Ich bin 29, Single und gesund. Brauche ich eine Lebensversicherung?

Ich bin 29, ledig und gesund, mit der Hoffnung, eines Tages – idealerweise innerhalb der nächsten paar Jahre – zu heiraten. Brauche ich eine Lebensversicherung? Für das, was es wert ist, zahlt mein Arbeitgeber eine kleine Police, die im Falle meines Todes das Äquivalent eines Jahresgehalts geben würde – mehr als genug, um alle Bestattungskosten zu decken.

Antworten (3)

Der Zweck einer Lebensversicherung besteht in der Regel darin, Ihre Hinterbliebenen im Todesfall abzusichern. Da Sie keine Angehörigen haben, würde ich sagen, dass Sie keine Lebensversicherung benötigen . (Siehe diese Frage für eine vollständigere Antwort).

Sie können sich jedoch jetzt für den Abschluss einer Lebensversicherung entscheiden, weil Sie hoffen, in Zukunft Angehörige zu haben, und abhängig von Ihren Umständen zu dem Zeitpunkt kann es teurer sein, eine Lebensversicherung abzuschließen als jetzt (z bei denen in der Zwischenzeit so etwas wie Typ-II-Diabetes oder eine Herzkrankheit diagnostiziert wird).

Sie können auch eine Lebensversicherung als Kapitalanlage kaufen, obwohl ich davon abraten würde; Siehe diese Frage , wie das funktioniert.

+1 Im Allgemeinen würde ich jedoch dringend von einer Versicherung als Investition abraten.
Ich stimme zu, und ich denke, die Antworten auf diese Frage, die ich verlinkt habe, um diesen Punkt zu vermitteln.
Ich kann nicht umhin, mich zu fragen, ob es einen Markt für eine Versicherungsoption geben würde. Angenommen, eine Police mit einer Laufzeit von 30 Jahren für 1 Mio. USD beträgt 1.000 USD / Jahr. Ein potenzieller Kunde kann eine Option kaufen, für 200 $/Jahr, er hat keinen Versicherungsschutz, aber eine Option, um die volle Police für ein Lebensereignis, eine Heirat oder ein Kind zu bekommen. Heute würde das OP für eine vollständige Police ohne wirklichen Bedarf bezahlen, nur für den Fall, dass er heiratet und nur für den Fall, dass er nicht mehr versichert werden kann.
@JoeTaxpayer: interessante Idee. Ich denke, die Option müsste jetzt einen minimalen Nutzen bringen, aber die Wahl, sowohl den Nutzen als auch die Prämie für ein "Lebensereignis" zu erhöhen.
@JoeTaxpayer Derivate auf Derivate?
@Joe Ich rieche Blasen.
Die meisten Risikolebensversicherungspläne binden Sie nicht wie ein Terminkontrakt. Sie können sich fast jederzeit an den Versicherer wenden und eine zusätzliche Deckung kaufen, die Deckung reduzieren, die Begünstigten ändern und sogar die Police vollständig kündigen. Der Plan wird auch standardmäßig gekündigt, wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten. Dadurch entfällt der Hauptvorteil eines Optionskontrakts; Sie haben diese Optionen bereits ohne eine. Warum sollten Sie also 200 US-Dollar für keinen Versicherungsschutz zahlen, wenn Sie auf dem Heimweg von der Kapelle oder dem Krankenhaus den Versicherer anrufen und einen 1-Millionen-Dollar-Plan erhalten können?
@ KeithS - Teil von Vickys Antwort ist die Beobachtung, dass man nicht versicherbar werden kann. Eine Reihe bestimmter Krankheiten, und Sie sind fast unmöglich um jeden Preis zu versichern. Mein Vorschlag war, dass eine Versicherungsgesellschaft einen Preis in Betracht zieht, den sie akzeptieren würde, um den Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum zu garantieren, jedoch ohne den Vorteil für den Käufer einer Auszahlung, wenn noch kein vollständiger Versicherungsschutz besteht. Wie C. Ross feststellte, würde dies als abgeleitetes Produkt betrachtet werden. Es war nur ein Gedanke. Wenn OP heute keine vorgeschlagenen Begünstigten hat, ist die Versicherungsauszahlung eine Verschwendung (außer für eine glückliche Wohltätigkeitsorganisation).

