Ich habe mit ein paar FAs gesprochen und sie scheinen alle mehr darauf bedacht zu sein, mir Produkte zu verkaufen, als mir Ratschläge zu geben.
Ein typisches Beispiel – eine von ihnen drängte mich, meine Ersparnisse in das Geld ihrer Bank zu investieren, als ich etwa 10.000 Dollar an Kreditkartenschulden hatte, die zuerst hätten abbezahlt werden sollen.
Meine Frage ist also: Wie finde ich einen Finanzberater, der wirklich gute Ratschläge gibt, anstatt zu versuchen, mit mir Geld zu verdienen?
Fred hat Recht ... DIE MEISTEN Finanzberater (aber nicht alle) werden entweder für die Verwaltung Ihres Vermögens oder für den Verkauf von Finanzprodukten bezahlt.
Aber bei allem Erfolg, insbesondere beim Vermögensaufbau, geht es um PROZESS, nicht um Produkte.
Ich begrüße Ihren Wunsch, einen Finanzberater zu finden, der Ihnen hilft, denn die meisten Menschen haben nicht die Ausbildung, Erfahrung oder Fähigkeit, dies selbst zu tun (es ist unmöglich, die Perspektive zu bekommen, die Sie benötigen, um die besten Entscheidungen zu treffen).
Beginnen Sie mit einem professionellen ZERTIFIZIERTEN FINANZPLANER – er hat die ethische Pflicht, das zu tun, was in Ihrem besten Interesse ist, vor seinem eigenen (der „treuhänderische Standard“). Sie könnten zwei oder drei interviewen. Arbeiten Sie mit demjenigen zusammen, der transparent darüber informiert, wie er bezahlt wird und dessen Prozess darauf ausgerichtet ist, Ihnen beim Erreichen Ihrer Ziele zu helfen ... und nicht einer Faustregel oder Standardvorschrift zu folgen. Ihre Ziele sind unterschiedlich. Ihr Finanzleben ist anders.
Finden Sie jemanden, der IHNEN helfen kann, IHRER Agenda zu folgen ... nicht ihrer eigenen.
Im Zusammenhang mit dieser Frage: Ich bin auf einen Beitrag bei The Financial Planning Exchange* mit dem Titel „The Top 10 Ways to Tell If You’re Working With A Really Good Financial Planner“ gestoßen. Hier sind ein paar Tipps, die mir besonders gefallen haben:
(* Seite ist nicht mehr verfügbar)
4. Stellen Sie sicher, dass der Planer auf treuhänderischer Basis mit Ihnen zusammenarbeitet. Dies bedeutet, dass sie nur das empfehlen, was in Ihrem besten Interesse ist. Ein Planer, der versucht, Ihnen ein Produkt zu verkaufen, ist im Allgemeinen ein Warnsignal dafür, dass er nicht auf Ihre besten Interessen achtet.
[...]
8. Befragen Sie den potenziellen Planer, den Sie einstellen möchten. Verstehen Sie, wie sie denken, was ihre Spezialität ist und vor allem, wie sie für ihre Dienste bezahlt werden. Seien Sie sehr vorsichtig mit einem Planer, der Ihnen einen kostenlosen Finanzplan zur Verfügung stellt, da diese Person meistens eine Motivation hat, Ihnen etwas zu verkaufen.
[..]
10.Wenden Sie sich zu guter Letzt an eine Person, die Hand in Hand mit Finanzplanern arbeitet, wie z. B. einem Buchhalter oder Anwalt für Nachlassplanung, um eine Überweisung zu erhalten. Wirtschaftsprüfer und Nachlassplanungs-/Steueranwälte kennen den Unterschied zwischen einem guten und einem schlechten Planer. Die Chancen stehen gut, dass sie ein Kunde der Person sind, an die sie Sie verweisen werden.
Ich würde Ihnen raten, sich nach einem Berater umzusehen, der ein NAPFA-registrierter Finanzberater ist. Wenn Sie die Website der National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) ( http://www.napfa.org ) besuchen und verstehen, warum sie anders sind, werden Sie meiner Meinung nach zustimmen, dass der von der NAPFA registrierte Finanzberater den höchsten Standard darstellt Exzellenz finden Sie in einem Finanzplaner.
Üblicherweise verdient ein Finanzberater sein Geld mit dem Verkauf von Finanzanlagen. Daher wird fast jeder, mit dem Sie sprechen, versuchen, Sie zu einem Anlageprodukt zu machen, was Sie an dieser Stelle nicht tun müssen.
Sie sollten sich darauf konzentrieren, zuerst alle Ihre Schulden abzuzahlen, bevor Sie eine Investition tätigen. Die Zinsen, die Sie für Kreditkarten zahlen, sind höchstwahrscheinlich viel höher als das Geld, das Sie mit jeder Art von Investition erhalten könnten.
Sobald Sie jedoch Ihre Verbraucherschulden abbezahlt haben, empfehle ich Ihnen, mit Freunden, Kollegen oder anderen professionellen Beratern (wie Anwälten oder Buchhaltern) zu sprechen. Wenn Sie solche Leute nach Empfehlungen fragen, finden Sie heraus, wie viel Schulden sie haben und wie viel sie investieren. Achten Sie genauer auf diejenigen mit einem höheren Nettovermögen. Andernfalls erhalten Sie möglicherweise Ratschläge von jemandem, der von der gleichen Art von Finanzberatern getäuscht wird, die Sie zu vermeiden versuchen.
Chaos P
Psychonaut