Wie viel Lebensversicherung brauche ich?

Wie bestimme ich am besten, wie viel Lebensversicherung ich benötige?

Antworten (4)

Wenn ich mich richtig an die Angaben in "The Wealthy Barber" erinnere, sagte er:

  • Bevor Sie verheiratet sind, brauchen Sie fast keine.
  • Wenn Sie verheiratet sind, aber vor Kindern, wenn beide Personen berufstätig sind, brauchen Sie fast keine. Für den Fall, dass eine Person noch zur Schule geht, stellen Sie sicher, dass Sie genug von der berufstätigen Person bekommen, damit die andere Person ihr Studium beenden kann.
  • Sobald Sie Kinder haben, brauchen Sie viel mehr. Sie möchten sicherstellen, dass die andere Person das Haus nicht verkaufen muss. Sie möchten auch genügend Kapital, um Ihr Einkommen für die nächsten 20 Jahre im Wesentlichen zu ersetzen. Auf diese Weise reicht es aus, die Kinder aus der Tür zu holen, ohne die Art und Weise, wie Sie jetzt leben, zu gefährden.
  • Danach haben Sie wahrscheinlich sowieso etwas Altersvorsorge. Besorgen Sie sich nur genug, damit das Haus abbezahlt ist und die andere Person bequem leben kann.

Und wie jemand einmal zu mir sagte: "Sorg dafür, dass du lebendig mehr wert bist als tot!" :-)

+1 fast genau das, was ich gesagt hätte. Ich würde in Betracht ziehen, die Versicherung zu erhöhen, sobald Sie Kinder haben, um einen Teil der Hypothek abzuzahlen, damit Ihr Partner die Möglichkeit hat, bei Bedarf weniger zu arbeiten
Die Risikolebensversicherung ist relativ günstig. Ich kann eine 20-Jahres-Police über 1 Million Dollar für 600 Dollar pro Jahr bekommen, die in der Lage sein sollte, jedes Haus abzuzahlen, das Sie vernünftigerweise mit einer Hypothek belasten können. (Ich kann die Laufzeit in einem Jahrzehnt neu starten und es wird noch billiger)

Nach einigem Nachdenken folge ich Dave Ramseys Rat, weil es einfach ist und ich im Kopf rechnen kann – kein Online-Rechner nötig. :)

Sie brauchen eine Lebensversicherung, wenn jemand auf Ihr Einkommen angewiesen ist. Sie können Ihr Einkommen durch eine einmalige Pauschale in Höhe des 8- bis 10-fachen Ihres aktuellen Einkommens ersetzen, wobei diejenigen, die Ihr Einkommen benötigen, jedes Jahr ungefähr Ihr Gehalt aus den Erlösen der Lebensversicherung erhalten können.

