Vor-, Nachteile und Unterschiede beim Investieren in 401k vs. IRA?

Pro 401K:
- Ihr Arbeitgeber wird oft einige % Ihrer Beiträge übernehmen - Sie können im Vergleich zu einer IRA fast 4x so viel pro Jahr zu einem 401k beitragen. *
- Die Beiträge werden von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, bevor Sie es sehen, sodass Sie es eher finanzieren, selbst wenn Sie kein disziplinierter Sparer sind.
- Obwohl ich es nicht rate, können Sie für bestimmte Arten von Ausgaben von Ihrem 401k leihen. Nicht wahr mit einer IRA.

*Wenn Sie nicht zufällig als HCE (Highly Compensated Employee) gelten, wird es schwierig.

PRO IRA (Traditionell):
- 401K-Konten haben in der Regel viel höhere Gebühren, die in die Investitionen einfließen.
- Sie können Geld aus jeder Quelle bis zum Limit beisteuern, 401.000 müssen aus Ihrem Gehaltsscheck kommen.
- Mit einem IRA sind Ihre Investitionsmöglichkeiten viel umfangreicher als die kurze Liste von Mitteln, die das Unternehmen normalerweise in einem 401K-Plan bereitstellt.

PRO ROTH (beide IRA/401K):
- Sie zahlen die Steuern jetzt auf das Geld, das Sie investieren, und nicht auf das viel höhere Kapital (und wahrscheinlich einen höheren Steuersatz, wenn Sie es abheben)

Jemand anderes hat die Grundlagen erklärt. Hier noch ein Unterschied:

Wenn Sie in den 401 (k) fallen, den Ihr Unternehmen anbietet, wird es wahrscheinlich eine begrenzte Auswahl an Investitionen haben, und Gebühren werden Ihre Rendite schmälern. Wenn Sie Geld in einen IRA investieren, können Sie aus einer Vielzahl von Anbietern und Maklern wählen und es im Allgemeinen in viel mehr Dinge investieren (einschließlich einzelner Aktien, Anleihen, Optionen, Futures, ETFs und einer größeren Auswahl an Investmentfonds). . Die meisten berechnen stattdessen Provisionen im Voraus für den Handel (etwa 7 bis 10 US-Dollar sind typisch), aber dies ist eine einmalige Ausgabe.

Die laufenden Gebühren können eine große Sache sein. Beispielsweise hat ein typischer Small-Cap-Fonds von Fidelity (FSLCX) eine Kostenquote von 1,25 %. Der Vanguard Small Cap ETF (VB) hat eine Kostenquote von 0,14 %. Wenn der 401(k)-Anbieter Ihres Unternehmens jedoch Fidelity ist, bleiben Sie beim ersteren. Diese Gebühren richten sich auch nach Ihrem Kapital: Je mehr Geld Sie gerade herumsitzen , desto wichtiger wird dies für Sie. Nun, die beiden Fonds werden nicht genau die gleiche Performance haben, aber sie sind wahrscheinlich ziemlich ähnlich. (Und als Referenz: 1,25 % reichen aus, um Ihr Geld in etwa 45 Jahren fast zu verdoppeln.)

Wenn Sie nur ein paar Hundert im Monat einzahlen, ist der 401(k) wahrscheinlich kurzfristig günstiger, weil Sie Handelsgebühren vermeiden können. Wenn Sie jedoch den Job wechseln, sollten Sie erwägen, Ihr altes 401 (k) -Konto in ein IRA zu übertragen, anstatt es bestehen zu lassen oder in Ihren neuen Plan zu verschieben.