Werden wir Probleme haben, eine Hypothek für unser zweites Zuhause zu bekommen, wenn wir unser erstes zur Vermietung behalten?

Meine Frau und ich sparen derzeit für ein Eigenheim. Wir besitzen derzeit eine kleine Eigentumswohnung, die wir nach dem Kauf des Zweitwohnsitzes als Mieteinheit behalten möchten. Derzeit liegen unsere Hauskosten unter 12 % unseres Nettolohns, sodass wir uns beide Hypotheken bequem leisten könnten, wenn wir es nicht vermieten könnten. Im schlimmsten Fall könnten wir das Haus verkaufen, wenn wir keinen geeigneten Mieter finden.

Werden wir Probleme haben, eine Hypothek für ein Zweitwohnsitz zu bekommen, wenn wir uns entscheiden, dieses Haus zu behalten?

Einige weitere Informationen

  1. Wir haben nur etwa 20 % Eigenkapital in unserem aktuellen Haus, aber wir würden versuchen, diesen Betrag auf das Zweithaus zu setzen (aus unserem Kassenbestand – nicht aus dem Eigenkapital des aktuellen Hauses).
  2. Wir haben keine revolvierenden Schulden.
  3. Wir haben eine Autozahlung. $320? Ich kann mich nicht erinnern, dass wir $400 bezahlen.
  4. Die aktuelle Hypothek beträgt 603,50 USD + 100 USD HOA. Wir sollten auf dieser Liegenschaft vom ersten Tag an einen positiven Cashflow haben, gemäß den in unserer Gegend üblichen Kursen.
  5. Das nächste Haus wird wahrscheinlich etwa 300.000 mit 20% Rabatt begrenzen, also ~240 - 250.000 Hypotheken am oberen Ende. Es wird also alles von den Zinssätzen abhängen (wir haben beide eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit).
  6. Das aktuelle Gesamtbrutto beträgt ~11.000 / Monat.
Du hast mich hier verloren. Sie möchten die 20 % Eigenkapital, die Sie für das neue Haus aufbringen müssen, verwenden, wie erwägen Sie dann, das erste zu behalten?
Aktualisiert, um widerzuspiegeln, dass wir diesen Betrag an Bargeld zur Hand haben und nicht versuchen würden, ein HELOC zu verwenden, um bei einer Anzahlung für das zweite Zuhause zu helfen.
Wenn Sie umziehen möchten und die Eigentumswohnung für Mieteinnahmen behalten möchten, können Sie jederzeit eine andere Wohnung mieten, bis Sie in einer Situation sind, in der Sie eine Hypothek aufnehmen können. Schau dich auf jeden Fall um und du wirst ganz einfach herausfinden, ob du einen bekommen kannst.
Da die meisten Richtlinien auf Schulden als Prozentsatz des Einkommens basieren, kann es hilfreich sein zu wissen, welche Art von Zahlung Sie für den zweiten (neuen Haupt-) Wohnsitz und auch die Autozahlung betrachten (beide als Prozentsatz des Einkommens). Das macht es dann ziemlich einfach, Dinge zu addieren und zu sehen, wo Sie sitzen.
Wenn Sie Abzüge für Steuern und 401.000 berücksichtigen, berechnen Sie das NETTO-Einkommen, nicht BRUTTO.. Brutto ist das Rohgehalt vor allen Abzügen für irgendetwas. Möglicherweise müssen Sie diese 6K-Nummer, die Sie derzeit dort haben, überarbeiten.

Antworten (4)

Die allgemeine Regel für Hypothekenverhältnisse ist 28/36. 28 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens können Sie für die Hypothek, die Grundsteuer und die Versicherung ausgeben. 36 % des Bruttobetrags beinhalten alle Schuldenzahlungen. Wenn die Zweitwohnung vermietet werden soll, zählen sie 3/4 der Miete als Einnahmen, und zwar nicht in den ersten 28 %, sondern in den insgesamt 36 % der Gesamtausgaben.

Bearbeiten - Aktuelle FHA-Richtlinien legen nahe, dass 29%/41% die aktuellen Verhältnisse für die Hypothekenqualifikation sind.

