Wie maximiere ich meine Rendite, wenn ich Margin in meinem Brokerage-Konto verwende?

Angenommen, ich habe ein Anlagekonto mit 10.000 $ darin. Ich habe eine Marginrate von 10 % pro Jahr. Für insgesamt 2,7 $ Zinsen pro Tag oder 1.000 $ pro Jahr.

Ich kann in einen risikoreichen ETF mit Renditen von 25 % pro Jahr investieren oder in sicherere Anlagen, die zwischen 10 und 15 % pro Jahr liegen.

Ich weiß, dass meine Investitionen eine einfache Berechnung sind, wenn ich keine Marge verwende. Wenn ich mein Portfolio nutze und Marge verwende, werden die Berechnungen potenzieller Gewinne komplexer.

Frage

  • Bei einem Margin-Zinssatz von X und Y Dollar auf die Margin, wie hoch muss meine prozentuale Rendite sein, um die direkte Investition ohne Margin zu schlagen?

Meine Absicht ist es, zu beweisen, dass der Kauf von Staatsanleihen auf Marge wahrscheinlich eine schlechte Idee ist, und herauszufinden, wie viel von meinem Portfolio ich in einen ETF stecken sollte, der wahrscheinlich eine Rendite von 15 % YOY übertrifft

Das ist keine Hausaufgabenfrage. Die spezifischen Fonds, die ich mir ansehe, sind EZU, IWC, SCHC, SCHX, SCHA, XLF und XSD.

Ist das eine Hausaufgabenfrage? Ich frage, weil die Zahlen ein Lehrbuch sind, nicht die Realität. Das Wort "sicherer" gehört nicht zu den Zahlen 10-15%, obwohl ich vermute, dass es im Vergleich zu 25% zutreffen könnte. Es gibt keinen ETF, der wahrscheinlich 15 % übersteigt. Jedenfalls nicht in US$.
Nein, ich bin nicht in der Schule (vor 12 Jahren mit dem College fertig). Ich versuche nur, meinen Kopf um dieses Konzept zu wickeln und wie man nicht dumm ist. Die Zahlen sind zu Diskussionszwecken vereinfacht, aber ich kann bei Bedarf genaue Zahlen angeben. @JoeSteuerzahler

Antworten (1)

Marginzinsen sind auf Sch A abzugsfähig. Meine erste Warnung ist also, dass der Abzug verloren geht, wenn Sie keine Einzelangaben machen.

Unter der Annahme, dass Sie bereits aufgeschlüsselt sind, wird dies zu Ihren aufgeschlüsselten Abzügen hinzugefügt. Wenn Ihre Gewinne kurzfristig sind, werden sie mit Ihrem regulären Steuersatz besteuert, dh Ihrem Grenzsteuersatz, der dem Erwerbseinkommen entspricht. Wenn Ihre Rendite höher ist als der Margin-Satz, schreiben Sie schwarze Zahlen. Wenn Sie von langfristigen Gewinnen abprallen, ändern sich die Zahlen geringfügig, da der Gewinn möglicherweise mit 15 % besteuert wird, Ihre Margenzinsen jedoch beispielsweise mit 25 % verrechnet werden.

Meine Kommentarfrage war, zu versuchen, die Absicht zu verstehen. Eine Margenrate von 10 % ist sicherlich ein Deal-Killer. Ich habe eine 2,5-%-Equity-Linie und erwäge nicht, sie trotz der 10-%-Langzeitgewinne auf dem Markt zum Kauf von Aktien zu verwenden. In Ihrem Fall würde Sie ein Rückgang um 20 % 40 % Ihres Eigenkapitals kosten. Der Kauf auf Marge wird den meisten Anlegern nicht empfohlen, geschweige denn denen, die gerade lernen.

Bei Schwab beträgt der effektive Zinssatz für Kredite unter 25.000 $ 8,5 %. Die nächste Stufe beträgt 8 %. Wie haben Sie eine Eigenkapitallinie von 2,5 % erreicht?
Die Verwendung der Eigenkapitallinie gefährdet mein Haus. HELOCs tendieren dazu, unter dem Margin-Darlehenszins zu laufen. Und als ich mein Darlehen bekam, war es Prime-1,5% mit einem Mindestzins von 2,5. (Prime kann also bis zu 4% steigen und ich habe immer noch diesen Zinssatz. Unbenutzt, außer für kleine Familiendarlehen, aber das ist eine andere Geschichte)
Wie maximiere ich meine Rendite, wenn ich Margin in meinem Brokerage-Konto verwende?
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