Eine Sache, die mir in den Sinn kam, war, hat jemand jemals einen Kredit mit Ihnen unterzeichnet? Vielleicht private Studienkredite oder eine Kreditkarte (sogar der Mietvertrag für Ihre Wohnung)? Wenn dies der Fall ist, müssen Sie sicherstellen, dass diese Schulden im Falle Ihres vorzeitigen Todes beglichen werden, da Ihr Mitunterzeichner im Falle Ihres Todes vollständig und allein dafür verantwortlich ist. Sie müssen sich keine Gedanken über staatlich unterstützte Studentendarlehen und bestimmte andere Arten von Schulden machen; zumindest in den USA werden diese entlassen, wenn der Student stirbt, mit oder ohne Mitunterzeichner. Allerdings werden die meisten "privaten" Schulden wie Autoscheine, Kreditkarten, private Bildungsdarlehen usw. nicht mit Ihrem Tod beglichen, wenn eine weitere Unterschrift auf dem Papierkram vorhanden ist.

Die Grundidee ist, dass Sie in den Versicherungsunterlagen jemanden als Ihren Begünstigten benennen, der im Todesfall die Direktzahlung von der Gesellschaft erhält. Diese Zahlung kann normalerweise nicht von Gläubigern geltend gemacht werden, da sie zum Zeitpunkt Ihres Todes nie Teil Ihres Nettovermögens war und daher nicht in Ihrem Nachlass enthalten ist. Sie können jedoch anweisen, dass der Begünstigte als „Vollstrecker“ dieses Geldes bestimmte Zahlungen an andere Personen, die gemeinsam mit Ihnen Darlehen unterzeichnet haben, in Höhe des ausstehenden Betrags dieses Darlehens leistet.

Für jede Art von Nachlassplanung würde ich Ihnen empfehlen, einen Anwalt zu konsultieren. Die meisten Erbrechtsanwälte arbeiten im Gegensatz zu anderen Zivilrechtsanwälten relativ günstig und viele verzichten zumindest für die Erstberatung auf ihren Stundensatz. Wenn Sie sich von einem Anwalt beraten und das Dokument erstellen lassen, können Sie sicherstellen, dass Sie nichts vergessen oder dass ein unabsichtlicher Fehler oder eine Auslassung in der Sprache das Dokument nicht unwirksam macht oder seine Absicht verfälscht. Sobald es erstellt ist, überprüfen Sie es einfach und unterzeichnen es dann in Anwesenheit eines Notars, der es bezeugt und besiegelt. Von diesem Punkt an sollte dieses Dokument so gut sein wie Ihr eigenes Wort auf dem Stand, falls jemand versuchen sollte, es anzufechten. Wenn Sie es jemals ändern müssen (und das werden Sie), wiederholen Sie einfach den Vorgang;

Wenn Sie den Wunsch haben, zu heiraten, Kinder zu bekommen oder für Angehörige oder Familienmitglieder zu sorgen – oder eigentlich aus einem anderen Grund – dann sind Sie jetzt besser dran, eine Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 20 oder 30 Jahren zu kaufen. Die Abdeckung von 1 Million US-Dollar wird wahrscheinlich weniger als 30 US-Dollar pro Monat kosten. Wenn Sie warten, bis Sie 40 sind, kostet es näher an 75 $/Monat

Interessant. Ich würde mich freuen, wenn Sie Ihre Argumentation erweitern. Bezieht sich der Preis nur auf das Alter? Was ist mit fehlendem Versicherungsbedarf?
Im Großen und Ganzen steigen die Kosten mit zunehmendem Alter, da Sie statistisch gesehen eher sterben, je älter Sie werden (nicht sarkastisch). Außerdem werden Sie mit zunehmendem Alter etwas an Gewicht zunehmen, es sei denn, Sie sind ein engagierter Sportler. Je älter Sie werden, desto wahrscheinlicher haben Sie auch einen Gesundheitszustand, selbst einen geringfügigen. All diese Dinge führen zu einer höheren Prämie.
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