Das stimmt mit dem überein, was ich weiß, aber hast du eine Quelle?
@MrChrister: Das ist die allgemeine Faustregel für das Underwriting. Die Regeln von FHA/Fannie Mae/Freddie Mac und die Underwriting-Richtlinien der Banken bestimmen, wie hoch die tatsächlichen Verhältnisse für ein bestimmtes Darlehen sind. Wie "stramm" die Bank beim Underwriting ist, hängt von den Rahmenbedingungen ab, ob sie den Kredit weiterverkauft und den Anforderungen des jeweiligen Programms.
Es sieht so aus, als müssten wir entweder unseren Anzahlungsbetrag erhöhen oder 401.000 Beiträge verringern, um den Bruttobetrag zu erhöhen und im Bereich von 28 bis 29 % zu bleiben. Danke an alle.
@scott, wird das Bruttogehalt nicht vor 401.000 Abzügen berechnet? Wenn sie mit Nettozahlen arbeiten, kann ich das Problem sehen, aber ich bin mir ziemlich sicher, dass Brutto Ihr Rohgehalt betrachtet, nicht das Mitnehmen. Brutto ist das Einkommen vor Steuern, SSI, FICA, Leistungsabzügen, Renten- und Rentenplanabzügen usw.
Ja - die Prozente sind vom Bruttoeinkommen. Scott, wenn Sie eine etwas höhere Anzahlung benötigen, würde ein 401(k)-Darlehen einen Teil dieses Prozentsatzes von 29 auf die nächste Stufe verschieben, da das 401(k)-Darlehen als persönliche Schulden und nicht als Hypothek gezählt wird.
Ihr habt Recht, ich habe gestern früh so früh nicht so gut nachgedacht...

Wenn Sie es schwingen können und die Mathematik für die Vermietung der Immobilie aufgeht, ist dies der richtige Weg. Das tun wir. Nehmen Sie sich Zeit, um einen guten Mieter zu finden, und wenn Sie einen guten gefunden haben, tun Sie, was Sie können, um ihn glücklich zu machen. auch wenn Ihr Cashflow etwas niedriger ist.

Es hängt alles davon ab, wie viel die Bank Ihnen einen Kredit gewährt. Wenn Sie einen hervorragenden Kredit haben, sehe ich nicht ein, warum nicht. Ich war überwältigt davon, wie viel ich mir leihen durfte, als ich das vor eineinhalb Jahren tat.

Können Sie die Autozahlung ausschalten? Das würde helfen.

Neueres Auto, also nicht so einfach (es sei denn, wir haben es verkauft und einen viel günstigeren Gebrauchtwagen bekommen). Wir könnten es bar abbezahlen, aber das würde unsere Anzahlung für das nächste Haus stark reduzieren. Wir zahlen bereits zu viel dafür, also wird es vorzeitig abbezahlt. Wir sind mindestens 18 Monate aus, also ist es möglich, es abbezahlt zu bekommen, bevor wir nach dem nächsten Zuhause suchen.
Teure Autos sind der totale Wahnsinn. Werden Sie es noch heute los und reduzieren Sie die Verluste. Jedes alte 700- oder 800-Dollar-Fahrzeug wird genau die gleiche Leistung erbringen.

Es liegt an der Bank, zu entscheiden, und soweit ich weiß, gefällt ihnen die Idee nicht. Sie werden Sie besser mögen, wenn Sie ihnen sagen, dass Sie die Eigentumswohnung verkaufen möchten, wenn Sie ein neues Haus kaufen. Dann betragen Ihre Wohnkosten 0% Ihres Einkommens, was ihrer Ansicht nach viel günstiger ist.

Selbst wenn Sie sich entscheiden, Ihre Eigentumswohnung zu verkaufen, wenn Sie die Genehmigung für die Hypothek auf Ihr neues Haus erhalten, dürfen Sie Ihre Meinung nach Abschluss des neuen Hauses natürlich immer ändern, wenn Sie einen guten Mieter für die Eigentumswohnung finden, nein. dann wird einer nach dir kommen.

Die meisten Banken gewähren einen bestimmten Betrag für die Marktmiete und rabattieren diesen dann etwas. Ich habe Kredite mit Miethäusern usw. bekommen.

Es ist kein Problem, wenn Sie Ihre Ts kreuzen und Ihre Is punktieren und zeigen, dass Sie zahlungsfähig sind.

Eine hohe Anzahlung hilft sicherlich.

Es ist hilfreich, gute Marktmieten vorzuweisen – wenn Sie den Versicherern beweisen können, dass Ihr Mietmarkt stark ist, ist alles in Ordnung.

Dies alles setzt voraus, dass Sie sich das neue Zuhause ohne die Miete überhaupt leisten könnten. (kein Einkommen/keine Zahlungen)

Werden wir Probleme haben, eine Hypothek für unser zweites Zuhause zu bekommen, wenn wir unser erstes zur Vermietung behalten?
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