Wie lange muss ich ein 401(k)-Darlehen zurückzahlen?

Ich habe über Fidelity einen Kredit auf meinen 401k aufgenommen. Das Darlehen entstand an diesem Datum: 19.12.2017. Ich werde meinen derzeitigen Arbeitsplatz verlassen und an einen neuen Arbeitsplatz wechseln, der John Hancock 401k verwendet.

Da ich gehen werde, muss ich mein 401.000-Darlehen zurückzahlen. Weiß jemand, wie lange ich mein 401.000-Darlehen zurückzahlen muss, wenn es am 19.12.2017 entstanden ist? Habe ich 30 Tage, 60 Tage oder früher?

Antworten (2)

Eine schnelle Suche zeigt, dass sich die Regeln zum 1. Januar 2018 geändert haben. Davor wäre das Darlehen 60 Tage nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses (freiwillig oder unfreiwillig) fällig, was in der gestellten Frage der Fall ist. Nach den neuen Regeln hat der Darlehensnehmer bis zum Fälligkeitsdatum der Eidgenössischen Steuererklärung (zzgl. Verlängerungen) Zeit, das Darlehen zurückzuzahlen, ohne dass es sich um eine einkommensteuerpflichtige Ausschüttung und eventuelle 10% Strafe handelt.

Der IRS-Link unten macht einen Hinweis auf die Verlängerung des Darlehenssaldos, aber ich glaube, das bedeutet, dass Sie die Rückzahlung als Beitrag zu einem IRA behandeln würden, also wäre es immer noch eine Rückzahlung des Darlehens, um Steuern und Strafen zu vermeiden.

Fidelity ist nicht in der Lage, spezifische Regeln für 401k-Darlehen aufzustellen. Dies wird vollständig durch die Abgabenordnung geregelt.

https://money.usnews.com/money/retirement/401ks/articles/2018-03-12/new-401-k-loan-rules-make-borrowing-slightly-less-risky https://www.irs .gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-loans

Ich denke, es könnte wichtig sein, hinzuzufügen, dass es zusätzlich zu den Einschränkungen der Steuergesetzgebung auch spezifische Einschränkungen des Arbeitgeberplans geben könnte. Es würde sich lohnen, zusätzlich die Besonderheiten des Arbeitgeberplans zu untersuchen.
Meine Frage ist also, was der Fidelity-Vertreter mir gesagt hat, ist falsch? Aber Sie sagen, ich könnte es auf einen Ira rollen und monatliche Zahlungen leisten, um die Kredite zurückzuzahlen, um Steuern / Gebühren zu vermeiden, ist das richtig?
@ Jonny1978 Ich habe das oben teilweise angesprochen, aber um es klarer zu sagen - NEIN. Wenn Sie ein Darlehen aufnehmen, müssen Sie es an den Plan zurückzahlen oder die Steuer und die Strafe zahlen. Wenn Sie das Arbeitsverhältnis kündigen und die Schonfrist des Plans verpassen, können Sie die Steuern vermeiden, indem Sie das Darlehen an eine IRA zurückzahlen, aber Sie tun dies immer noch mit Bargeld. Sie können das Darlehen nicht einfach an die IRA „übertragen“. irahelp.com/slottreport/…
@Istanari - siehe meine Antwort unten, es gilt, nicht in Verzug zu geraten.

Ich wollte nur darauf antworten, falls es jemandem hilft.

Dies ist spezifisch für Fidelity. Ich habe Fidelity angerufen und habe gute Neuigkeiten... Ich muss es nicht sofort abzahlen.

Es gibt drei Optionen:

  1. Kredit vollständig abbezahlen
  2. Kredit monatlich abbezahlen
  3. Oder Standard (das bedeutet, Sie zahlen Steuern)

Aufgrund meiner aktuellen Situation kann ich Option 2 verwenden.

Auch dies ist spezifisch für Fidelity.

...Und das ist falsch. Fidelity schreibt die Steuernummer nicht und sie sind kein Sonderfall. Schon mal das Spiel „Telefon“ gespielt? Du hast es gemacht. Ihr Telefongespräch verlief schief, und die Person, mit der Sie sprachen, hat Ihren Kontext vergessen oder übersehen , was Ihren Job kündigt. Ihre Antwort gilt für den Verbleib in diesem Job. Und du hast gehört, was du hören wolltest. Nein, eine Fidelity-Telefonkonferenz schreibt das Steuerrecht nicht um. Ihr Darlehen wird X Tage, nachdem Sie den Job verlassen haben, in eine Auszahlung umgewandelt. Ich kenne den neuesten Wert von X nicht.
Aus Neugier, wohin geht das Interesse? Und wie kommen Sie damit um, den Kredit als Auszahlung zu behandeln? Wird es nur in ein Einzeldarlehen umgewandelt?
@Harper Meine Meinung war jedoch, dass Fidelity dem OP ein persönliches Darlehen in Höhe des fälligen 401 (k) gewährt und damit das 401 (k) -Darlehen zurückzahlt. Aber ich stimme zu, es scheint faul zu sein.
@DStanley Ich könnte mir zwar vorstellen, dass ein solches Finanzprodukt existiert, aber es ist sicherlich kein Standard-Zufall. OP müsste einen Kreditantrag stellen, eine genaue Kreditauskunft einholen und einen neuen Kredit unterzeichnen. Es würde nicht passieren, ohne dass es ausführlich erklärt und offengelegt würde.
Leute, ich habe gerade zum zweiten Mal bei Fidelity angerufen und mit ihren Finanzberaterexperten über unsere Pläne gesprochen, und sie sagten, dass dies tatsächlich in unserem Plan existiert. Solange ich das Geld treu halte und den monatlichen Kreditbetrag (ca. 600 Dollar) bezahle, gibt es keinen Zahlungsausfall und es wird nicht auf meine Steuern gemeldet. Sie haben erwähnt, dass es viele Informationen online gibt, aber tatsächlich stehen mir diese gemäß unseren Richtlinien für diesen Plan zur Verfügung. Die einzige Möglichkeit, mich in Verzug zu bringen, besteht darin, dass ich den monatlichen Betrag nicht bezahle oder ihn an eine IRA weitergebe.
Was @DStanley erwähnt hat, ist genau das, was sie laut Treue tun. Solange ich mein Geld und mein Konto treu halte, BIS ich den Restbetrag des Darlehens bezahle, keine Gebühren, keine Steuern, kein gar nichts.
@DStanley - nein, wenn ich es zu einer IRA verschieben würde, würde es automatisch mein Darlehen in Verzug setzen. Aus diesem Grund behalte ich das 401.000-Darlehen genau dort, wo es ist, und plane, monatliche Zahlungen zu leisten, bis ich es abbezahlt habe.
Wie lange muss ich ein 401(k)-Darlehen zurückzahlen?
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