gesamten Kreditbetrags verantwortlich. Die Zwangsvollstreckung gibt der Bank den Besitz des Eigentums, das sie verkaufen kann (und tut). Jeder Fehlbetrag liegt immer noch in der Verantwortung des Kreditnehmers. Aber nein, die Bank kann die Immobilie nicht für einen Dollar verkaufen; sie müssen sich angemessen anstrengen. Üblicherweise erfolgt der Verkauf über einen Sheriff's Sale, also eine mehr oder weniger sorgfältig überwachte Auktion.

Der Konkurs wird den Fehlbetrag und die meisten anderen Schulden auslöschen, aber der Nachteil ist, dass der größte Teil Ihres restlichen Vermögens ebenfalls verkauft wird, um zu helfen, Ihre Schulden zu begleichen. Einzelheiten darüber, was Sie behalten können, variieren von Staat zu Staat. Wenn Sie diesen Weg gehen wollen, beauftragen Sie einen Anwalt.

@Grasper - Die meisten (alle?) Staaten haben eine Ausnahmeregelung für Gehöfte, die Ihr Haus bei einem Konkurs schützt.
Es ist lustig, wenn Sie sagen, beauftragen Sie einen Anwalt. Wie können Sie ihn bezahlen, wenn Sie bankrott sind?
Welche Art von Zahlungen kann man leisten, nachdem die Bank den Fehlbetrag geltend gemacht hat?
@Grasper - du wirst einen Weg finden, oder du musst den Konkurs selbst machen und am Ende wahrscheinlich viel schlechter dran sein. Die Anwaltskosten können aus der Konkursmasse bezahlt werden (d. h. was auch immer das Konkursgericht durch den Verkauf Ihres Vermögens erhält).
Nicht unbedingt. Viele Gläubiger gehen davon aus, dass die Person nicht einmal Geld für einen Anwalt hat, wenn sie herausfinden, dass jemand ihre Insolvenz bearbeitet, und machen sich nicht die Mühe, zu den Anhörungen zu erscheinen. Für jemanden ohne beträchtliches Vermögen und die Möglichkeit, den Papierkram einzureichen, ist dies keine so schlechte Option.
@ByronJones - ja, das war ein bisschen stark.
@PeteBecker Wenn Sie beispielsweise eine Insolvenz nach Kapitel 13 beantragen (was wie ein Umstrukturierungs- / Zahlungsplan ist), können Sie bestimmte Vermögenswerte wie Ihr Haus und Ihr Auto behalten und monatliche Zahlungen an den Treuhänder des Insolvenzplans leisten, der dann Ihre Anwälte für Sie auszahlt , und Ihre Gläubiger.
Ihrer Antwort wird durch eine andere Antwort widersprochen, die im Gegensatz zu Ihrer eine Quelle zitiert.
Entschuldigung, ich habe nicht bemerkt, dass die Frage den Staat angibt.

Grundsätzlich ja, wenn auch nicht in allen Bundesländern. Laut diesem Artikel in Time :

Aber in Staaten ohne Rückgriff – Alaska, Arizona, Kalifornien, Connecticut, Florida, Idaho, Minnesota, North Carolina, North Dakota, Texas, Utah und Washington – hat die Bank keinen Rückgriff über die Rücknahme des Eigentums hinaus.

Was die Frage angeht, zu welchem ​​Preis die Bank es verkaufen kann: Auch hier macht jeder Staat seine eigenen Regeln, und Staaten können Regeln gegen den Verkauf zu einem weit unter dem Marktwert liegenden Wert haben.

Quick Google for "Ohio State Law Foreclosure Deficiency Judge Market Value" hat folgendes ergeben:

Beschränkung auf Mangelurteile. Die Immobilie darf nicht unter Zwangsversteigerung für weniger als zwei Drittel des geschätzten Verkehrswerts verkauft werden. (Ohio Rev. Code §§ 2329.20, 2329.17). (Quelle: http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/deficiency-judgments-after-foreclosure-ohio.html )

Nun, das ist schön, aber ich habe nach Ohio gefragt.
Da Ohio nicht auf der Liste der Nicht-Rückgriffsstaaten steht, ist die Implikation, dass es sich um einen Rückgriffsstaat handelt. Für den Restbetrag wäre also immer noch der Vorbesitzer am Haken.

Es liegt im Interesse der Bank, die Immobilie so teuer wie möglich zu verkaufen (obwohl es zweifelhaft ist, dass sie so viel Mühe/Zeit in den Verkauf stecken wird wie der Eigentümer). Sie werden es sicherlich nicht für 1 Dollar verkaufen.

Der Hauptgrund dafür ist, dass die Bank lieber 100.000 Dollar besitzen würde, als ein Darlehen von einem Kunden für 100.000 Dollar.

Banken müssen den Wert von Krediten diskontieren, um die Wahrscheinlichkeit zu berücksichtigen, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Sie stufen bestimmte Kredite als riskanter ein als andere, und diese werden stärker abgezinst. Ein unbesichertes Wohnungsbaudarlehen an einen Kunden, der bereits ausgefallen ist, keine Sicherheiten hat und nun Miete zahlen UND Kreditrückzahlungen leisten muss, würde als äußerst riskantes Darlehen gelten.

Ich dachte, Banken verdienen Geld mit Zinsen, nicht nur mit Bargeld, das sie sowieso nicht besitzen.
@Grasper Wenn die Bank 100.000 aus dem Verkauf Ihres Hauses hat, kann sie dieses Geld jetzt jemand anderem leihen, der eine bessere Chance hat, es mit Zinsen zurückzuzahlen, als die Person, die gerade gezeigt hat, dass sie nicht in der Lage ist, es wie bewiesen zurückzuzahlen durch die Tatsache, dass sie ausgeschlossen wurden.

Aktuelle Staaten ohne Rückgriff: Alaska, Arizona, Kalifornien, Connecticut, Idaho, Minnesota, North Carolina, North Dakota, Oregon, Texas, Utah und Washington.

https://www.forbes.com/advisor/loans/recourse-loans-vs-non-recourse-loans/

Die vorherige Antwort bezog sich auf einen zehn Jahre alten Artikel.

Wird der Ex-Hausbesitzer nach einer Zwangsvollstreckung noch Geld schulden?
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