Wie berechne ich den Vorteil eines Beitrags zu 401K im Vergleich zur Tilgung von Verbraucherschulden?

Angenommen, $X geht an 401K. Nach einem Jahr wächst dies auf ~1,07 * $X. Der Gewinn beträgt ~0,07 * $X

Nehmen wir eher an, dass X $ in Schulden fließen. Ich verliere 25 % an Steuern. Ich spare 0,06 * %X an Zinsen. Der Gewinn beträgt 0,06 * $X - 0,25 * $X. Daher ist es sinnvoller, in den 401K zu investieren.

Mit dem 401k-Beitrag gibt es eine Steuerersparnis im Voraus, aber die Auszahlungen werden als normales Einkommen besteuert, daher macht es keinen Sinn, die Steuer auf den 401k insgesamt zu ignorieren.

Am Ende des Tages geht es in erster Linie um den Arbeitgeber-Match und die Performance deiner 401k. Ihr 401k könnte leicht besser abschneiden als der Zinssatz von 6 % für Ihr Darlehen, aber die 6 % Zinsen sind garantiert. Es macht keinen Sinn, die 50 % Arbeitgeberübereinstimmung aufzugeben, um die Schulden zu 6 % Zinsen zu begleichen. Es könnte sinnvoll sein, Ihren 401.000-Beitrag auf 6 % zu reduzieren, um die Übereinstimmung mit dem Arbeitgeber zu maximieren, und den Rest zur Rückzahlung des Darlehens zu verwenden.

Jede Analyse darüber, was mathematisch besser ist, hängt von Annahmen über zukünftige Steuersätze, potenzielle 401k-Wachstumsraten und die Anzahl der Jahre ab, bevor Sie mit dem Abheben von Ihrem 401k beginnen. Persönlich sind 6 % eine so signifikante Rate, dass ich sie früher oder später aus meinen Büchern haben möchte, selbst wenn sich der Markt etwas besser entwickelt, sind es sichere 6 %.

Sie vergessen das Match des Unternehmens - das gibt Ihnen einen sofortigen Gewinn von 50 % , der alles andere übertrifft, sogar lächerliche Kreditkartenzinsen.

Ansonsten haben Sie Recht – sobald Sie den maximalen Arbeitgeber-Match ausgenutzt haben, zahlen Sie Ihre Kreditkarten zuerst ab und häufen Sie sie nicht wieder an. Beginnen Sie dann mit dem Sparen von maximal 401.000 und zahlen Sie dann Verbraucherkredite aus. Und keine neuen machen.