Ich frage mich, wie die Zinssätze waren, als dieser Rat ursprünglich formuliert wurde. Irgendeine Ahnung, wie alt dieser Rat ist?
@Chris W. Rea: Ich denke, das basiert auf den Renditen des S&P500 (durchschnittlich 10,5 %). Dave Ramsey hält immer noch an diesem Rat fest.
@ alex b Der allgemeine Rat ist, dass man jedes Jahr etwa 4% der Rentengelder abheben kann, um ein geringes Risiko des Auslaufens zu haben. Dies wäre das 25-fache des Einkommens. 8-10 kann in Ordnung sein, wenn es zum Überbrücken einer Lücke gedacht ist, zum Beispiel um die Kinder durch die Schule zu bringen, aber nicht als dauerhafte Lösung für einen nicht berufstätigen Ehepartner. Manchmal ist einfach zu einfach, und Dave geht von einer langfristigen Rendite von 12 % aus. Ich würde seine Anhänger der letzten 12 Jahre respektvoll fragen: "Wie läuft das?"
@JoeTaxpayer Nun, das Gehalt ist steuerpflichtig und die Erlöse aus Lebensversicherungen nicht. Auch die 4 %-Faustregel gilt für die Finanzierung von Pensionierungen mit einer Dauer von 30 Jahren durch Marktinvestitionen mit einer Mindesterfolgsquote von etwa 95 %; es gilt nicht für die Finanzierung der Erziehung einer Familie über 22 Jahre oder weniger mit einem risikoarmen Produkt wie einer Versicherung.
Das heißt, als Faustregel für die Versicherung scheint es ziemlich niedrig zu sein. Wenn Sie sicher sein wollten, dass Sie 22 Jahre abdecken (dh durch das College) und davon ausgehen, dass 25 % Ihres Einkommens für Steuern verwendet werden, benötigen Sie das 16,5-fache Ihres Gehalts, um eine angemessene Deckung zu haben. Fast doppelt so viel wie der Rat von Dave Ramsey!
@JoeTaxpayer Ja, ich mag Dave, aber seine Schätzungen der Rendite an der Börse sind etwas überhöht
Um es einfach auszudrücken – Dave hat weit, weit mehr Gutes als Schaden angerichtet. Ich lehne seine S&P-Renditeinflation und seinen Vorschlag für hohe Ruhestandsentnahmen ab. Es ist gefährlich. Ich wehre mich gegen seine „Mein Weg oder Autobahn“-Haltung. Sie mögen die Schneeballmethode? OK. Beachten Sie jedoch die zusätzlichen Kosten im Vergleich zur Zahlung von Karten mit hohen Zinsen. Du denkst, Kreditkarten sind böse? OK. Aber ich habe Kartenprämien im Wert von über 60.000 $ dokumentiert (die für 2 Jahre Kinder-College ausreichen) und lebte von einem Budget, an das ich mich halte. Und mit 50 in Rente gegangen. Und Dave hat mich auf Twitter blockiert. Wirklich.

Eine Lebensversicherung kann eine schwierige Entscheidung sein. Wir müssen zuerst das „Wollen“ gegenüber dem „Bedürfnis“ dafür abwägen, und das ist von Person zu Person unterschiedlich. Jeder lizenzierte Life-Vertreter kann diese Berechnung gerne kostenlos und unverbindlich für Sie durchführen. Stellen Sie nur sicher, dass Sie in diesem Bereich gut ausgebildet sind, um sicherzustellen, dass sie sich um IHRE Bedürfnisse kümmern und nicht um ihre Brieftaschen. Für die Mehrheit der Kunden werden wir uns bei der Betrachtung der „Bedürfnisse“ sicher sein, die Einkommensdeckung (weniger, was der Haushalt mit einem Körper weniger braucht) sowie die Schuldendeckung, die Bildungskosten usw. zu berücksichtigen. Noch wichtiger ist, dass Sie sicherstellen, dass Sie die kaufen RICHTIGE Versicherung, so viel wie der richtige Betrag.

Seien Sie sehr vorsichtig mit Ratschlägen von Versicherungsvertretern und holen Sie mindestens 3 Meinungen ein. Scheuen Sie sich nicht, selbst nachzurechnen, um sicherzustellen, dass Sie nicht wegen Provisionen geschröpft werden. dh 20-30 Jahre Term Life Insurance zusammen mit einem soliden Finanzplan ist in der Regel das beste Angebot.

Eine einfache Berechnung zur Bestimmung Ihres Lebensversicherungsbedarfs: DIME-Methode

D: Schulden Alle Ihre Autokreditsalden, Kreditkartensalden, Studentendarlehen, Geschäftsdarlehen usw.

I: Einkommen Ihr Jahreseinkommen mal 10 (für 10 Jahre Einkommensersatz).

M: Hypothek Ihr Haushypothekensaldo.

E: Bildung Die Bildungsausgaben Ihrer Kinder.

Sie addieren all diese Punkte und Sie erhalten eine angemessene Höhe des Lebensversicherungsschutzes. Dies sollte für die Mehrheit der Menschen ein ausreichendes Modell sein.

Ja, Ihr Bedarf an Lebensversicherungen ändert sich im Laufe Ihres Lebens. Deshalb sollten Sie sich mit Ihrem Lebensversicherungsberater zusammensetzen, um Ihre Police jedes Jahr zu überprüfen und entsprechend anzupassen.

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