30 werden und mit meinen Ersparnissen und dem Kauf von Eigenheimen die richtige Entscheidung treffen

Ich bin gerade 30 geworden, ich habe einen Job, der mir 100.000 Dollar in Los Angeles einbringt, ich habe keine Schulden, eine hervorragende Kreditwürdigkeit und 65.000 Dollar auf meinem Bankkonto. Ich bin ledig und zahle mehr als 30 % Einkommenssteuer (Staat und Bund). Mein Ziel ist es, spätestens im Herbst 2016 ein Haus/eine Wohnung zu kaufen. Ich plane, 90.000 Dollar für eine 450.000-Dollar-Immobilie zu investieren. Ich trage 6 % zu meinem 401(k) bei. Ich habe keine Ahnung von Aktien und Investitionen.

In meinem Kopf habe ich folgende Möglichkeiten:

  1. Halte meine Schulden bei Null, spare etwa 2800 pro Monat und kaufe im Herbst 2016 eine Immobilie.

  2. Investiere meine 65.000 $ irgendwo und verdiene etwas Geld und kaufe im Herbst 2016 Immobilien.

  3. Kaufen Sie jetzt mit den 65.000 $ eine kleinere, billigere Immobilie und zahlen Sie eine private Hypothekenversicherung (PMI).

Was wäre also der beste Ansatz, um mein Immobilienkaufziel zu erreichen? Oder jeder andere Rat würde sehr geschätzt werden.

PMI ist nicht unbedingt so schlecht - zumindest war es unser nicht, es waren nur 25 Dollar im Monat, obwohl zugegeben, dass es auf einem billigeren Grundstück als 450.000 war, es waren ungefähr 230.000. Trotzdem würde ich Ihre örtliche(n) Kreditgenossenschaft(en) überprüfen, um zu sehen, ob sie Ihnen einen netten Zinssatz für PMI geben können, sowie, meiner Erfahrung nach, Ihnen viel bessere Zinssätze im Allgemeinen geben können.
@neminem also würdest du dich für Option 3 entscheiden?
Erinnerung: Kaufen Sie kein Haus, es sei denn, Sie sind sich ziemlich sicher, dass Sie in den nächsten fünf Jahren oder so nicht umziehen müssen. Und kaufen Sie nur dann ein Haus, wenn Sie auch wirklich darin wohnen wollen. Es ist nicht automatisch eine finanziell bessere Wahl.

Antworten (1)

Ich liebe die Idee von #1, weiter so.

Ich denke nicht, dass #2 sehr realistisch ist. Angesichts des kurzen Zeitrahmens ist es möglicherweise nicht zu Ihren Gunsten, Geld für eine höhere Rendite aufs Spiel zu setzen. Wenn ich es wäre, würde ich bei einem Sparkonto mit „hohen Zinsen“ bleiben (ca. 1 %).

Nr. 3 macht mir auch nichts aus, aber ich würde alles, was Sie könnten, auf das Hypothekenprinzip setzen, damit Sie eher früher als später aus PMI herauskommen. Das wäre meine oberste Priorität. Angesichts der Höhe der Zinssätze können Sie langfristig Geld sparen. Ich bezweifle es, aber Sie können.

Wenn Sie sich für Nr. 3 entscheiden, geben Sie sich nicht mit einem Haus zufrieden, das Ihnen wirklich nicht gefällt. Holen Sie sich etwas, das Sie wollen. Wer weiß, es kann ein Jahr oder so dauern, bis Sie etwas finden!

danke schön. Eine Frage, durch den Kauf einer Immobilie, wie viel werde ich ungefähr an Einkommenssteuer sparen, ich meine, wie viel ungefähr ich weniger mit meiner Einkommenssteuer zahlen werde, sagen wir, die Hypothekenkosten betragen 2000 $ und ich zahle 3000 $ monatliche Einkommenssteuer
Sie werden nicht "bei der Einkommenssteuer sparen". Sie werden für Zinsen ausgeben. Dieser Aufwand wird durch die Abzugsfähigkeit reduziert.
@keshlam - Sie liegen falsch, was auch immer an Zinsen gezahlt wird, würde das steuerpflichtige Einkommen verringern und somit einige Steuern senken. Wenn beispielsweise die jährlichen Zinsen 20.000 USD betragen, würde dies das steuerpflichtige Einkommen des OP auf 80.000 USD reduzieren, und er würde Steuern in Höhe von 80.000 USD anstelle von 100.000 USD zahlen. Die Steuerermäßigung könnte also mit 30 % von 20.000 USD berechnet werden (es sei denn, der Steuersatz ändert sich aufgrund eines niedrigeren steuerpflichtigen Einkommens). Beachten Sie, dass der Abzug nur auf den gezahlten Zinsen und nicht auf den gesamten geleisteten Rückzahlungen basiert.
@Victor: Mein Punkt ist, dass die Nettobarausgaben steigen. Und zu Beginn des Darlehens fließt nur sehr wenig davon in den Restbetrag des Darlehens; es ist alles Interesse. Die Steuersenkung gleicht nur 30 % dieser neuen Kosten aus. Wenn Sie also nicht vorhaben, lange genug in diesem Haus zu bleiben, um diesen Effekt zuzüglich der Schließungskosten auszugleichen, UND entweder weiter dort wohnen oder mit Gewinn verkaufen (letzteres nicht garantiert!), Ist das Haus wahrscheinlich eher ein Nettopreis als ein Netto Ersparnisse. Wenn Sie kaufen, nur weil Sie denken, dass es Geld spart, ist das ein schlechter Grund.
@keshlam, du hast so recht. Danke, dass du ein Gehirn hast. Wie kann man behaupten, dass sie 2.800 gespart haben, als sie der Bank 10.000 gezahlt haben? Und doch tun es die Menschen jeden Tag.
30 werden und mit meinen Ersparnissen und dem Kauf von Eigenheimen die richtige Entscheidung treffen
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